我有病，但我不想告诉你

保险这回事，在国内虽然总被diss，但还真不是谁想买就能买的。

因为在购买之前，还有一道门槛叫---健康告知。

它不仅影响了保险公司是否承保，对出险后能否顺利理赔也是至关重要的。

今天就和大家聊聊健康告知的二三事。

一、

健康告知，可以分为两种， 无限告知和 询问告知。

无限告知，就是在投保的时候，要将过往的病史以及体检中查出来的非正常指标等，无保留的告知保险公司，无论保险公司是否有提到。

知无不言言无不尽，大多香港保险要求的就是无限告知。

询问告知，这个简单，问什么回答什么。目前咱们国内的保险公司，主要遵循的就是询问告知。

有保险条款为证， 《保险法》第16条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

这个条款，有两层含义。

第一，  对于健康告知中提到的，要如实告知，不能隐瞒。

第二，  对于健康告知中没有提问到的，咱们没有额外告知的义务，因为如实告知不等于全部告知。

举个栗子，投保人患有甲状腺结节，但是保险公司在健康告知中并没有问询到这一点。

也就是说，只要符合健康告知的内容，即便有甲状腺结节也是可以投保的。

一言以蔽之，问什么答什么，不问的不答。

二、

前段时间，朋友的妈妈生病住院，购买的保险恰巧派上了用场。

但当朋友拿着保单、病历，和发票到保险公司申请理赔的时候，却被保险公司拒赔，理由是带病投保。

原来，他妈妈患有高血压，而这款产品是不允许高血压人群投保的。当时的销售人员为了赶紧签单，让她可以隐瞒了自己患有高血压的事实，给出的理由是，只要合同过了2年，保险公司就必须赔付。

这理由倒也有依据，它涉及到保险中的 “不可抗辩条款” ，就是自保险合同成立之日起，超过两年的，保险人不得解除保险合同。

这个条款的目的是为了限制保险公司的权利，保障消费者的利益。

所以，那投保人是不是可以隐瞒疾病，不告知了？

No，并不是这样的好么！

因为，保险条款里也要求了我们要如实告知， 如实告知是保险消费者的法定义务。

隐瞒病情并未告知，但是进行理赔时查出来了，由于不可抗辩条款，保险公司尽管不会解除合同，但大概率都会拒赔。

道高一尺魔高一丈，不要抱有侥幸心理。

那么，问题来了，有的人记性不好，投保时，忘了自己曾经患过的病，有过的伤痛，怎么办

这时候，咱们可以后续补充告知。

补充告知可能的结果有三种：