前段时间有个姑娘找我聊天，她说她刚换了一个工作，月薪翻了倍，但代价是已经连续两个月都加班到深夜。我问她为什么这么拼，女孩子要独立，但是没必要这么拼命。
她告诉我，她爸爸去年生了一场大病，在医院做了一个手术，一周时间就用尽了家里本就不多的积蓄。
她说，在病房外看着妈妈打电话筹钱的时候，才真正地体会到钱对家庭意味着什么：金钱不是万能的，但关键时候它能救命。有时候，长大只在一瞬间。
听完她的故事，我也不知道该怎么安慰她。我们都讨厌医院，不想生病，但是明天和意外，你永远不知道哪一个会提前到来。
她说想给自己和父母都买上保险，给未来买一份保障。但是她花时间做了大量的研究，依然一头雾水，不知道该如何下手。
保险产品不同于其他商品，本身就复杂，并且种类繁多，市面上的产品更是让人眼花缭乱，再加上部分代理人不专业，购买的过程中一不小心就会掉进坑里。选择时千万不能盲从，要多花一点心思去研究。
虽然我不是这方面的专业人士，但因为做了这个公众号，有了更多机会去接触各个行业中的佼佼者，也了解到现在有一些第三方咨询机构，专门从事保险方面的咨询。
所以，我这次特别邀请了资深保险规划师杨震，请他从客观中立的角度给大家开一次讲座，全面解读保险里的陷阱，讲座开始前，先上一波干货。（本文纯干货，绝不推销保险）
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买保险可以挣钱？
其实竹篮打水一场空
虽然现在大家都有了保险意识，但大多数人对保险的认知还处于农耕火种的原始阶段，都怕买了之后钱打水漂儿，总觉得买保险最后得返点什么才划算，比如说市场上包装成“教育金”、“养老金”的各种年金险：有理财也有保障，感觉蛮划算的呀。
如果你是这么想的，其实很容易踩坑！
我的一个客户，几年前姐姐脑中风住院，性命是抢救回来了，但也没办法继续工作了。本来还庆幸早些年家里从代理人那里买过保险，一年保费2万多，交了好多年，结果想申请理赔的时候，才发现买的是年金险，用于养老规划还行，附加的重疾保障只有几万块。
一方面姐姐失去了工作能力，要交后续的保费捉襟见肘，只能无奈退保，损失了一大笔钱，另一方面，还因为高昂的医疗费用和康复费用，欠了20多万外债。
买保险最核心的价值是弥补家庭发生意外时带来的经济损失，而这些年金险从本质上来说都是理财产品，根本起不到保障作用。所以一定要回归保险的本质，先保障后理财
，在保障没做足之前千万不要碰理财型保险！
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“产品化”思维
让你白花很多冤枉钱
有很多人买保险，都是直接奔着保险产品去的：我想买个保险，给我推荐一个好产品吧。什么产品才是好的？这个问题其实很难回答。每个人的情况都是不同的，而每一类保障产品都有对应的保障作用，保险配置本身就是一门学问。
保险配置的核心是家庭的风险评估和管理，我们配置保障，一定要有“全局”思维，综合考虑家庭所处的阶段：收入、负债、个人的年龄和健康情况等。
我们可能面临重疾、意外、医疗、身故等各种突发情况，一张保单根本无法合理覆盖人一生所面临的风险。如果配置不合理，花再多钱都是白搭，根本起不到风险防御效果。
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买对保险的4个打开方式
买保险的各种不正确姿势，每天都在我们身边上演，这么深的水，怎么才能避免被坑钱呢？这里提供4点建议吧：
号称一张保单管一生的“万能险”，其实相当于把用于风险保障的钱，分了一部分去做理财。保障功能被严重削弱！所以基本等于「什么都不保」，根本起不到防范风险的作用。
有的朋友在代理人的说服下买了“返还险”，认为到期还能返还保费，像是没花钱。其实这类保险只是在寿险的基础上附加了重疾险，一般情况下，要比纯保障型产品贵6-7倍！
很多父母只舍得花钱给孩子买保险，却忽视了自己。其实，只有家长自己做足保障，避免收入中断等因素影响孩子的成长，才是对孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是先大人后小孩，真正给宝宝一个安稳的未来。
很多朋友总担心申请理赔时，保险公司会故意拖延，但其实理赔的关键在于是否做好健康告知。可以说，买错保险，是赔多少的问题；健康告知做没做对，才决定能不能赔。
保险行业纷繁复杂，认知成本很高，很多代理人对自己卖的产品一知半解，见人就直接各种推销说服，签字之前你是上帝，签字之后他是爷。面对这种情况，我们自己一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲从。
那么作为普通人该怎样才能快速避坑呢？这里推荐大家一个轻松高效的学习方式，美文特别邀请了资深保险规划师杨震老师，送给大家一节限时免费公开课——《保险避坑指南》，现在报名，免费参加。
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1.80、90后的我们怎样才能为家庭筑起一道全面的保障？
2.如何才能用最少的费用获得最大、最全面的保障？
3.作为普通人，重疾、医疗该如何选？哪个最重要？
4.不同阶段的家庭，该如何确定保障方案？
5.为什么你买的保险，申请理赔时总是被拒？
6.评估保险产品好坏有哪些标准？
