北京银行创新发展普惠金融 探索特色转型之路

惠民领域金融服务，不仅是企业公民责任所在、也是巨大的市场所在 。北京银行在发展中始终将“ 服务市民百姓 ”作为鲜明定位之一，通过服务提升、品牌打造，铸就了鲜明特色。

持续发展普惠金融 提升服务谋转型

北京银行坚定不移地将发展普惠金融作为转型方向，自2001年起独家承办了北京市社会基本医疗保险基金存储和结算业务，始终坚持以优质、高效的服务支持首都社会保障事业。

与此同时，积极落实农村供给侧结构性改革的各项政策，构建服务“三农”的全方位、多层次金融支持机制。

★ 2014年，北京银行在业内率先推出“ 富民直通车 ”特色惠民金融服务品牌 ，包含“ 富民卡、富民贷、富民通 ”三大产品体系，分别满足郊区农民“理财”“创业”“支付”三方面核心金融需求, 为农户提供综合性一站式金融服务。

★ 2016年，北京银行联手天津、河北两地政府携手，依托“富民直通车”特色惠民金融服务这“ 一个品牌 ”，融合线上、线下“ 两类渠道 ”，通过“ 三大举措 ”——建立政策互通的担保机制、搭建资源共享的产品体系、构建无缝衔接的结算网络，实现京津冀三地政策、服务、经验、客户的“ 四个互通 ”，真正打通三地农村经济协同发展最后一公里。

★ 事实上，早在2003年，北京银行就开始在北京郊区陆续 设立综合服务网点，有序构建组织基础。 经过14年的发展，北京银行已经形成了10个郊区全覆盖的金融服务网络体系。

★ 2009年，北京银行进一步加大对三农的服务力度，率先在北京地区成立 郊区管理部 。

★ 2012年，以“镇域经济”为切入点，北京银行通过“ 政策扶持、产品创新、模式专属 ”等措施打造专项服务。

★ 2017年，北京银行深入金融空白村与贫困村，创新推出“ 金融服务站” 特色服务模式。“金融服务站”通过“两大结合”，即“人机结合”、“银行与村委会结合”的模式，充分融合村委会人力、场地资源及北京银行的网络银行+人工智能优势，在具备一定现代化条件的村镇落地实施，创造出了一套低成本、低风险、高效率的新型业务服务模式。

据悉，在“富民直通车”金融服务站，农户可以通过一系列智能自助机具设备办理日常的金融业务，所有交易结算直接通过富民卡刷卡支付，为培养和改善农村支付结算环境和支付行为习惯做出了积极的努力。

打造全新生态链 实现精准扶贫

在“扶志”农户方面 ，北京银行创新普惠金融志愿者团队，建立了以“银行外拓人员+普惠金融专管员+村镇普惠金融联络员”的组织推动模式，打造起一支“爱农村、爱农民、懂农业”的三农工作队伍。

在每个自然村设1名普惠金融联络员，由德高望重的村民担任，开展金融知识宣传；树立脱贫致富典型组织宣讲宣传，以“先富带动后富”模式实现扶贫落地。

而 在“扶智”空白村镇方面 ，北京银行积极了解各区域惠农政策，将区县特色惠农政策与各类金融产品结合，创新产品落地模式，并与村合作社开展合作，将惠农政策与资金支持同步落地，创新各类担保、反担保措施，降低业务风险，简化操作流程，提升村镇“造血”能力。

同时，北京银行 持续优化普惠金融服务模式 ，满足客户多元化需求，为普惠金融注入源头活水。针对镇域农村金融存在融资渠道较少、农村信用体系薄弱、担保体系不健全等现实问题，北京银行引入涉农担保公司、保险公司、旅游委等专业机构，借助农村专业合作社、互助基金等力量，发挥合力，解决了融资贵问题。

此外，北京银行 不断优化“富民贷”产品体系 ，推出针对不同客户群体、多种担保方式组合的“富民贷”特色产品，并实现产品种类全覆盖，多层次、全方位满足各类农户群体融资需求。

针对涉农企业涉及行业广泛、生产周期性强，易出现贷款周期与用款周期不匹配的问题，北京银行通过简化贷款流程，提供绿色通道审批服务，为农户打通线上贷款服务渠道，实现网上在线提款随借随还，提升贷款资金使用以及还款的便利性。

引入前沿科技 提供专业服务

可以看到，围绕农户生产经营特点， 北京银行积极探索普惠金融服务与互联网场景的融合，打造“富民直通车”的物联网服务体系及平台。 利用物联网的系统性、及时性、准确性等特点，将金融产品与农产品订购、销售、物流服务进行结合，为农民提供便利、准确、高效的金融类服务。在农业生产、经营、服务、管理、决策智能化等各个环节中，探索新模式和新业态。

★ 2017年，北京银行 将“富民直通车”普惠金融服务进行了全面升级 ，推出全新的全面升级“富民直通车”服务体系，升级2.0金融服务站，并细化、丰富站点建设模式。

★ 同时，北京银行进一步打造“惠民金融”品牌，增进百姓民生福祉，创新推出了惠民金融产品，打造了 “社保通”、“医疗通”、“教育通”、“安居通”等7大子品牌在内的“惠民通”金融品牌 ，覆盖居民社保、医疗、教育、住房等基本生活领域。

★ 据了解，北京银行正式推出“ 北京通•残疾人服务一卡通