广州互金协会提示现金贷风险 网贷平台不得直接发放现金贷

作者 | 周假

来源 | 零壹财经

11月29日，广州互联网金融协会发布《关于小额现金贷款业务的风险提示》，“郑重提醒”广州提供小额现金贷款服务的互联网金融机构：

1、不具备放贷资质的互联网金融单位应停止非法放贷行为，并向协会提交存量业务处理方案，合理安全退出该业务。

2、具备合法放贷资质的单位应加强自律。应对借款人的还款能力进行有效测评，不得向其还款能力不符的服务和产品；严格按照国家相关法律法规要求进行合理定价，实际综合年化利率不得超过36%；如实披露定价信息，不得故意隐瞒，不得作引人误解的推广宣传；依法规范贷后催收行为，不得进行暴力催收或骚扰无关人员。

3、积极参与金融消费者权益保护工作。从业机构应以醒目方式提示业务项目风险和禁止性行为，并经金融消费者确认；履行金融消费者教育义务，加强对小额现金贷款、消费贷款及消费者权益保护等相关知识的宣传和推广。

4、广大金融消费者应主动学习了解金融知识，提高风险防范意识和自我保护能力,树立理性的金融消费观念；在选取金融产品和服务时，应仔细阅读合同条款，根据自身风险承受能力和还款能力决定是否购买；如遭受不合理经济损害时，应积极运用法律手段维护自身合法权益。

早在今年4月，网络借贷风险专项整治联合工作办公室下发《关于开展"现金贷"业务活动清理整顿工作的通知》，随后广州互联网金融协会对会员单位开展了现金贷摸查活动。

据初步摸查结果显示，广州当时有少数几家平台涉及现金贷，但未发现暴力催收等恶性事件。

此外，零壹财经了解到，广州互联网金融协会提醒借款人在借贷时注意“计息方式”与实际借款成本。计息方式方面，对于日息、月息的计息方式，要注意换算成年化借款利率，是否超过36%，最高法司法规定，年化利率超过36%部分的利息约定无效；实际借款本金方面，借款时要注意是否存在的"砍头息"。"砍头息"是业内俗称，一些不合规平台为变相提高借款人利率，在给借款人放款时，从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，使得借款人实际收到的借款金额低于借款合同约定金额。

对于通知中第1条提到的不具备放贷资质的机构，广州互联网金融协会会长方颂认为主要有三类：一、P2P公司不得直接发放现金贷；二、小贷公司不能像互联网小贷公司一样跨区域发放现金贷；三、各种网络理财公司、网络资产管理公司、金融科技公司、助贷公司、投资公司、咨询公司不能直接发放现金贷。