视频 | 20年交还是30年交？别纠结了

封面图为领导和闺女在京郊徒步@延庆

我是槽叔，《你的第一本保险指南》的作者。

重疾险快停售了，但你执行来很强，已经选中了心仪产品。而且你还完全符合健康告知的要求。你看上它了，它也接受你了，多么完美的一段姻缘。

欣喜之余，你打算投保，但忽然发现：

咦？我到底应该 20 年交费？还是 30 年交费？

以30岁女性为例， 投保守卫者3号，保额50万，【恶性肿瘤医疗津贴】含，【身故保险金】不含。

20年交，9130元，总保费大约 18万

30年交，7225元，总保费大约 21万

相差3万，到底怎么选？

视频解读

这个问题是没有正确答案的。

20年交，看似总保费少，但你需要在20年内就交完；

30年交，看似总保费多，但你每年的保费压力更小。

我在下面这个视频里，将保费类比为房贷，非常通俗易懂↓

但即使如此，依然有朋友纠结到情绪失控……

如果你不方便看视频，可以看文字版↓

拥有选择权，本身就是一件幸福的事儿

回到两三年前，那时候的重疾险，大多数都没有30年交费的选项。

所以咱们先明确一个观念：

可以在20年和30年之间做出选择，这其实是一种进步。

你的纠结和困惑，本质上是幸福的烦恼。

槽叔举个例子↓

买完重疾险，9年后得了癌症，重疾险赔一次，而且后续保费都不用交了。

这时候，30年交费的情况下，比20年交费的情况下，前9年累计支出的保费更少。

那你赚了呀~

是的，正是担心这个问题，很多保险公司不提供30年交费。

能给你选择的保险公司，其实是在做好事。

货币是有时间价值的

有人会说：如果得病的时候是70多岁，那按30年交总保费更多，岂不亏了？

这里就涉及一个问题：

货币是有时间价值的

30年交的总保费是21万，但你是分30年才交完的啊。

就像申请房贷，更多人选择30年供款，而不是20年供款，是一个意思。

不要过度关注总保费是多少，如果你真的想降低总保费……

你索性一次性交完吧？

然后你发现你根本交不起

怎么选？因人而异

明白了这个道理，最后的选择也是因人而异的。

比如对于40岁+的热来说，如果选择30年交费，得交到70多岁……

孙子都结婚了，爷爷还在为自己的重疾险交保费，what？

对于他们来说，这种体验非常糟糕，所以，这个年龄段的人选择20年交费，也是合情合理的。

而且别忘了，买保险最关键的是：

产品是不是适合你。

如果产品功能很不错，你看上了它的责任和条款，但没有30年交费，你也不要为此而放弃他嘛。

比如重疾险，你要关心的是 三大原则 ，满足这三大原则之后，你再纠结交费期这种问题。

千万不要本末倒置。

什么是重疾险的三大原则？后台回复关键词： 三大原则

保障险和储蓄险，思路不一样哦

今天分析的20年、30年思路，仅适用于 长期保障类产品 。

比如重疾险，比如定期寿险，都可以参考。

但如果是养老保险（年金、增额终身寿险），这个逻辑并不一定适合。

养老保险的本质是什么？

是让保费尽可能快的进入保险公司的稳健投资账户，然后早点进入复利快车轨道， 早点产生收益。

所以，交费期越短越好。