一想到每月多了4千块，我就开心

每年7月，北京就该调整社保缴费基数了。

最近这几年，我都是按2万的基数，交的社保。

具体到养老这块，公司 每月交3200元，个人交1600元。

但由于我是个体户，两部分成本都需要我自己负担，一个月就是4800元。

今年开始，我决定把这个技术调整到最低标准。

最低标准的数字还没出来，我粗略按去年涨10%算，就是7千。

那每月的总缴费，只需要1680元。

这样一来，每月省3千，每年就是3.6万。

1、为什么降低缴费基数？

一方面，变数太大。

以前退休金每年涨10%，现在就涨3%；

以前个人结算利率8%，现在就剩3%；

以前50岁肯定能退休，现在真不一定。

每年大几万的钱交着，未来一切都未知。

这种感觉让我很恐慌。

另一方面，退休金领取规则决定了。

缴费基数越低，越划算。

我们自己的基数，和当地平均工资中和之后，才是领取基数。

如果我们自己的基数更低，会被平均工资拽上去，占便宜了；

反之，自己基数更高，会被平均工资拉下来，吃亏了。

但社保这东西，是兜底的，又不能彻底放弃。

所以折中后的办法，就是按最低标准去缴纳。

2、省下的钱，怎么办？

先说结论：

省下的钱，我并没有打算花掉，而是换一种方式存起来，留 着给自己 养老。

像我每年省下3.6万，二十年就是72万。

这笔钱，可以保证我从60岁开始，每月都能领到4000块钱。

理想状态下，我继承家族长寿基因，活到105岁。

那我累计可以领回来 220多万 ，折合年化收益 3.52%。

一般状态下，我活到北京老太太人均寿命90岁。

那我累计可以 领回来 150多万 ，折合年化收益 3.07%。

最坏的状态下，我领了2年10万块就挂了。

因为“保证领取20年”，所以会把剩余90多万给我的子孙，也不亏。

这4千块钱，最大的优势，就是确定。

首先，领取金额确定。

说4千，就是4千块，不会受资本市场投资收益的影响。

其次，领取频率确定。

到月发工资，不会拖欠。

最后，领取的人确定。

只有我才能去领钱，我多活一个月，就能多领一个月的钱。

别人不能代替我去领这个钱。

3、

我相中的这个产品，叫 安享颐生（青竹版）

出生28天到65周岁，都可以买。

买了之后，女的最早55岁可以领取，男的则是60岁。

活多久，领多久。

我选的是方案二：保证领取20年。

还有一个方案一：保证领取10年。

同等情况下，方案一领取更多。

比如我的方案二，每年领48348元；

换成方案一，每年领51336元。

如果真活到90、100岁，肯定是方案一领钱更多、更划算。

但如果60、70岁就挂了，方案二至少保证我领回来近100万。

我这人相对保守，喜欢确定性高的东西。

所以方案二更适合我一些。

安享颐生（青竹版） 还有个亮点得说说：

除了五六十岁开始领退休金，他还有个万能账户。

这个账户保底利率是2%，目前是按照3.2%的利率在结算。

关键是这个账户不限额，你想往里面放多少钱，都可以。

每次放钱进去，会有一个1%的初始费用。

但只要你拿满5年，就额外奖励1%。

一来一回，相当于存满5年，没有“手续费”。

咱们完全可以把这个账户，当5年定期存款用。

而是还是现有2%保底，上不封顶的收益账户。

现在看2%，就和5年存款利率没差，意义大不大。

但是如果未来利率持续下行，保底2%就会变成真香了。