作者：张宁
来源：猎云网
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“以简谱科技为主体，向SEC提交上市申请，拟融资13亿……”，融360赴美上市的消息刷爆了朋友圈。但在融360创始人叶大清的朋友圈内，则是外出上课学习，从美国头部企业的高管，到归国创业，身份的转变、对金融的认知，叶大清拿捏着本该有的安分与冲劲。
融360主要为个人消费和小微企业主提供金融产品搜索服务，如贷款、信用卡、理财产品，其线上理财产品主要来自银行、小贷公司、消费金融公司等。2017年上半年用户量增长迅猛，第一季度，贷款申请数量达到1000.7万，较上年同期增长377%；第二季度，贷款申请数量达到1913.2万，同比增长488%，环比增加91%。
用户数量增长，但融360依旧亏损。2017年上半年，融360营收3.93亿，由贷款推荐、信用卡推荐服务、广告等构成，贷款推荐占比达79.7%，亏损1.05亿。主要是市场及销售费用居高不下，以及每笔贷款费用收入降低，据招股书显示：2017年上半年，融360每笔贷款申请获得的费用收入为10.67元，较2015年下降11.6元。
招股书显示：红杉及及相关投资基金持股17.6%，为最大股东，光速安振持有公司持股16.7%，为第二大股东，另有机构股东有向日葵信息技术有限公司、春盛投资有限公司等。CEO叶大清持股9.6%、COO陆佳彦持股8.3%、CTO刘曹峰持股3.9%、去哪儿创始人庄辰超持股11.9%。
目前招股书中未透露首次公开招股的发行价格区间，及股票发行数量。
不安分、出国
1994年，大学毕业的叶大清入职一家外贸公司，与当时多数的国人一样，生活平淡如水、按部就班，一眼能够看到三十年后的自己。而1993年《北京人在纽约》热播，高度发达的经济、更多的就业机会……新鲜海外的生活，撩起了叶大清海外求学的欲望，在工作之余做着留学准备：从图书馆找到美国高校简介，“厚厚的一大本”，逐一发送申请邮件。
“只提供半额奖学金”，机会来临，但喜忧参半，这份90年代极为宝贵的留学机会，意味着叶大清要在完全陌生的世界独立谋生。面对充满着不确定性的未来，骨子里不安分的叶大清，还是迈出了出国留学的那一步。而确实，经济上的没窘迫，让他吃了不少苦：在餐馆端过盘子、洗过碗……
而不安于现状引发的改变，也烙印在叶大清骨子里。虽然相继在国际顶级企业担任风险分析师、高级市场经理、多渠道营销总监等职务，早已从勤工俭学的湖南小伙，过上了五星级酒店白金卡的生活，不愁钱的叶大清，还是倒弄着幼苗初见的互联网：做过跨境电商，将中国制造的mp3、眼镜等物件卖给美国人，靠跨境电商的副业，几年内叶大清挣了几万美元。
也是从那时，叶大清开始注意互联网。2006年，美国第一个互联网平台Prospe出现，叶大清投了5000美元，出借给100个投资人，“这种模型还需要市场验证”，冒着赔钱的风险，叶大清像出生的婴儿，探索这种金融领域从未见过的新模式。
金融、互联网，游走两端
“为什么你当CEO”，每个创始团队都会遇到这样的问题。与国内互联网金融创业者从业经历单一相比，70后的叶大清游走在金融与互联网两端，从业经历极为丰富，相继在CapitalOne、Aol（美国在线）、美国运通、PayPal工作。
“2012年，做过互联网，又做过金融，金融方面又做过风险，还做过数字营销的人，我觉得当时只有我一个”，叶大清笑言自己没有想做创业公司的CEO，但是这样的经历是团队必须要的。
丰富的从业经历，不仅让叶大清了解各种职能，能够协调团队工作，更重要的是职业的磨练：CapitalOne、美国运通、PayPal洗去了早前的不安分，对“钱”谨慎而敏感，“钱就在跟前，要与欲望、邪恶做斗争”。如果说，金融的从业经验，为他打下了创业的基础，那么在Aol（美国在线）的工作，则为直接为他叩开了互联网的大门，在苗头还不被人看好的当初，他就看到了互联网在中国未来的增长潜力，“互联网一定会是未来的产业。”
“80%的金融需求既小额又个性化，这部分人群很难被服务到，小融时代已经到来。”凭着对中国传统金融业的了解和对互联网行业的极度看好，不安分的叶大清将互联网金融看作自己的创业风口。其实，早在余额宝爆发的2011年，叶大清便辞去PayPal中国区市场总经理，带领几个人的团队创业，将金融产品按照风险度排列选择创业突破口。
“每月我只能还这么多，不能为了省利息缩短贷款期限，否则我就还不上了”，在与表弟聊买房还贷款时，叶大清突然意识到，每个人的金融需求时不一样的，不同额度、期限、利率、申请条件……但是金融产品信息匮乏，缺少有效渠道。
最终，叶大清放弃P2P等金融业务作为创业方向，而是以金融产品搜索为切入点，将贷款人与金融产品相匹配，帮助用户找到合适的金融产品。对于这种搜索+匹配推荐的产品定位，叶大清戏称自己是搬水工。
冲刺的长跑者，本分的搬水工
2011年，叶大清民房创业，但业务伊始，融360业务便重重受阻。“他们不缺用户，没有这个需求谈合作，蛮难的”，那时余额宝尚未来袭，传统金融高高在上，依旧高冷。叶大清双管齐下，一方面与银行的业务主管去谈，如拜访行长、一级部门老总……增进双方了解，争取对方对业务模式的认同，另一方面则将主战场放在小贷公司、P2P公司、股份制银行等比较容易突破的地方，“我们给你们能带客户，比你们扫楼效率高多了，也省事。”
小贷公司等金融小客户快速积累，同时，余额宝爆发，P2P各路豪强纷纷诞生，银行等大块头感受到来自互联网的威胁，气候骤变，融360业务明显好转。随着业务上的扩张，融360弹药消耗激增，“不缺钱谁去融资”，2012至2015四年内，累计融资超过12亿人民币。
靠着互联网的冲劲，2015年10月份D轮融资时，融360就已经覆盖约300座城市、一万多家金融机构上线17万种金融产品，累计服务用户上千万，成为是一家估值10亿美金的独角兽企业。
