经常有年轻人问我：吴老师，我有几万（或者几十万）的存款，怎么理财？
这里我给出一个统一的解决方案：年轻人不需要理财！
有些年轻朋友，一会儿弄弄基金，一会研究一下p2p，一会儿学习一下炒期货、炒黄金、炒外币、炒鞋，纯粹就是浪费时间。有这闲心，你还不如好好钻研一下主业，哪怕去钻研如何钓金龟婿或者白富美，也比研究理财靠谱。
现在培训圈里面，针对年轻人的理财培训特别红火（我为了钱都接过几次类似的推广，哈哈）。翻来覆去就是那一套：“你不理财，财不理你”、“巴菲特投资理念”、“定投带来财务自由”、“世界上最可怕的就是复利”，这些东西其实都是浪费时间。
发财靠的是什么？
发财靠的是现金流，不是靠什么投资复利。
什么叫现金流？
打工每月有工资，创业每天有流水，入赘后老丈人定期给补贴，这就叫现金流。
什么叫投资复利？
就是利息、分红之类的东西。
这么多年，我见过这么多发财的案例，我没有见过一例是靠“投资复利”发财的，都是靠“现金流”。
要么打工当了高管，要么创业赚了大钱，要么傍上富二代。
你说我有30万存款，每年能不能靠定投发财，我反正没见过这种案例。
年轻人有个几万几十万存款，一年理财多两个点，也就多几百几千块钱，你脸皮厚点，少随几次份子钱也有同样效果。这还属于你理财能力不错的情况；要是你一不小心，入了什么p2p、区块链的坑，可能直接就破产了。
当然，有人要说：我理财不一定只挣这么点呀，万一13年买了比特币，09年买了茅台股票，那现在早就发财了。
有这种想法的人，头脑都不太清醒。
首先啊，没必要羡慕小概率事件，“隔壁张二娃过马路被撞断腿靠赔偿款买的一套老房子拆迁了”，你有必要羡慕吗？
其次，不要担心“女神半夜在敲门，你却选择去洗澡”，那些你能力圈知识圈之外的所谓机会，错过就错过了。某一年蒋勤勤跟我在一个商场擦肩而过，之后我也没后悔当时没去搭个讪，因为我当时只有8岁。巴菲特自己也说：当年错过投资微软的机会，他也不后悔，因为他当时看不懂。
我这人特别喜欢看相亲节目，我发现相亲节目里面，有些年轻男生和女生，特别喜欢炫耀自己爱理财：30%买基金，20%买股票，20%存余额宝，20%存银行，剩下10%炒期货。一顿操作猛如虎，一问收益250。
很多人理财是希望显得自己有生意头脑，也顺便享受一下当资本家的感觉，没必要，模拟经营类的游戏也有同样的效果。
年轻人去玩理财，最大的成本不是金钱，毕竟你本身也没多少钱，最大的成本是时间。
炒过股的人都知道，炒股说起来很简单，就是一买一卖。但是实际操作，选股、买股、卖股都需要消耗大量时间和精力。持有这只股票期间，你可能还会忍不住每天看一眼，有个涨跌，当天的状态也多少会受点影响。你要是同时持有不止一只股票，那就更耗时耗力了，比脚踏两条船还累。
你要是股票、基金、黄金、期货什么的多炒几个，这一天可能就没啥精力做其他事情了。不仅本职工作受影响，也挺耽误谈恋爱、打游戏、打麻将的时间。几年下来，钱没赚到，自己也没爽到，还没什么进步，看文章还被一顿嘲讽。
年轻人最宝贵的财富是时间和注意力，一定要珍惜。
年轻人不理财，钱拿来干嘛？
简单点，存银行就行了，存够了就解决车房这种大件儿的问题。房子一买，每月按时还房贷，也间接相当于在理财了，房子大概是目前抵抗通胀最好的投资标的物了。比你分散投资股票、期货、原油、p2p之类的靠谱多了，而且房子还可以自住。
当然，你要是实在害怕自己的现金存款被通货膨胀慢慢吃掉，可以考虑拿一部分去买大银行年化5%左右的理财产品，虽然还是会被通货膨胀吃掉部分（目前通货膨胀率应该在7%左右）。
这里还需要纠正一个观点：不理财不等于不存钱。不管你收入高低，还是不要大手大脚乱花钱。月光族是非常不可取的，为了日常消费负债更是愚蠢的做法。我说的“年轻人不需要理财”，只是说，你每个月存下来一些钱，不用去费心钻研怎么处理这部分钱。
有的人要问：你说年轻人不需要理财，那啥时候才需要学习投资理财呢？
我觉得：等到你解决了车房问题，年收入有30万以上，能够稳定的存下来一些钱了，那时候有兴趣，再慢慢研究。
笛友会今年有一位会员，他跟我聊，说起来跟我不仅是校友，还是同一个学院毕业的（电子科技大学生命学院）。他说毕业之后进了华为，在华为干了十几年，其中有五年在海外，赚了些钱，今年辞职了，全职在家炒股。我觉得他这个阶段理财是可以的，解决了车房问题，有个几百万本金，一年有个10%的投资回报率，一年也有几十万收入了。这个阶段花大力气研究理财没问题，但是这位笛友如果毕业第一年进入华为就搞这些东西，那就非常耽误事儿了。
有的人又问：那年轻人不需要理财的话，要提升自己，时间应该花在什么地方？
我觉得年轻人主要关注两个东西：主业；婚恋。
首先，你的主业是你是你吃饭的家伙，要多花时间。在主业上要有个方向上的思考。这辈子到底要在哪个行业扎根干，一定要多花一些时间来思考。如果现在这个方向适合你，多想想怎么快速沉淀，怎么积累人脉、经验和资源，怎么出头。如果现在这个行业不适合你，想想该跳去哪个行业。
打工的争取早点当上小领导，创业的争取早点扭亏为盈，还在上学的抽空去大公司实个习，这个才是王道。
