这件事，比预定利率下调更重要

上周五， 金管局发布了《 关于健全人身保险定价机制的通知》

9月起，普通保险预定利率不得超过2.5%；

10月起，分红险预定利率不得超过2%、万能险保底利率不得超过1.5%。

1、预定利率下调，对我们有什么影响？

对已经到手的保单，预定利率调整，没有任何影响。

咱的保单早就生效了，合同里承诺的是啥，后边还是啥， 不会变。

但对还没买保险的人来说，影响挺大的，以后再买价格要涨20%左右。

预定利率小调0.5%，长期保险的收益能降低20%左右。

2、预定利率动态调整机制，是啥？

在说动态调整机制之前，我们先来说说，现在的预定利率是怎么调整的：

简单说，就是监管觉 得预定利率和市场利率偏差过大时， 就会 像 现在 这样发个文：

**天之后，全行业集体调整预定利率。

监管谨慎又保守，不到万不得已，不会轻易调整预定利率。

所以很多年年才会调整一次：

2019年取消4.025%、2023年取消3.5%、2024年取消3%……

这发应，真够慢的。

所以预定利率，相对市场利率会有严重的 滞后性。

那什么叫“动态调整机制”呢？

就是根据5年LPR、5年存款利率和10年国债收益率，确定一个基准利率。

具体怎么确定法，没说，我也不知道。

但未来保险预定利率，肯定是跟着这个基准利率走的。

就像现在房价跟着LPR走一样。

3、预定利率动态调整机制，对普通人有啥影响？

动态调整之后，预定利率可以更准确地反映市场利率，这当然是好事。

但站在普通人的角度，这可能会让我们错失很多投资机会。

大部分人，对于金融市场，没那么热衷痴迷和敏感。

我们不会每天去看市场利率、宏观数据、央行通知。

等我们发现黄金涨了、大盘跌了、利息降了，黄花菜都凉了。

而且，大部分人买保险都会有一些拖延症，总想等一等。

现在这种监管文件通知的利率调整模式，虽然滞后。

但每到拐点，监管和媒体，都会拿着大喇叭出来喊：

预定利率要下调了，预定利率要下调了，预定利率要下调了~

这个喊话的声量足够大，即使我们不够敏感，也能听见。

而且每次喊话之后，还会给我们留出来1-2个月的窗口期。

让我们以更合适的价格，赶上这趟末班车。