金融的主要表现形式还是借贷。其他各类花里胡哨的投资品种，毕竟是小众产品。既然是借贷，那肯定要涉及到风险。如果债务人不还钱怎么办？理论上说有几个办法：
1，抵押，
2，夫妻全部签字担保。
3，违约会造成的其他成本。例如，个人破产上交一切财产，上了法院黑名单，名下不再有任何的资产，社会商誉度下降，个人不能考公务员等。
结合中国的实际来看，我们没有破产制度。老赖上了黑名单也不在乎，已经还不出钱了，也不可能再去做生意了。个人资产虽然没了，但是房子还可以住，法院也不能把你赶到马路上去。如果有成年子女，那把隐匿的钱转移到子女的账户上，以后刷他的卡，用他的微信支付，生活不存在任何问题。
银行对于放贷风险，其实心里是很害怕的。所以银行必须抓住一样非常牢靠的东西，充足抵押。其他都可能是骗人的，只有这个东西实实在在的。那么我们研究一下抵押物品的种类。理论上，值钱的东西都可以抵押，实际上，银行接受的抵押质押品种极为有限，我们逐一分析。
1，房产土地抵押，最好。
2，A股股权。这个和普通人没什么关系，主要是一些上市公司大老板。普通人手里有A股，直接卖掉就行了，不需要绕一圈拿去抵押。上市公司老板一方面为了控制这个企业，一方面又要筹集资金，所以他把股权作为一个质押，工商局备案。
3，金银珠宝玉器字画。银行一般不具备保管能力，鉴定能力，不会搭理你的，除非特别情况。
4，汽车，一般10年报废，二手车不挣钱，不具备什么抵押价值。可能你借个5万块钱，银行看一看你的实力而已。
5，飞机轮船，一般人也不会有这个东西。
6，知识产权，包括商标专利，除了茅台五粮液，其他基本和废纸差不多。就算这个商标专利现在很有名气，等企业已经要到了欠债不还，基本破产的时候，你那个商标也毫无意义了。
7，其他
说了一大堆，我们就发觉，在整个金融系统里，只有房子土地是最好的抵押品。事实上，我们的绝大多数贷款，就是围绕土地证房产证开展的，这是金融的基石。
假如房价暴跌一半会出现什么情况？
1，银行，就必须立即收回一半以上的贷款。否则，银行就处于巨大的风险之中了。因为债务人已经没有兴趣还债了，暴跌一半的房子你拿走，大不了我上黑名单，但是我几千万几个亿贷款，直接赚了一半，我还在乎黑名单吗？
2，企业，面对银行逼债，也不可能还债的，因为企业贷款说明他缺钱，你突然抽回一半的贷款，那直接就停产了，企业实际上根本也没有能力给你筹集一半的钱，立刻归还银行。
3，个人，房贷也没有兴趣归还了。假如我500万买的房子，首付150万，贷款了350万，25年利息合计180万，现在房子值280万。除了道德品质非常非常高的人以外，其他人一般就不会还贷款，大不了你房子拿走。剩下的钱，以子女的名义再去另外买一套房，直接赚了很多钱了。
也就是说，如果房价出现快速暴跌，抵押品的价值打了五折，整个金融系统就会出现无穷无尽的违约了。这就是所谓系统性金融风险。
一旦走到这一步，各行各业就难以正常的进行生产了，因为大量的企业违约，银行起诉，法院查封，我不敢和你签合同，因为我不知道你明天会不会被法院查封了，那就没有人敢经营了。
4，央行，这时候就要出手了。他必须大量的推出货币，然后借钱给各行各业，维持正常的经营生产。市场上一下子多出了很多很多的钱，生产经营的恢复没那么快，但是房价倒是会立即涨上去。
千辛万苦，千方百计，把房价打下来，除了增加一大堆社会麻烦，造成巨大的金融风险，最后还是要把房价呵呵，这有什么大的意义呢？
（能不能评副高？）
