王炸重疾险「达尔文11号」上线！住院就赔钱，性价比超高

第 1108 篇产品测评

想买重疾险的朋友，这篇码住！

这两天，重疾险大 IP 达尔文又有新调整--- 达尔文 11 号上线！

我们测评后发现，它不仅保障全面，还做了一些打破常规的升级，要说 目前最推荐的重疾险，达尔文 11 号，绝对算其中之一。

对大部分朋友来说，都可以作为第一选择！

达尔文11号，到底有多强？

达尔文 11 号，无论在保障上，还是价格上，都很有吸引力，先来看保障方面的表现：

首先，这款产品，核心保障方面没得说，依然保持第一梯队的水准，该有的都有。

除此之外，它和同类产品相比，还有以下 3 点独特优势 。

1、价格便宜：地板价

只买基础保障，以 50 万保额保终身为例，30 年交，男生每年 5985，女生每年 5600。

达尔文 11 号是自带住院津贴，与同样附加津贴的达尔文 10 号超越版比，11 号甚至做到了更便宜。

之前没买到的朋友，现在入手也依然划算！

而和同样高性价比的超级玛丽 13 号相比，它的价格也要便宜 100 多块，真的称得上是 地板价 了。

而且 2025 年，预定利率大概率还要下调，重疾险也会跟着涨价，从这个角度来说，这个价格，只会越来越有优势。

2、赔付门槛低

赔付门槛低，表现在两方面，一是重疾赔完后，赔轻中症时理赔条件更宽松，二是不患重疾也有机会赔，下面分别来看：

① 取消赔付间隔期，且疾病不分组

重疾赔完，轻中症能继续赔，这项保障，在目前比较好的重疾险中，基本都有涵盖。

但是呢，多少会有点限制，要么两次赔付要间隔 90 天，要么两次的疾病得是不同组。

而 达尔文 11 号 ，是 首款直接放开限制，既不对疾病分组，也不设置间隔期的重疾险。

换句话说，哪怕先患了肺癌-重度，仅隔一周，又发现轻度脑中风后遗症，达尔文 11 号也照样赔，前者 50 万，后者 15 万， 一共 65 万 。

而其他产品，由于有限制条件，这种情况基本都只能赔到 50 万。

② 不患重疾，也有机会赔

买重疾险，很多朋友担心，要是一辈子没得重疾，钱不是打水漂了？

而达尔文 11 号，就不用太担心这一点。

它 自带住院津贴保险金 ，假设一直没患重疾，60 岁之后，只要咱生病住院了，就给住院津贴，以买 50 万为例，每天给 500 块，一年最多 90 天。

相当于 不患重疾，单纯的生病住院，也能有机会赔到。

但要注意的是，之后万一患了重疾，赔的保额会扣除之前的住院津贴。

3、保障全面：基础保障能打，可选保障丰富

先说基础保障：

除了有前面提到的，赔付门槛低的优势，还有一个独特的点-- 重疾有机会赔更多。

一般买 50 万保额，患重疾就赔 50 万，但达尔文 11 号， 针对意外导致的重疾，可以多赔 15万。

像车祸、高风险运动这些意外，都可能会导致各种重疾。

真要发生这类不幸情况，能 多拿 15 万 ，肯定是更好的，也更有助于减缓咱的经济压力。

再说可选保障：

可选保障，一共 7 项，非常丰富，大家可以根据自己的实际需求，搭配着来买。

其中，有 2 项是达尔文 11 号独有的，比较特色的可选保障，有需要的可以附加：

• 重大疾病保费补偿金： 指在缴费期内患重疾，之前交的保费也能返还，附加后，相当于买了份定期重疾 （保额为已交保费，保障时间为缴费期） 。
• 妊娠期重疾关爱金： 在妊娠期患重疾，多赔 50%，男女均可附加，男性附加的话，假设自己在妻子妊娠期患重疾，可以多赔一笔钱。

剩下的 5 项就是相对常规的可选保障，我们也会在第二部分详细展开。

总的来说，达尔文 11 号，在之前的超越版基础上，在细节部分做了多处升级，价格涨幅却很小，甚至部分情况下，比之前更便宜， 性价比和吸引力依然在线！

如果你对这款产品感兴趣，但又没空研究怎么买，可以 点击下方免费咨询 。我们会根据您的年龄、预算、风险偏好等，针对性地帮忙制定最划算的方案。

5种不同人群，高性价比买法推荐

达尔文 11 号 ，可选保障非常丰富，但也不建议大家盲目附加。

咱们还是要结合自己的实际情况，和手头的预算，来选择性价比最高的搭配。

不同的朋友买起来，技巧也不一样 ，我们总结了 5 种「超划算」买法 ，大家可以按需参考：

1、年轻人预算有限---极致性价比买法

如果目前手头预算有限，建议就只选基础保障，用最低的价格，先做好核心保障。

比如很多 25-30 岁的年轻人，可能手头积蓄也不多，就可以考虑 30 万保额，保终身，30 年交。

一方面还年轻，身体也不错，可以 先买 30 万保额，让自己有个兜底 ，买起来压力也不大，像 25 岁买，3000 出头就能搞定。

以后有钱了，或者成家后责任变重了，可以视当下的家庭责任，再考虑加保一份。

另一方面， 越年轻的时候，买保终身的越划算 ，比如 30 岁买，就比 25 岁买，要贵 400 左右。

2、家庭经济支柱--高保额买法

成家后，身上责任明显变重，要考虑的不止自己，大概率还有身上的房贷、车贷、以及配偶、子女等的生活支出。

尤其是作为家庭经济支柱的朋友，一旦生重病倒下赚不了钱，家庭就可能难以运转。

这种情况下，建议大家保额一定要买够，至少买 50 万。

想要保额更高，可以再附加一个重大疾病保费补偿金，等于缴费期内患重疾，不但能赔 50 万，还能赔已交保费。

以表格中的男性为例，假设 50 岁生病，能拿到 50万+20×6490≈63 万，多拿 13 万。

而且随着交的保费越多，能拿到的钱也会逐渐变多。

30 岁，30 年交，缴费期刚好是 60 岁前，属于 家庭责任最重 的阶段，不但上有老下有小，还有没还完的房贷车贷， 赔到手的钱越多，生病的时候压力就越小。

附加后也只贵了几百块，性价比很高。

除了这种思路，大家也可以考虑 附加 60 岁前额外赔 ，60 岁前，不管患重疾、中症、还是轻症，都能额外再赔一笔钱。

比如买 50 万保额，患重疾还能再赔 40 万， 一共 90 万。

这笔钱，想用来养病也好，还贷款也好，都能自由支配，对绝大部分普通家庭来说，都能起到很大的缓冲作用。

但相对来说，价格会更贵一些， 附加要一千多 ，大家可以根据实际预算自由选择。

3、家有癌症病史---加强癌症保障买法

家里有癌症病史，或者想加强癌症保障的朋友，建议附加癌症津贴，未来如果不幸患癌，有机会多次赔付。

癌症的 复发、转移 ，在治疗过程中，非常常见，比如肝癌，5 年内的复发率，甚至能达到 85%，哪怕是一些早期癌症，复发率也通常在 20% 左右。

附加癌症津贴后，意味着，患癌期间，可以多一笔收入。

比如每间隔一年，如果还有癌 （包括新发、复发、扩散、转移等） ，就能再赔 15~25 万，最多赔 3 次。

尤其是家族有多人患癌，或者目前已经出现结节的朋友，建议最好加上。

4、爱抽烟、家有心脑血管病史---心脑血管保障加强买法

在很多保司的重疾理赔中，赔付率第一的是癌症，而排第二的往往就是心脑血管疾病，比如急性心肌梗死、脑中风等。

尤其是平时作息不规律、爱抽烟、喝酒和缺乏运动的朋友，长期下来，很容易诱发相关疾病。

所以买重疾险时，可以多关注心脑血管相关保障，有针对性地进行配置。

除此之外，家里有冠心病、高血压等病史的朋友，由于遗传因素的影响，自己患这类疾病的概率也会增加。

以上两类人群，都建议考虑 附加心脑血管二次赔 保障，万一得了重疾，后面又不幸患心脑血管特疾，可以再赔 60 万。

附加的价格也不贵，多加几百块，就能获得多一重保障，相较同类产品，它附加也更便宜。

5、怕患多次重疾---多重保障买法

随着医疗技术的发展，很多重大疾病，治疗起来也没那么困难，像以前谈癌色变，现在癌症生存期，也变得很长了。

而随着人均寿命的增加，我们的一生其实很长，不排除患了某种重疾后，再患其他重疾的可能。

但对于生过大病的人来说，想再买重疾险，就非常难了。

所以担心患多次重疾，后续没有保障，可以附加 第二次重疾保险金 ，相当于增加了重疾赔付次数。

比如，40 岁时查出宫颈癌中晚期，一次性赔了 50 万，经过各种治疗，病情得到有效控制，60 岁又不幸患了严重慢性肾衰竭，这时，还能继续赔 60 万，用于支撑各种生病、生活开销。