一、引言
为支持民营经济发展、优化营商环境，近几年各地财政部门积极搭建政府采购融资平台，推动
中小企业通过政府采购合同融资拓宽融资渠道。招商银行长期秉承践行普惠金融、服务实体经济的
理念，围绕政企服务生态圈，基于政府采购信用推出政采贷产品并高度重视业务的数字化作业，多
措并举提升普惠金融服务水平。相比于传统的融资产品，政采贷无需融资人进行抵押担保，融资比
例高、操作高效便捷，可作为政府采购供应商的较优融资方案。
二、何为“政采贷”？
政采贷业务是招商银行基于政府采购场景生态圈客群设计的一款产品，具有典型的供应链融资
特征。政府采购方承担供应链环节中核心企业的角色，主要
N 端客群为政府采购项目中标供应商。
银行基于政府机构或事业单位较强的付款能力，以政府机构或事业单位应收账款未来现金流作
为直接还款来源，在充分把握贸易背景真实性、履约状况的基础上，为政府采购中标供应商提供用
于履行政府采购合同的资金，用于履行中标合同。
三、为什么“政采贷”是践行普惠金融的较好抓手？
为打造市场化法治化国际化营商环境，进一步提高政府采购透明度和采购效率，方便各类经营主体参与政府采购活动，财政部于
2023 年 12 月出台《关于进一步提高政府采购透明度和采购效率 相关事项的通知》，鼓励各部门、各地区利用数据电文形式和电子信息网络开展政府采购活动，除涉 密政府采购项目外，具备电子化实施条件的部门和地区，应当推进政府采购项目全流程电子化交易。
政府采购场景参与主体较多，政府采购活动本身承担“促进中小企业发展”的政策目标，其产 业链具有丰富的 G2B2C 、B2B2G 生态，这为银行开展普惠金融提供了较大的市场空间。近几年，招 商银行致力于与各地财政平台进行数据对接方式，通过系统进行风险控制，解决了原业务开展由于 采购合同核查、回款账户监管、资金监测通过线下方式操作成本较高，难以获得批量化效果的问题。
综上，鉴于政府采购的买方实力强、回款有保障、贸易造假难以及系统对接完善的特点，经过
2 年时间的打磨和推动，招商银行政采贷从原高度依赖人工的订单贷成为强回款、强履约高度系统 驱动的数据化融资模式。
四、实战案例
A 公司是一家从事化工产品生产销售的企业，2023 年 8 月遇到流动资金周转的难题，由于企业 规模较小，很难获得金融机构的传统信贷支持，该企业成功中标政府采购项目，合同金额 800 多万， 恰恰招商银行政采贷产品可以为该企业提供快速融资的方案。
A 公司在招商银行并没有结算账户，企业通过“未开户测额”方式进行了测额，获得正式授信后 且额度满意后，企业才在招行开户。后续通过政采贷支付供应商货款，有效缓解了企业资金周转困难。
五、案例特色
总结 A 公司案例，招行的政采贷优势主要体现在四个方面：一是招行支持不开户精准测额，节 约了企业与银行的沟通接洽成本；二是招行政采贷服务不仅仅局限在中标地，而是客户全国的中标 项目均可提款；三是 AI 审批速度快、额度高，除了尽调和开户环节，其余均为线上化操作；四是 费用低，由于核心企业本身具备“增信”效果，政采贷的贷款利率低于一般贷款利率水平，可有效 降低企业融资成本。此外，招商银行针对中央级别采购项目订制开发专属业务方案，并于 2023 年 12 月初落地全国首笔央采项目。
更多阅读：
拥抱生态圈 | 中国产业数字金融50人论坛秘书处走访天津银行
拥抱生态圈丨中国产业数字金融（供应链金融）100人论坛秘书处走访杭州银行总行
拥抱生态圈丨中国产业数字金融100人论坛秘书处走访北京农商银行
