生活不易，转移家庭风险后享受更美好的人生

并购优塾产业链地图 · 公众号 · 投资 · 2025-03-17 17:01

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今天的内容有些不一样，不是产业链分析，也不是行业热点时事。而是生活中意外事件的记录，思索很久还是决定分享出来，相信大家也会有所触动。

2023年8月中旬，我接到家人的电话，姑姑的独子被确诊为鼻咽癌中晚期，已经做了肿瘤切除手术，还要进行化疗和放疗，当时我听到后心里咯噔一下。

这位表哥年纪不算大，正值43岁的壮年，和他妻子共同经营一家小饭店。家中有两个儿子，分别在读高二和初一。

表哥生病后，对这个家庭的打击如同晴天霹雳。他是家中的顶梁柱，这些年夫妻两光顾着照顾家人，用心尽力经营小饭店，压根就没想过还年轻会被重病缠上。

因为要定期去医院做放化疗，加上病重后的身体很虚弱，身边离不开照顾的人。表哥的妈妈年纪也大了，所以表嫂也只能关了小饭店，全时间在家照顾。

关了饭店，没有了收入来源，另一边日常的生活开支和医药费开支是一点也不会少，全家人的焦虑无疑是与日俱增。

在确诊、放化疗的2个月后，表嫂开始向亲戚们一一借钱，也做了众筹链接。

可是这年头，大家都紧巴巴地过日子。爱心不假，能力有限。大家也明白这种救命钱，要还上可能遥遥无期。好在最后也筹到了六七万，至少能扛上一阵了。

迈过30岁门槛过后，加上工作生活的压力，身体的状态也会一天不如一天。我表哥的情况绝不是小概率事件。

无独有偶的是，2023年12月，我的高中好友确诊了乳腺癌，好在是二期，做了切除术后，经过近大半年的化疗与放疗后，目前已经结疗了。但也因此辞去了原先重要而繁忙的工作岗，转向了清闲岗，相应的薪水也减少了很多。

在生存、健康面前，钱都是不值一提，但没有钱又是万万不能的。

也许有人会说，大家都有医保，看病应该花不了多少吧。

实事是，医保报销是有限制范围的，遇到癌症这样的大病（治疗费一般在30万-50万），医保也只是杯水车薪，像进口抗癌药、靶向药、新特效药等都无法用医保报销，只能自费。加上后期的康复护理费用，在没有工作收入的前提下，家中积蓄很快会被掏空。

（医保报销示意图）

你现在的存款，够你住院几天？

曾经，在知乎上有个热门问题：你现在的存款，能支撑你住院多久？

大家认真地计算着自己的存款，最惨的是够住一天，比较好的能住一个月。

无论哪种回答，都呈现了一个残酷的问题：我们的存款也许真的负担不起看病。

我们这一代背负的责任太多，有的是家里的顶梁柱；有的是刚进入职场不久的新人；有的已经建立了自己的小家，担负着两个家庭的责任，但无论是哪一个群体，都没办法负担起意外来临的重大损失。

这两年见证过很多意外风险事件，常常警醒自己要尽早做好保障，但很多人还是会心存侥幸。

今天，有个问题想和大家一起来探讨探讨：

如果我们还没有积累足够的财富，或者在房贷等家庭负担下，能不能承受上百万的医疗费？

如果有个第三方能帮我们转移这部分的风险，咱们会考虑吗？

当风险真正转移之后，我们好好生活努力工作攒下的积蓄与财富才是牢固的，确保关键时刻能有充足保障的钱。

而保险，恰恰是我们首选的风险转移工具。人身险中的重疾险、医疗险、意外险，还有财产险中的车险、家庭财产险等等，都具有明显的“风险转移功能“。

保险，保的不仅是一份医疗经济补偿，更是一份好好生活的底气与尊严。