应该承认,保险业发展模式之所以由外延转向内在,很大程度上得益于我国经济正处于特殊的发展阶段。
改革开放极大地提升了国民的收入水平与消费水平,而伴生的经济结构调整、老龄化等因素,也使得消费者尤其是中产人群的消费需求明显由物质消费品向健康、养老、医疗等领域升级。
而欧美类似经济发展阶段的保险业发展经验也显示,这一外围市场环境有利于保障型中长期保险需求的持续喷发。
一位业内资深人士分析说,“国外经验可鉴,在市场经济体制下、产业结构升级中,经济个体需要独立面对各种日趋复杂的风险,在这种情况下,保险需求被大大地激发出。未来随着我国中产家庭数量呈现几何式爆发,以养老、健康医疗为主的保障型保险需求将迎来长期可持续趋势,保险消费将逐渐被中产家庭视为最重要的金融消费和居民消费。”
显见的是,政府也在通过不断释放政策红利,因势利导地推动保险主动消费时代的来临,一大波催化剂正在路上。如7月1日起,此前仅在试点城市推出的个人税优健康险产品将向全国开放。未来更大的政策看点是,市场高度关注的个人税延型养老保险试点也有望于今年年底落地。
从欧美市场经验来看,税优是撬动商业保险发展的巨大杠杆。而借助税优杠杆,我国保险业或再迎千亿保费增量的历史性机遇。在此趋势性机会下,相对而言,市场份额、市场竞争力更突出的上市险企受益可能更明显。