中国开放银行白皮书（2021）附下载

日前，BCG携手平安银行联合发布《中国开放银行白皮书2021》，本报告以构建“产业互联，生态共建，服务普惠，开放共赢”的开放银行业态为主题，聚焦以下五个方面：

看全球：纵观全球开放银行发展历程，探索全球开放银行发展的差异化宏观、微观模式与背后本质驱动因素，总结领先开放银行市场和玩家的成功之道。

看中国：回溯与展望中国开放银行发展阶段。报告认为，中国开放银行发展历程经历了“银企直联”、“OpenAPI”两大阶段，未来将迎接“OpenAPI+”新阶段。“OpenAPI+”阶段的开放银行将具备金融科技公司级能力，真正彰显开放银行的“数据价值”和“规模价值”。此外，报告分析了中国开放银行发展“正当时”的机遇，总结中国开放银行发展所面临的挑战。

看能力：报告总结了制胜开放银行的核心能力。开放银行业务的良好发展有赖于商业银行推动全方位转型和升级，报告围绕顶层战略、企业文化、商业模式、组织考核、数据治理、风控合规、技术支撑等方面阐释制胜开放银行的九大核心能力。

看建言：报告针对金融科技公司、商业银行与监管机构提出建议，以期各参与方在政策引导下，携手同心推动开放银行在中国的长远健康发展。

本报告中所定义的“开放银行”，是指在监管范畴内，商业银行以“连接”与“融合”为手段，基于标准化API、SDK、H5、小程序等连接方式，通过引入或输出第三方产品、服务、数据和技术，从而实现更广、更深、更精准客户触达的业态形式。

这个定义突出强调了四方面要点：一是在执行主体方面，限定在商业银行范畴内；虽然在市场上“开放证券”、“开放保险”等理念也在纷纷涌现，但并不在此次报告研究范围之内。二是在连接形式方面，并不限于API、SDK的形式，也包括H5、小程序等所有广义上实现商业银行与生态合作伙伴或者金融科技赋能商连接的形式。三是在开放内容方面，不仅包括产品和服务，也包括技术和数据。四是在开放关系方面，既包括“走出去”，也包括“引进来”。

开放银行具有规模化的商业价值。开放银行是中国商业银行数字化转型的必经之路，是对银行整体价值链的重塑，代表着平台化的商业模式。在此模式下，银行与商业、政务、金融科技等生态系统合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能，共同实现“银行服务无处不在”的终极愿景。同时，得益于生态场景不断拓展、产品货架不断丰富、API颗粒不断细化、数据资产不断挖掘，开放银行业态将实现收入提升与成本降低，最终获得规模化的商业价值。

开放银行具有普惠化的社会价值。开放银行帮助商业银行将产品和服务嵌入到更多客户旅程的场景中，包括民生生活、产业经营、政务服务等，通过降低金融服务门槛有效触达长尾客户，并为客户提供无处不在、体验一流的银行服务，从而润泽民生、深化普惠。

以下是白皮书详情