第三方支付最大罚单！瑞银信被罚6124万，旗下4款APP违规刚遭通报

新金融深度 · 公众号 · · 2020-04-06 16:34

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文/西子

编辑/初九

4月3日，央行深圳中心支行对两家支付机构开具了罚单。其中， 第三方支付公司深圳瑞银信信息技术有限公司收6124万元巨额罚单，银盛支付服务股份有限公司收40万元罚单。

罚单显示，瑞银信存在超出核准业务范围、未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告等5项违法行为，罚款金额6124万元。

同时被罚的还有时任瑞银信副总经理徐慧，违法行为为：未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告，被罚金额为17.75万元。时任瑞银信业务运营部总经理龚月平存在未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易等违法行为，被罚款12.75万元。时任瑞银信风险控制部总经理的覃周，因未按规定报送可疑交易报告，被罚款5万元。

官网数据显示，瑞银信初创团队诞生于2003年，为银行提供非核心业务外包服务。央行官网显示，瑞银信于2014年7月取得《支付业务许可证》，业务类型为全国范围内移动电话支付、银行卡收单。但在2019年，瑞银信痛失安徽、内蒙古、宁夏三地的银行卡收单业务。

值得注意的是，与去年迅付信息科技有限公司收到的近6000万罚单相比， 此次瑞银信收到的罚单为近两年支付机构中最大的罚单。 2019年7月，迅付信息科技有限公司因违反支付业务规定，合计被罚没5939.41万元，此次瑞银信刷新了罚单记录。

瑞银信近年来多次收到罚单，加上此次的巨额罚单，其在2020年被罚总额已近8000万元。

1月10日，央行重庆营业管理部公布的罚单显示，瑞银信重庆分公司存在违反有关反洗钱规定的行为，被处以809.5万元罚款，并对相关责任人员共处以15.4万元罚款，处罚决定日期为2019年12月30日。

同日，央行杭州中心支行公布罚单，瑞银信浙江分公司因违反清算管理规定，根据《中国人民银行法》，被央行杭州中心支行给予警告，没收违法所得502.77万元，并处罚款499.46万元。罚没金额共计1002.23万元，处罚决定日为2019年12月31日。

最近，瑞银信旗下4款APP违规刚遭通报。 今年3月，根据国家移动互联网应用安全管理中心（简称：CNAAC）的通报，瑞银信旗下瑞银信、瑞和宝、瑞大宝、瑞刷4款手机APP存在隐私权限不合规的问题，被发现日期为3月11日。

《网络安全法》第四十一条指出，网络运营者收集、使用个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，公开收集、使用规则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经被收集者同意，网络运营者不得收集与其提供的服务无关的个人信息。

2019年6月，《网络安全实践指南—移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》针对当前移动互联网应用中存在的超范围收集、强制授权、过度索权等个人信息安全问题，提出不因个人信息主体拒绝或者撤销同意收集必要信息以外的其他信息而拒绝提供基本业务功能服务或频繁征求用户同意，不收集与其提供的服务无关的个人信息，不申请打开可收集无关个人信息的权限等。

据了解，瑞银信、瑞大宝、瑞和宝、瑞刷的在关于用户协议和隐私政策的内容几乎一致，在APP中公布的内容中称，该APP可能收集的信息包括：

我们提供服务时，可能会收集、储存和使用下列与您有关的信息。如果您不提供相关信息，可能无法注册成为我们的用户或无法享受我们提供的某些服务，或者无法达到相关服务拟达到的效果。

您在注册账户或使用我们的服务时，向我们提供的相关个人信息，包括但不限于您的姓名、身份证明（包括证件类型、号码、国籍、性别、地址、有效期限、证件正反面彩色影印件或照片、您的人像信息）、电话号码、个人签名、生物特征等信息及相关附加信息（如您所在的省份和城市、邮政编码等）。

上述收集的信息明显存在超范围收集、过度索权等个人信息安全问题，存在隐私权限不合规的问题。

企查查数据显示，瑞银信共有两位股东，深圳瑞融信信息技术有限公司，持股比例为97%，深圳付帮清算信息服务有限公司，持股比例为3%。从穿透股权来看，瑞银信背后的大股东为山东瑞银信实业公司。

资料显示，山东瑞银信实业公司旗下有广州市瑞蚨互联网小额贷款有限公司，该公司成立于2017年1月，注册资金2.5亿元人民币，于2017年3月在广州取得互联网小贷牌照，有消费贷款、分期贷款服务；2018年7月，放贷规模超10亿，旗下产品有瑞卡贷。

此外，另一被罚公司银盛支付，因未按规定履行客户身份识别义务以及未按规定报送可疑交易报告，被罚款40万元。时任银盛支付董事长李鲁因对上述违法行为负有责任，被罚款2万元。

今年3月，据央行重庆营业部公布的罚单，银盛支付重庆分公司因“未按规定管理收单银行结算账户;未按规定管理特约商户;未按规定落实有关风险管理措施等”被罚款139万元。

今年1月，银盛支付河南分公司曾因“未按规定对特约商户进行管理;未按规定发送收单交易信息;未按规定对外包业务进行管理;未按规定进行收单银行结算账户管理”，被警告并处55万元罚款。

据不完全统计，该公司2017年至今已收14张罚单，其中包括千万级罚单，有支付行业分析人士表示，这在支付机构中属于被处罚次数较多的。

值得关注的是，该公司支付牌照曾于2016年续展成功，应于2021年再度续展。有行业观察人士表示，据银发(2015)358号续展十一条规定，因利用支付业务实施违法犯罪活动，或为违法犯罪活动办理支付业务等行为，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的，或无法续展。

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