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即日起，会在文章结尾增加一个栏位：今日笋盘推荐。
以下为正文:
贷款问题解答（连载一）
作者：本尊很忙，原发表于公号：本尊资讯
问题1：工作不稳定，怎么提供银行需要的流水？
Q:置换，女方上海户口，男方北京户口，之前房屋贷款主贷人是女方，家里自己公司做淘宝，现转型重新注册公司，预计12月底注册完毕开始有流水，再买房女方还做主贷人，需要最少几个月的流水？
A:贷款是看夫妻共同收入的，男方北京的收入也可认定；女方原来是自由职业，流水不稳定，现在才开始自行做流水，需要六个月以上才能利用，且名下企业刚注册，若以小微企业主办理把握很低，不如还以上班族身份办理，根据贷款金额酌情采取快速有效的办法。
Q:成本较低、操作较简便的做流水方法有吗？能否推荐一个？
A:有的，让朋友每月转账，注意事项：开中信或招行卡，民生卡也可，每月固定时间（避开节假日），固定金额，转一笔非整数金额，备注“工资”，坚持六个月以上，即可使用。
问题2：申请信用贷会不会影响按揭？
Q:我现在打算申请了两笔信用贷款，每笔30万，在每期按照规定及时还款，最后全部还清的情况下，在征信上是否会影响未来的房贷？
A:还掉可以，但是尽量早还，让征信更新成“结清”的状态，否则还要提供结清证明，很有可能不认，耽误时间；另外，首付贷嫌疑最大的是申请按揭前三个月申请信用贷，因此，这几个月不要随便申请信用贷。
Q:有没有哪些银行的信用贷是不上征信的啊。
A:只知道白领融一种，但严格说来不是银行信用贷， 它是把保险公司的资金通过银行发放给银行筛选过的客户，银行只是通道，所以可以不上征信；所有银行自己发放的贷款都要上征信的，只不过有些算是信用卡分期，算信用卡负债而已。补充：连某些小贷公司发放的贷款也要上报央行征信系统了。
问题3：抵押贷款会不会影响按揭？
Q:买房申请房贷的话，我抵押的出来的贷款是否影响我申请房贷的额度？意思是银行评估我房贷能贷多少时，是否要减去我抵押贷款的部分？多谢啦
A:抵押贷款和按揭贷款的衔接问题，解决方案有三种，一抵押后净身出户，直接放款不影响；二抵押贷款审批成功，不抵押不放款，再借过桥资金，付首付办按揭，抵押贷款和按揭贷款同时放；三抵押贷款批好后，同时找到按揭银行，先拉产调和查征信，抵押贷款放款后迅速审批按揭，放款前不拉征信，也不影响。审批按揭额度时，不是用减抵押的额度这种算法，而是会算负债比，更麻烦的是首付贷嫌疑，所以需要合理规划流程，那就既能解决首付，又能顺利批好下一笔按揭。
问题4：征信记录不良，该怎么贷款？
Q:女方征信没问题，男方作为共同还贷人，征信上有一张信用卡早已不用，但状态是止付！这个尽可能去取消。
另外有一张信用卡记错还款日期，逾期很多次数，银行只给取消一次，这几个月已经注意还款不逾期，如果年后买房，重新再拉征信，对贷款有多大影响？是否有办法解决？
A:止付可以电话信用卡中心，出纸质证明或通知人行征信变更，银行可以认可；但是连续多次的逾期是最麻烦的，银行认为是一种逾期习惯，一般连续三个1，就谨慎受理了，更何况还是刚刚发生的事情，银行对于24个月以内发生的多次逾期都很谨慎。现在只能拉出报告具体看到逾期次数和每次逾期的时间，再寻找办法，注意，要拉详细版征信才能解读清楚。
Q:目前有房贷且因为信用卡逾期导致利率上浮10%，请问，再次申请房贷时，如果信用逾期已经在征信记录没有了，现在的房贷利率会受上一次的利率影响吗？
A:首先确定贷款按首套还是二套政策，根据你的情况，上一笔做过主贷人，已经有贷款记录了，再办肯定还是1.1倍，但并不是因为逾期记录的原因。如果上一笔你是参贷人，那么现在净身出户贷款，有可能按九折办理，很多银行不会因为征信记录有逾期就上浮利率，但是会降低额度，一般超过24个月的逾期可以通融。
问题5：银行为何要上家迁出户口才能放款？
Q:我刚卖掉房子，中介公司说我下家的贷款审核已经通过了，可是农行说要我户口迁出才能放款。我买的新房，18年才能交房，所以户口没办法迁出（关于户口迁出问题，已和下家谈好并约定在合同中）。请问我在不迁出户口的前提下，如何不拖延时间的拿到农行的放款。谢谢专家！
A:这也是一个“不公平，却合理”的问题，对于下家来说也很无辜，你们银行选择错误了。银行要求上家迁出户口，是从风险控制的角度考量，一般银行无强制要求，除非是老破小会进行要求，而农行对所有交易都如此要求。因为你的房产过户给下家了，你的户口还在房子里，对于银行和下家来说，你就是第三方，如果下家违约不还款了，银行查封这套房，再进行拍卖，竞拍人最重视的就是房子里有无户口，户口是谁，如果你户口不迁出，房子根本没人要；而且户口迁出，属于公安机关户籍管理的范畴，法院也无权限受理纠纷，公安机关也无权强制要求原房主将户口迁出。
解决方案，只能试试向农行承诺过几个月迁户口，让他们先放款。
最后，提供一条福利，查户口也有简便的方法了——搜索微信公众号：上海公安人口管理，通过左下角的业务办理—房产户口查询功能，可随时查询户口情况。
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今日笋盘推荐：
房一：重庆江北区观音桥步行街，绝佳黄金地段
楼盘:聚丰纵横国际住宅
面积：72平
价格:128万
按揭:97万
首付:31万
过户税费佣金等共6万
楼盘简介:位于观音桥商圈中心，距轻轨3号线观音桥站步行不到2分钟，楼下对面就是公交车站（20余条公交线路），可到主城各区！
附近各大型写字楼、商场林立，此物业租赁投资价值极高！此栋物业开发商开盘均价为2万左右，此套是高管内部奖励房源，所以才能低于开盘价出售，懂得来！
房二：龙湖春森彼岸
江北品质大盘
低于市场价20万
清水价买装修房
122平187万，带装修，贷90万，首付97万，过户佣金税费按揭评估等费用7万！懂的秒杀
房三：珊瑚水岸
144平卖价210.万，贷150左右，清水房，中间楼层，全看江，过户佣金税费按揭评估赎楼共8万
房四：大川壹江城江景房，
面积189万，首套贷款120万，首付20万包费用！包税费单价7400每平方！只有一套，手快来，手慢无！
房五：中航翡翠城，渝北西区。
现在建西南最大游乐园 旁边有体育场
轻轨9号环线 7号轻轨线 公交线路几十条 交通十分便利
渝北核心区域 政府主建片区
品质大社区花园洋房 建面298平 贷215万 首付12万 不包税费 清水三跃，地 下两层全采光，带50平米小花园
房六:金沙港湾B区
江景房 14栋 9-4 精装修 建面126 套内103 3室一厅 卖128万 银行首套贷款75万 首付53万 后期出3万包税费，中介费2万
房七:南坪轻轨房亚太商谷
南坪轻轨房亚太商谷，步行10分钟到轻轨工贸站
南坪商圈，会展中心，玖玺台旁边，精装修，两室一厅，83.5平米，13楼 83万 首套贷款57万 ，首付26万 带租约2500，还有一年到期目前市场租金3200左右。
月供3200 左右，基本租抵月供，投资首选！
仅此一套，仅此一套！后期费用5万 外地客房产税自理，中介费2万。
房八:郁金香国际公寓
笋盘推荐:低于市场价30万！！！
郁金香国际公寓，沙坪坝商圈内，精品学区房，带重庆市十大名校指标！沙坪坝小学 建面120平米，清水顶楼跃层！贷款96万，卖160 出资67包干！市场价15000每平米，低于市场价30万左右，步行三峡广场五分钟不到，地铁9号环线再建中，绝对物超所值
房九：浩博天庭，江北观音桥，黄金地段
距观音桥地铁站100米，繁华商圈，吃喝玩乐全都有
建面103平，办公装修，装修好，卖118万包佣金税费，本地客户首套贷款78万，外地客户首套贷68万，租金抵月供（外地客户房产税自理）
房十：江北嘴紫御江山
熙岸（三期），三室两厅两卫，建面113平，套内90平，采光充足，安静绿化好，双地铁（六号线和九号线），边上就是国金中心，可就读江北嘴实验学校。价格157万，首付63万，可贷款94万，税费9万多。
房十一:南坪步行街 珊瑚大厦
位置相当好 离南坪轻轨站2分钟 建面142 4室一厅 2卫 客厅大 房子05年的 首套贷款85万 二套75万 业主卖价118万 首付33万 后期费用5万 租金可租3200以上
房十二:南滨路大型小区 海棠晓月
1楼 建面160 简单装修 4室2厅2卫 业主做工程的，现在急需要钱 带后花园 此房用水不要钱！不要问业主为什么，因为重庆水利局长是他表哥 业主卖价138万 银行首套贷90，首付48，二套贷款80，首付58，后期费用5万包干 抢抢抢……
房十三: 龙湖大盘春森彼岸
处置资产来袭、江北区，北滨路 龙湖大盘春森彼岸 北滨路上品质大盘，江景房 建面160，4室2厅 2卫 清水 中间楼层，同小区，同户型卖价300万，现只卖245全包，贷150万，首付95万，懂的来
不限购不限贷房源：
某银行处置资产
不限购不限贷，不占房票
不限外地人，不限首套二套
不上征信
出钱即可买，住宅住宅住宅
房一：九龙坡区杨家坪步行街
住房256平，装修房，卖价207万，中介费2个点，包税费。
可贷款140万。首付67.预计租金6000元，月供22726元，10年期，不限购，不限贷，不限外地人，不限外地人，不限外地人，不分首套二套，无房票的速度速度。
房二：某行处置资产
杨家坪步行街住房一套109平，装修房，卖价88万，中介费2个点，包税费。
可贷款60万。首付28.预计租金2500元，月供元9748元，10年期，不占房票，不限购不限贷，不分本地外地，不分首套二套，首付都一样，不上征信
可两套一起买，也可拆分，过户手续费每套3万
