商业银行不得对外提供建设运营供应链信息服务系统的服务！

近日，中国人民银行等六部委发布 《关于规范供应链金融业务 引导供应链信息服务机构更好服务中小企业融资有关事宜的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》） ，明确提出 “商业银行建设运营供应链信息服务系统，均限于自身开展业务使用，不得对外提供建设运营供应链信息服务系统的服务”。这一规定直指当前商业银行在供应链金融领域的 模糊业务界限 ， 为 行业的规范化发展划定了清晰边界。

政策 背景与市场现状 分析

政策意图：回归本源，防范风险

《通知》的出台旨在规范供应链金融业务，防止信息服务机构异化为信用中介，杜绝资金归集和挪用风险。 商业银行作为供应链金融的核心参与者， 主要职能是金融，要求商业银行运营供应链信息服务系统仅限自身使用，不得对外提供此类服务 ，也是对其 回归主责主业的要求，对 风险管控责任的强化。

市场现状：系统建设 “各自为战”

尽管《通知》限制了商业银行对外提供系统建设服务，但并未禁止其参与生态共建。 目前，商业银行在供应链金融领域的系统建设多以 “自建自用”为主，缺乏跨机构、跨平台的协同。例如，部分国有大行 会 通过自建供应链平台服务核心企业，但中小银行因技术投入不足，难以独立构建高效的信息服务系统，导致业务拓展受限。

行业痛点：数据孤岛与效率低下

由于系统封闭，商业银行之间、银行与核心企业之间的数据难以共享，信息不对称问题依然突出。这不仅增加了中小企业的融资成本，也限制了供应链金融的整体效能。

面对数据孤岛， 商业银行 可以采取哪些 应对策略？

强化系统能力，提升服务效率

1. 技术升级：加大对区块链、人工智能等技术的投入，构建高效、安全的信息服务系统。例如，利用区块链技术实现贸易背景的真实性验证，降低操作风险。

2. 流程优化：通过系统自动化处理合同签署、账款确权等环节，缩短业务办理时间，提升客户体验。

深化生态合作，打破数据孤岛

1. 与核心企业协同：与供应链核心企业共建数据共享机制，实现 “四流合一”（物流、资金流、信息流、商流）的深度融合。例如，某银行通过与制造业龙头企业的合作，实现了供应链票据的自动化签发与流转。

2. 与科技公司联动：借助第三方科技公司的技术优势，弥补自身系统建设的短板。例如，与金融科技公司合作开发供应链金融平台，提升系统的兼容性与扩展性。

聚焦细分市场，打造差异化优势

1. 深耕区域经济：中小银行可依托地缘优势，聚焦本地产业集群，提供定制化的供应链金融服务。例如，某城商行通过服务本地农业产业链，实现了业务的快速增长。

2. 拓展新兴领域：加大对绿色金融、数字经济等领域的支持力度，探索供应链金融与新基建、智能制造等产业的结合点。

商业银行 未来业务拓展方向

从 “系统封闭”到“生态开放”

值得注意的是， 尽管《通知》限制了商业银行对外提供系统建设服务，但并未禁止其参与生态共建。商业银行可通过与行业协会、地方政府合作，推动供应链金融标准的制定与实施，构建开放、共赢的行业生态。

从 “单一服务”到“综合解决方案”

商业银行应跳出传统的融资服务模式，为企业提供涵盖结算、财务管理、风险保障等在内的综合解决方案。例如，通过供应链票据资产证券化，帮助企业盘活应收账款，优化资产负债结构。

从 “国内布局”到“跨境协同”

随着 “一带一路”倡议的深入推进，商业银行可探索跨境供应链金融业务，为“走出去”企业提供全方位的金融服务。例如，通过与境外金融机构合作，为企业提供买方信贷、出口应收账款融资等服务。

风险提示与合规建议

严守政策红线

商业银行在开展供应链金融业务时，需严格遵守《通知》要求，确保信息服务系统的 独立 运营，杜绝违规提供系统建设服务的行为。

强化风险管控

在系统建设与业务拓展过程中，商业银行应加强对核心企业信用风险、操作风险的监控，确保业务合规性与安全性。

注重数据安全

在数据共享与生态合作中，商业银行需严格落实《个人信息保护法》等法律法规，确保用户数据的安全性与隐私性。

结语