存款利率跌入1%时代，如何聪明地储蓄？

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投资容易赚钱的时代结束了

第一，存款利率下降，低利率、低通胀时代到来

最近银行降低存款利率的消息不绝于耳,先是国有六大行宣布降低存款利率，降低后的利率分别为：一年1.35%；三年1.75%；五年期1.8%。

然后是全国多家股份制银行、中小银行纷纷调降存款利率，降低后的利率分别为：一年1.55%；三年1.8%、五年1.85%（部分银行略有浮动）。

另外，还有个消息，就是7月份以来，多家银行密集宣布要持续调整个人账户的非柜面渠道的支付限额。

有些银行甚至已经停止了ATM扫码取款，和无卡取款业务。

简单说就是不光下降了存款利率、存款收益，还降低了流通便利，设置了取款限额。

你说这么麻烦，要不钱不存银行了。

但你还能往哪儿放呢？

投资吧，现在流行一个词，叫历史的垃圾时间，指的是再怎么折腾，也是白瞎，不如图一个不亏就是赚，安全。

消费吧，值得你借钱购买的，无非是车子、房子嘛，其他的都在消费降级。

但房子这玩意儿，现在是个大坑；

车子在打价格战，今天不买，明天不买，后天还能降200。

银行为了吸引你去借钱，会抛出各种贷款利率的优惠，比如不断下降的房贷。

但银行赚的是息差，存钱多，借钱少，贷款利率还一降再降，银行就会亏钱，只能不断降低存款利率，以维持息差。

再一个就是银行之前借出的钱，有些可能收不回来了；有些可能协商之后，只能回收本金，利息甭想了；还有些是协商之后，10年内只还利息，利率贼低……

商业银行是做现金流生意的，这些情况都会导致他现金流紧张，所以才要限额。

利率持续下降的趋势，是长期的必然趋势。

参考日本失去的30年，长期低通胀的环境下，日本央行为了刺激商业银行把贷款放出去，甚至都降到了负利率。

负利率的意思是，你把钱存银行，银行不仅不支付利息，还要收取存款费。

可以确定的是利率还会持续降低：

一是目前积累的巨大债务压力需要降息缓解；

二是信贷需求下降，持续挤压银行的利润空间，银行必须不断的降低存贷款利率。

这些情况反馈到居民这里，就是存款利息变少。

有人说存款收益变少，那就不存款，买别的理财呗。

这就涉及到一个风险问题。