近日，民营企业受到了高层前所未有的强烈关爱和呵护。
先是最高领导人多次喊话，然后前几天央行行长易纲接受采访时表示：要拿出“真金白银”改善民企融资环境。然后又有银保监会提出“一二五”目标，争取三年后，银行对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。
怎么回事？本来姥姥不疼、舅舅不爱的民营企业要迎来资金爆发了？
“一二五”目标
11月8日，银保监会主席郭树清在接受媒体采访时表示，提出了极具“必须自愿”性指导意味的“一二五”目标。
什么叫“一二五”？
在新增的公司类贷款中，大型银行对民营企业的贷款不低于1/3；
中小型银行不低于2/3；
三年以后，银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。
这个“一二五”对于民营企业融资来说是个什么概念？
官方披露数据显示，目前银行业贷款余额中，对民企的贷款余额为30.4万亿元，占比为25%。也就是说，“一二五”计划要完满完成，银行对民企的贷款要再翻一番，达到60万亿。
说白了，之前民营企业也许到银行能借1块钱，现在是银行必须借2块钱给同一家企业，融资能力骤然之间就提高了100%！
消息一出，无数民营企业家瞬间感觉春风满面，好像春天来了一般！
而与之相反的是，银行业却像是掉入实实在在的冰窟之中。
11月9日银行股开盘全线杀跌，上海银行、招商银行跌近5%，还有农业银行、建设银行、工商银行等9只银行股，跌幅均超过3%。
一天的时间，银行板块就蒸发了超过2000亿元！为什么会出现这种状况？
因为不少银行都担心一旦“一二五”目标真的落实了，银行业的坏账，将会快速攀升。
不过令银行心安的是，此次银保监会提出的“一二五”并非是对每家银行的硬性考核指标，而是整个行业的方向性指标，也不会对单家银行提出具体指标。
据了解，在提出“一二五”目标之前，部分银行如泰隆银行、台州银行等的民营企业客户占比就在90%以上，这与它们所在地区和定位有关。
那问题来了？
为什么要对民营企业设立一个“一二五”目标？银行又为什么这么害怕借钱给民营企业呢？
02
企业之春？银行之冬？
因为民营经济是我国经济的重要支柱，占据我国经济的半壁江山。
按照政府的总结，民营经济具有“五六七八九”的特征，即贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量。
但是今年以来，民营的负面情绪空前，民营企业家对国内的营商环境颇有怨言，认为央行每次放水，多出来的钱说是要给民营企业，但实际上到不了民企手上。
民营企业贡献了全国80%就业，国企只解决了20%，却占用了75%的贷款，很多国企甚至直接可以通过利差躺着挣钱，这显然是不公平的。
所以，帮助民营企业解决融资难、融资贵的情况，增强民营企业家信心，对于整个国民经济的蓬勃发展是有好处的。
那为什么银行不愿意借钱给民营企业？
因为银行害怕！
银行也是公司，是公司就要讲效益，对股东负责。所以任何一笔贷款都是银行的一笔生意。这笔生意如何才能保证成功？
首先得看拟贷款企业本身产生现金流的情况，现金流是银行贷款还款的第一来源。第二还款来源是处置抵押物。但是中小企业的财务报表通常没有经过事务所审计，对银行的参考意义不大，而银行流水等，因为中小企业走私账太多，所以不尽不实。
因此银行无法核实企业所提供的信息的真实性，从而很难判断企业的真实经营情况。
结果一旦遭遇民营中小企业跑路潮，就会导致火烧连营。所以这种形式是搞不通的。然后中小企业就再难找到高信用级别的担保人了，所以他们与这种形式的贷款也绝缘了。而国有企业以及他的子公司，如果有总公司担保，通常就能取得贷款。
总之银行在业绩压力之下并没有所有制歧视的动机，只是他们的商业模式决定他们要嫌贫爱富，银行爱国企是因为国企本身大都处于垄断行业。
另外民营企业家的素质层次不齐，由于中国经济的畸形发展，广大的中小企业但凡有点钱就开始不务正业，开始搞金融，玩房地产。之前有个段子是这样说的，一个制造业老板辛苦干了一年，还不如老婆买了一套房赚的多。
在这种社会风气下，民营企业根本无法静下心来去做好自己！
于是恶性循环开始了，民营企业难做大，寿命短，坏账率高，于是银行就把钱贷给有背景的国企，中小企业融资难融资贵，加大了成长的困难，寿命继续缩短。
因此打破这个恶性循环是改变中小企业的重点。那应该怎么做？
03
救民企，不只是借钱！
融哥认为银行光借钱没有用，要想从根本上解决中小企业恶劣的生存环境，要从以下三个方面着手：
打击投机。
炒房、炒币、金融诈骗，整个社会目前都呈现一股浮躁的气息，没有人能够真正静下心来做企业，只有出台完善的法律法规遏制社会投机，才能从根本上帮助中小企业发展。
实行真正的市场化改革！
民企发展的很多困境都来源于市场化不够彻底，尤其是在某些领域，完全受到垄断性企业的挤压，而如果坚持市场化的方向，就可以改善民营企业的经营状况，增加民营企业家的信心。
减税！
想要支持民企和民营经济发展，减税是最值得推行的政策。
中国经济当前出现的诸多问题，比如房地产泡沫、债务率高企、产能过剩，归根到底在于我们过去依赖于货币发展经济。在经济的起飞阶段，靠货币发展是有效的，可以发挥我们过去廉价劳动力充足的优势，可以模仿海外的先进技术。
但是现在我们已经在经济转型，如果还是靠杠杆发展经济，只会是越来越多的债务和泡沫。
只有通过减税，真正增厚民营企业利润，让民营企业持续蓬勃的发展，进而带动整个经济的创新和前进，才是实现国民经济健康发展的良策。
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