招商银行App5.0开启未来之门 摩羯智投酷炫亮相

摩羯智投因何得名？摩羯星座代表的智慧、稳重、严谨、纪律是投资理财的必备要素。命名摩羯智投（MachineGene Investment），寓意招商银行的财富管理将以金融科技为驱动力，向未来无限延伸。

作为年轻的招行客户，韩欣从未想过投资可以如此简单，就算在回家的地铁上，动动手指就能轻松完成资产组合配置。

韩欣在一家国内知名的私人企业工作，虽说工资稳定、衣食无忧，但刚毕业三年的她很清楚，想要尽快实现购车、买房的生活“小目标”，乃至更进一步实现财务自由，就需要尽早开始投资理财。

股市风云变幻，银行存款回报颇低，想要找到适合自己的资产配置，要么抽时间自学投资理财知识、研究金融产品，要么依托专业的理财经理帮忙投资。然而韩欣工作繁忙，资产量级又不大，专门学习相关知识或到网点咨询理财经理，对她来说都是成本远高于收益的事情。

摩羯智投并非单一产品，而是一套智能化的资产配置服务流程，它包含目标风险确定、组合构建、一键购买、风险预警、调仓提示、一键优化、售后服务报告等，涉及基金投资的售前、售中、售后全流程服务环节。

招商银行运用机器学习算法及大数据技术，融入招行十多年财富管理实践及基金研究经验，在此基础上构建以公募基金为基础、囊括全球资产配置的“智能基金组合配置服务”，摩羯智投由此落地。

它创造性地构建出“人+机器”的智能化投资新模式，是手机银行5.0智能化的一个体现。

智能化，意味着从广播模式到应答模式的转变，它类似推荐引擎，可根据客人偏好进行相应的产品、功能的展示与推荐等。当然，招行手机银行5.0智能化的体现不止于摩羯智投功能。

手机银行5.0与客人的互动也相对智能化。手机银行5.0可以识别客人的大致需求，通过搭建框架，在200多个位置上智能化地为客人展示不同的内容，减少无用信息对客人的干扰。其中，“尊享版”是针对高端用户的定制化版本。可以想象，手机银行5.0推出后，招商银行客户的习惯会逐步发生变化。

陈力是一名资深的IT从业者，是招行典型的资产量级较大的客户，也是手机银行的深度用户。今天，当他点开招商银行App，会发现和平时有些不同。他接收到一封来自招商银行的邀请信，邀请他成为招商银行尊享版客户，开启尊享之旅。

陈力点击后进入手机银行尊享版，看到一些简洁的功能入口，比如 “私募及其他”“跨境金融”等。这是手机银行根据资产量较大的客户的复杂理财需求，专门筛选展示，以便快捷进入。

令陈力感到意外的是，在手机银行界面见到自己线下网点专属的客户经理若绚，直接点击线上理财顾问的按钮，就可以和若绚进行沟通。同样地，客户经理若绚也可以通过手机银行5.0主动向陈先生推送一些资讯和服务。

在手机银行5.0版本中，除了像陈力这样的高端客户可以通过“线上理财顾问”功能，直接联系到专属的客户经理。普通客户也可以通过在线入口进行人工咨询。有些必须到网点办理的复杂或高风险业务，客户还可以通过线上入口提前提交服务需求，与网点预约好时间，到网点只要做简单的核身就可以享受服务，无需排队等候。

现在，“无人”是许多媒体口中未来银行的重要特征，线下网点也被许多互联网公司视为负担，但金融必须要基于某种信任，要基于人的温度。招商银行通过手机银行5.0将线上线下服务融合起来，将原有基础设施和虚拟的未来银行结合起来，用最新的科技将原本偏“重”的线下网络转变为招商银行的线上服务优势，为客户提供全渠道的完整服务。

当然，“融合服务”不止于融合线上线下服务，人与机器融合也是其中的重要内涵，这在摩羯智投功能中得到充分体现：摩羯智投能够满足大多数普通客户的理财需求，而在面对高资产客户的复杂理财需求时，还会有专门的理财经理为其提供服务。

深耕招商银行自有的金融自场景，是招商银行开启未来银行的重要策略之一，这也是互联网企业难以复制的传统银行优势。从卡视角到用户视角的转变，是金融自场景在手机银行5.0的重要体现。

“我的”频道，“我的”视角。作为手机银行的深度用户，陈力被手机银行5.0勾起了兴趣，跟随客户经理若绚的介绍，陈力体验着手机银行5.0的崭新变化。

陈力第一个点开的是“我的”频道，首先映入眼帘的就是“账户总览”、“收支记录”和“个人消费信用卡”的清晰展示。以前想看看自己的银行卡余额，只能一张一张地查，想知道总资产有多少，还得拿个小计算器才能算清楚，查看收支和信用卡情况也颇为麻烦，现在一眼就能看清自己的财务状况。

此外，还可以点进“银行卡”频道管理自己的每张银行卡，除了以前就有的挂失、冻结等功能，手机银行5.0还新添支付管理功能，不仅可以便捷地开通一网通、apple pay等支付手段，还能对第三方授权支付进行管理，避免由于第三方商户导致的银行卡盗刷风险。

除了视角的转变，手机银行5.0还大量应用包括指纹、语音和人脸等的生物识别技术，让客户无需证明“你就是你”。由于生物特征的难复制性，生物识别技术在某种意义上还是风险管理组合的一部分，这为远程银行业务的办理提供解决方案。未来，生物识别技术将会有更为广泛的场景应用。

在若绚的引导下，陈力体验了手机银行5.0先进的生物识别技术。陈力在搜索栏目点击语音按钮，说出“转账”两个字，手机银行5.0不仅立刻为其匹配出“转账汇款”功能，还匹配出“转账”相关资讯和客户经常询问的相关问题。进入“转账汇款”功能页后，无需输入密码，验证指纹就能登录一网通账户。以往想要完成大额转账，只能前往网点完成，在手机银行5.0里，只需要做几个表情动作，完成人脸识别等核身过程，就能完成20万-100万的大额转账。

手机银行5.0对金融自场景的探索不止于此，从客户视角出发仅仅是构建场景的基础，手机银行5.0还深入挖掘客户需要，为客户提供售前、售中、售后的服务链，搭建出一个完整的“理财自场景”。例如在购买理财产品前，可以点开新的“参考”频道，参考实时行情、专家意见和招行资讯再作决策。

现在手机银行5.0不再是单纯的交易工具，也不再是一个单纯的产品超市，而是将产品按投资期限分类，客户可以根据自己的投资需求轻松选择投资产品。购买投资产品后，客户还可以将所购买的产品加入“理财”频道“我的关注”中，手机银行5.0会在第一时间将该产品的相关资讯呈现给客户。

陈力根据若绚的建议点开“理财”频道，看见“我的关注”板块清晰地展示他最近购买的投资产品，投资产品也被贴心地分为活期、短期和长期投资三个类别。从产品广度来看，手机银行5.0不仅提供理财产品，在“理财”频道还提供基金、保险、贵金属等各种各样的产品。

360°收支记录，贴心“金融小管家”。若绚问陈力是否用过市面的记账App，陈力表示市面上的一些记账工具，不能自动记录工资等收入信息，手动记账也十分麻烦，还要面对资金流动信息被盗用的风险。

若绚适时地向陈力推荐手机银行5.0的“收支记录”功能。这是全国第一个360°无死角的账单功能，可以帮助客户全面记录收入、投资、消费、转账等资金往来信息，自动进行收支分类整理。

假如收支分类不够准确，还可以进行手动修改。除此之外，“收支记录”功能还能帮助客户进行每月的收支分析，为客户提供信用卡还款等提醒服务，让客户清楚自己每一分钱的去向，对自己的财务状况一目了然。