最近
重疾险
被问及很多，首选保障更好的？
还是性价比更重要？
其实各有各的理由，没有对错之分，只要选适合自己的就行。今天分享3个真实的案例，来帮你结合实例，判断如何选择适合自己的重疾险。
3
个月前，有对小两口找到我们咨询保险知识。
他们情况特殊，男主甲状腺癌，女主乳腺癌，一般人很难想象，双人共同患病，给家庭带来的巨大磨难。幸运的是，夫妇二人术后都恢复的很好，生活又回到了正轨。
他们担心，未来如果再患上重大疾病，还能不能撑过去。所以想通过保险转嫁风险，找到我们，问还能上什么保险。
然而，答案很让人难过，因为罹患过癌症后，几乎不可能再买健康类的商业保险了。
我们不得不把真实情况告诉他们。其实，如果早有保险意识，这样的遗憾早可避免。
如今医疗水平很发达，发病率很高的一些重疾，治愈率和生存率都很高。很多重疾险也推出了可多次赔付的，两次重大疾病的间隔期要求也越来越短（多为半年180天，即前一次罹患重疾并理赔和后一次罹患重疾并理赔需要间隔180天）。
像以上案例，如果他们选择了多次赔付的重疾险，夫妻两人那次患病，不仅能双双得到赔付，同时以后还依然有重疾险的保障，而且也不用再交保费了。
所以，重疾险越
早上越好
，选
多次赔付，保障会更充分
。
很多保险销售，为了让客户更容易接受，会推荐保费更低的，保障到70周岁且不带身故保障功能的重疾险，这样的选择，可能存在风险漏洞。
去年有位用户，他的老父亲不久前突发脑溢血，在ICU（重症监护室）治疗15天后不幸离世。用户作为子女，要支付ICU高达每日近2万元的费用，对于普通家庭来说，是一笔不小的负担。
突发脑溢血后急性死亡，是老年人常见的疾病，特别是70岁后更高发。如果买的是保障至70周岁而不带身故保障功能的重疾险，遇到这类情况，极难得到理赔。
随着医学进步，我国人均寿命一直增长，男性平均72.38岁，女性为77.37岁，在医疗条件较好的大城市，80岁以上的老人比比皆是，活到90岁甚至100岁也不再是什么新鲜事，所以，配置
保障终身
并
带有身故保障功能
的重疾险，目前来看是极为必要的。
这里提示下，如果你没做过体检，或没有过就医记录，买保险的时候基本视为你就是健康的（具体情况请咨询我们），请尽快上好保险，之后再去考虑体检等，请看以下案例。
我们有位用户，获得保险规划方案后，一直没有去配置保险。我们担心他拖久了导致其他情况发生，就询问原因，一直没得到确定答复，很久之后才得知，他是想等自己单位安排的“免费高端体检”后，再去投保。
这是个太大的误区了，我们强烈建议不要等，但说出实情时，用户已经做了体检。
等体检结果出来，用户的健康情况真的发生了变化，新增了一个肺部结节。
这个结果有点糟糕，因为肺结节，目前在多数保险公司是拒绝客户购买健康类保险的。因为在核保医学中，肺结节被归于癌前病症。
事实已如此，我们就尽快研究替代方案。发现仅有少数的几家能承保肺结节，同时有严格的限制条件，如手术病理结果为良性，或者不进行手术，一年后未病变，直径小于6mm等等……
所以结果是，这位用户要么先做手术，要么再等一年（大一岁保费也更贵），都会带来很大的麻烦。
所以，我们经常会建议用户，如果同时有投保计划和体检计划，一定要与顾问密切沟通，以便我们帮用户做出合理选择。
