作者：《中国经营报》记者 张漫游
进入6月,中国人民银行宏观审慎评估(MPA)季度考核即将到来。而近年来，较依靠同业业务来扩充资产规模的城商行的发展状况再次受到瞩目。
“我认为，2017年，中小银行最大的威胁是流动性。”中邮人寿保险股份有限公司总经理党均章在6月5日举行的《供给侧改革：城商行发展高级论坛》上表示。
《中国经营报》记者了解到，近几年，城商行资产规模实现快速增长，主要依靠同业业务驱动。2016年，银行普遍扩大了证券投资组合，并减少持有同业资产;在负债端，同业存单作为一种新型负债业务，是2016年增长最快的负债类别之一。
在上述论坛上，发布了《中国城商行发展报告》(以下简称“《报告》”)。上海社科院研究员韩汉君作了《报告》讲解，他指出，城商行目前仍处于资产的扩张期，资产增速较快，甚至出现了逆周期增长的现象，尤其是在投资类业务、表外业务等方面，较为激进。但经济仍处在下行周期，过快的资产扩张伴随资产质量下降的风险，风险隐患重重，城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面，回归服务企业发展的本源。
谈及在供给侧改革中，城商行遇到的问题和风险时，业内人士指出，一些城商行资金业务快速扩张，资产负债期限错配加大，资金市场趋紧使其后续融资面临较大压力。
据统计，1000亿至5000亿规模的中型城商行57家，其中约9%的银行贷款占比在50%以上，还有57%的银行贷款占比在40%以下，15%的银行贷款占比在30%以下。在资产规模1000亿以下的银行中，大部分仍将贷款作为主要收入来源，贷款占比在50%的银行达到80%，绝大多数银行贷款占比在30%以上。
同时，《报告》指出，在资本充足率刚性要求情况下，城商行会倾向于快速扩张业务规模，但随着业务快速发展，利润增长跟不上资产增长速度，其资本充足率会下降，因此需要寻找新的资本补充途径。然而，资本补充渠道不畅。目前资本补充渠道主要有老股东增资，引入战略投资者和在资本市场上市。韩汉君坦言，这三个渠道没有一个是方便的，解决资本充足率仍然困难重重。
面对流动性风险，党均章给出几点建议，比如首先他建议要配合监管，主动收缩杠杆，调整优化资产负债。刚才松奇老师讲了，要主动收缩杠杆;其次要稳定拓展核心存款;其三要主动调整同业存单的发行规模以及其他同业负债的规模;其四要主动压缩委外业务规模;其五要压缩同业理财投资规模;党均章提示道，在同业交易的过程中，不光要关注单一产品的风险，可能更多的要关注交易对手的流动性风险，防止交易对手由于流动性风险问题，引发它的新的信用风险问题。
浙江稠州市商业银行董事长金子军表示，在当前经济发展方式转变及供给侧改革的大背景下，城商行如何在有效防范风险的前提下，服务经济发展，如何进行转型发展和变革，是要探讨的重点。
《报告》指出，虽然城商行资产规模仅占整个银行业的12%，不及五大行、股份制银行和农村金融机构。机构数量133家，不足农信社的十分之一，但在地方经济发展中，城商行发挥着不可替代的作用。相比五大行，他们更灵活;相比股份制，他们更有创新动力;相比农信社，他们更加规范;相比外资，他们更熟悉中国市场。
《报告》数据显示，2016年末，城商行总资产达到28.24万亿元，比年初增长24.5%，高出行业增速8.7个百分点，在整个银行业中的市场占比由2016年初的11.7%提升到12.5%。但是，在风险形势尚未好转、市场竞争日趋激烈、经济结构深化调整等因素的影响下，当前城商行发展面临更大挑战，如何在不忘初心、坚守定位、控好风险的前提下，加快推动转型发展，更好地服务地方经济、助力供给侧改革成为舆论关注的热点之一。
同时，《报告》提出，2016年，立足实体经济，开展综合金融服务已经成为城商行发展特点。小微金融是城商行的传统优势领域，也是近年来国内各类商业银行争抢的重点。据《报告》统计，截至2016年6月末，城商行小微企业贷款余额4.2万亿元，占商业银行小微贷款总规模的22%，小微企业贷款占其各项贷款的43.6%，高于商业银行平均水平，小微企业贷款增速、户数及申贷获得率持续多年实现“三个不低于”目标。
