图丨中诚信征信总经理 闫文涛
“金融科技的价值在于利用大数据、人工智能等技术把风险识别出来，利用区块链技术对风险进行披露，再利用传统评级、传统金融模型把风险缓释掉。”闫文涛说。
记者 | 郭敏
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秦末有个叫季布的人，一向说话算数，信誉非常高，许多人都与他建立了深厚的友情。当时甚至流传着这样的谚语：“得黄金百斤，不如得季布一诺。”季布被悬赏捉拿的时候，他的朋友们纷纷冒着危险来保护他，缍使他免遭祸殃。一个人言而有信，自然得道多助。
自古以来，无论是人与人之间的交往，还是企业与企业之间的生意往来都离不开“信用”二字。随着时代的发展，信用与征信逐渐形成了紧密的关联，而且还出现了以信用信息收集为主营业务的征信公司。
近年来，随着我国互联网金融的迅速发展，相关行业对信用信息服务的需求也快速增长，征信已成为近期的热点行业。说到征信公司，不得不提老牌机构中诚信征信。中诚信征信成立于2005年，产品服务涵盖个人征信、企业征信、社会信用体系建设、商业信息服务等多个领域。2014年6月，中诚信征信率先获得企业征信业务经营备案资质。2015年1月，中诚信征信又成为首批获准开展个人征信业务准备工作的8家机构之一。
科技创新给征信行业带来的变革
在中诚信征信总经理闫文涛看来，信用可以细分为以下四个方面：
1、政府信用
，即以主权政府或地方政府的信用作为保证来进行的资金融通。这种融资信用等级最高、风险最低，因此利率也最低，信用等级决定融资成本。
2、企业信用
，包括大型企业信用和中小微企业信用。大型企业的信用评估在国内主要是信用评级，这些大型机构可以借助信用评级在资本市场进行债券的发行；而中小微企业信用评估属于企业征信主要开拓的业务领域，因为中小微企业的信用信息不如大型企业充分、对称，其信用信息不对称问题十分严峻。
3、个人信用
，就是现在的大数据征信。在互联网时代，数据越来越多，征信机构可以利用数据与信用的关联度，深层次挖掘信用数据的价值，并依托新的人工智能算法结合模型技术，在一定程度上弥补信息的不对称，从而更好地刻画出用户的违约概率和信用状况。
4、资产信用
，主要是对资产的信用状况进行评估。比如优质的物业可以以未来的租金作为还款来源进行融资。
近年来，中诚信征信在企业信用、个人信用和资产信用三个方面均开展了业务，并通过大数据、人工智能等技术的应用保证各项业务正常运行。
从2008年到2017年年初，闫文涛任职于中诚信集团下的评级公司，9年的时间里，从工商企业评级、政府融资平台评级到金融机构以及资产证券化评级，所有评级业务版块闫文涛都接触过。在加入征信公司之前，他认为评级公司离资本市场更近，相当于金融圈，比较高大上，而征信公司业务则比较传统，需要投入大量的人力成本，与时下热门的技术并没有多大“关联”。
今年3月份，闫文涛正式加入了中诚信征信，全面负责公司的运营以及战略发展。“切身投入到具体的征信业务后，才发觉原来的想法是错的。因为征信业务中结合了大数据、机器学习、人工智能等技术的应用，每项业务都在利用技术进行创新。”闫文涛在接受采访时表示。
