思维决定银行金融科技的未来

近年来，金融科技在互联网巨头的推动下，变得十分的火热，以蚂蚁金服为代表的一众金融科技公司对银行发起了冲击，蚕食传统银行业务市场份额，在支付领域，银行可以说已经完全摆下阵来，大势已去。在银行最为依仗的信贷领域，一些新兴的信贷模式也快速的吸引了大量的年轻人。在财富管理领域，金融科技公司的宝宝类产品也吸引了大量的客户。在金融科技公司以其快速的市场响应，极致的用户体验，使得大量的客户的金融行为开始发生变化。

客户金融行为加速线上化，对银行的忠诚度降低，而金融科技公司依托场景优势，将金融融入场景，以生态化的思维经营金融业务，牢牢的黏住了大量的客户。金融科技巨头将科技对于金融的推动甚至是引领作用发挥的淋漓尽致。这给缺乏场景依托的银行业带来了前所未有的巨大挑战，也带来了强大的震撼力：科技竟然可以给金融领域带来如此大的变化。

在这种情况下，银行从业者们不禁要思考一向对技术研发高投入的传统银行，尤其是大型银行为何难以释放出如此强悍的金融科技红利？于是，很多银行纷纷提出转型，对金融科技投入了前所未有的热情。然而，整体来看，仍然是雷声大，雨点小，具有革命性创新的产品或者服务寥寥无几。目前看来，与互联网巨头的快速创新、快速迭代还有相当大的差距。可见，光有热情是不够的，一系列因素束缚了银行的金融科技能量的发挥，内部很多业务条线根本还没有做好迎接金融科技的准备，突出的表现在思维的僵化上：

一是惯性思维。银行的业务条线尤其是一些创利的大条线长期都是银行的支柱，在银行内部地位很高，他们利用传统的经营套路已经十分纯熟，已经形成惯性思维，路径依赖，对于新兴事物，新的方法了解不多，也没有意愿、精力去研究新兴事物。

二是畏难思维。很多业务条线已经形成了固有的利益格局，要做金融科技往往要做出较大的改变甚至是变革，会打破现有的利益格局，一些条线负责人甚至是银行高层担心这种改变，不愿意做出变革。

在金融科技时代，一些传统的业务经营手法已经失效，银行迫切需要新的业务思维，这种新的业务思维是跳出传统单一业务的思维，是一种建立在对新兴科技手段深刻了解基础上对银行业务发展趋势的把握，是一种建立在对银行业务发展趋势把握背景下对银行业务以及用户痛点的深刻理解，唯有这样的新业务思维才能将银行带上金融科技的康庄大道。

而现实是，因为思维的僵化，一些业务条线员工对于业务的理解、对于银行业务未来发展趋势的把握甚至已经不如一些长期从事业务系统研发、大数据分析挖掘等相关工作的银行科技条线的员工，银行严重缺乏新业务思维，迫切需要改革，通过组织变革、人事制度变革等一系列变革措施，激发业务新思维，否则，银行的金融科技没有未来。

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