专栏名称: 银保监微课堂

中国保监会保险教育公众平台，致力于为公众提供保险消费者权益保护政策法规解读、有关保险消费风险提示，开展保险消费者权益保护和消费者教育有关活动，普及保险知识、经验与技巧。

气温骤降，如何用保险“御寒”

银保监微课堂 · 公众号 · · 2017-11-02 07:12

正文

大约在冬季

叶子开始成片成片的落下，让人能够深深感受到北方的深秋到了。帝都的秋天在很多人的记忆中都是最美的，陶然亭的芦花，钓鱼台的柳影，西山的虫唱，玉泉的夜月，潭柘寺的钟声，郁达夫的故都的秋是它最美的描述。

本期主题

晓保妈妈

老公，今天正式进入十一月了，感觉天气越来越冷了。夏天天热你们保险有应对规划，冬天你有没有啊？

冬季天冷，从环境上讲气温很低，雾霾多发，雪天路滑，这些可能导致我们身体上的问题，比如感冒发烧肺炎，心脑血管疾病甚至雪天摔伤，而我们的财产也有可能遭受很大风险，雪天汽车追尾、家里水管爆裂，也许会让我们猝不及防。今天，我们就来说说那些能“御寒”的保险。

晓保爸爸

PART1:

和我们人身息息相关的险种

门急诊保险——伤风感冒也要做好保障

冬天感冒咳嗽发烧等疾病最容易入侵了。感冒是小病，可是到医院检查费治疗费一算一般也要几百块钱。如果花几百元购买一份门诊住院保险就挺有帮助的。

门急诊保险这种报销型的医疗保险近几年来很多消费者青睐，它的特点是费用低。但是 这类门诊保险会有一个免赔的额度，理赔也有比例，需要投保人在投保时咨询清楚。

重疾险+住院医疗保险

做好心脑血管疾病风险转嫁

冬季比较高发的危重疾病如急性心肌梗塞、脑中风等，此外一些呼吸道疾病也很常见。针对这些治疗费用比较高的疾病，可以利用重疾险来转嫁风险。

重大疾病保险保障的疾病种类一般包括几十种甚至上百种,包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑溢血等重大疾病，可提供身故、豁免保费等多种保障。 在购买此类重疾险时，最好把住院医疗保险和住院生活补贴保险同时也附加在上面。 价格差不了几百元，可得到更多保险保障。不过，重疾险的费率比较高，在投保时可以根据自己的身体情况，有针对性地选择适合自己的医疗保险。

意外伤害医疗保险，应对摔伤骨折

冬天，雾大能见度低，加上冰冻、雨雪等天气容易使路面湿滑，行人摔伤的概率大大提升。

人身意外保险是我们必不可少的转移风险工具。意外伤害险主要对被保险人难以预料的突发事故所造成的人身伤害，包括残疾、身故提供赔偿。 在投保人身意外险时，也要问清是否包含意外医疗费用的报销。 如果没有包含，最好再购买一份意外伤害医疗保险，这样，因雪天路滑，造成的摔伤、骨折的情况，产生的医疗费用，可以通过意外医疗险向保险公司申请理赔。

有专门的旅游险

为滑冰滑雪运动保驾护航

冬季滑雪运动很热门。但滑雪虽是一项高风险的运动，大多数旅游意外险却将其列入“免责条款”。如果因滑雪造成了意外伤害，是不属于赔偿范围之内的。因此， 针对高风险运动项目，消费者可选择购买专门的旅游保险。

PART2：

积极有效的保护我们的财产

汽车保险，车辆损坏后有保障

车主投保的车险中，交强险、车损险以及车上人员责任险都可以赔付因下雪导致的交通事故。比如，交强险对投保车辆致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁将承担损害赔偿责任。车辆在冰雪路上因打滑导致的单车事故，如果车辆或车上人员受损伤也都有车险可以理赔，其中车辆损失可由车辆损失保险进行赔付，而人员伤亡则由机动车车上人员责任险进行赔付。

需要注意的是， 例如冰雪天，车辆因为路面失控造成事故，保险公司是能够赔偿的。可是，如果是外因，例如车停在路边，雪压垮了树枝，压到车上造成车损，保险公司就不一定赔偿了。应由物业或者市政赔偿。

另外，车辆的易损件，如雨刮器、轮胎等，在冰雪天因为使用不当造成损坏，保险公司同样不负责赔偿。如车辆的雨刮器已经被冻住，车主强行启动而导致发电机被烧毁，保险公司不赔；车篷被积雪压坏，导致玻璃受损，如果车主没有投保玻璃单独破碎险，保险公司也不赔付。

气温骤降，如何用保险“御寒”

正文

请到「今天看啥」查看全文