她患癌住院康复后却不想出院，说出的理由让医生羡慕不已...

一位同事两年前查出宫颈癌。从确诊金、手术费、放化疗费、住院补贴，保险公司的理赔贯穿整个癌症诊疗过程，她最终获得了60万理赔金 。虽然疾病带来的精神压力巨大，这笔钱却让她的治疗康复没有了后顾之忧。治疗期结束，医生劝她回家休养，她却说还是住院治疗条件好 ，每天还可以报销六百元。医生问：你是国家干部吧，福利这么好。她回答：我不是国家干部，也不是什么老板，我的后台就是保险公司。 我购买了足额的防癌险。后来整个科室医务人员都成了她的客户。

一位富阳的公司主管查出甲状腺癌。第一次治疗花了3万，公司赔款40万。有人问：这点治疗费不买保险也能承担，那为什么还要买保险？这 位主管说，40万的意义在于：一、治疗费。二、收入损失费，不影响家庭财务及日常开支，五年不能工作的收入损失。三、康复费，渡过五 年康复期。

比起以上两则病后获得高额保险金，能够安心治疗和休养的故事，下面两个故事则有些让人伤感。

两年前，公司一位司龄13年老员工的先生突然查出白血病。她先生本是职校校长，多次和她说有“公费医疗”，不用商业保险。然而，事发 后每天住院费1万，一月花了30万，公费仅能报一半。虽然幸运的是骨髓配对成功，可移植手术花费高昂，50万全自费。这位同事肠子都悔青了，但不得不倾家荡产为他医治。

社会保险覆盖面广，但是保而不包。住院押金、进口药物、自费器材、关节器官的购买全需自掏腰包，更不要说住院期间家属额外花销、工作收入损失等费用了。这些社保都无法解决，商业保险却可以。

郊县一位主管告诉我，有客户在做大病理赔。我说你这可是雪中送炭，会积福报的。这位主管却一脸悔恨与自责：“他们都是十年前的人情 单，只有一两万的保额，太微不足道。十几年来我没有跟她们提加保是我工作上的失职。”

◆ 首先，选择保障期限：

如果较年轻或保费预算有限，可选择保险期限为10-20年的纯消费型重疾保险，45岁以上购买重疾保险时选择终身重疾 保障。因为45岁以上的重疾险保费相对提高，且超过特定年龄（如60岁以上）有可能不符合保险公司重疾险的投保条件。

◆ 其次，选择保障范围：

在挑选重疾险时，最重要的是考察条款中是否包括了常见的脑/心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本满足 一般投保人的保障需求。另外就是量身定制，比如儿童购买重疾险，一定要其中包括白血病的，女性可考虑购买涵盖乳腺癌等女性多发病的 。还要考虑产品性价比是否合理，同时参考保险公司的实力。

◆ 最后，选择保障额度：

经济条件允许的情况下，需要考虑三方面：

第一部分，治疗费用。据卫生部门公布的数据来看，目前一项重大疾病的治疗费用（包括住院、手术、器械、药物等），至少在10万-50万元 。如果想要用进口药物和器械，或者病房条件更好些，则总治疗费用更为昂贵。

第二部分，间接费用。患者住院期间，不仅其自身治疗、营养要花钱，陪护家人请假的工资损失、日常花费也不少。如果需要专职护理人员 ，则花费更高。而且，病人结束常规治疗离开医院后的恢复费用，包括服用药物、康复、营养、护理等成本也不容忽视。

第三部分，收入损失。一旦大病突袭，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。特别是对于高收入阶层而言，大病治疗期间，收入损失 更大；而对于单经济支柱家庭来讲，瘫痪的很可能就是整个家庭的收入来源，如果积蓄较少，或者花钱太多，其它家人的日常生活都成问题 。

如此，才能在重病突袭时让自己和家人有所依靠，真正实现“重疾”不“重”！

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