重疾险超全投保攻略！做好这些准备，才能顺利投保

时隔一年，保险预定利率再次下调至 2.5%。

根据过往的经验， 重疾险可能会迎来涨价潮，很多好产品也会在月底下架 ，有不少朋友就想搭上最后这趟车给自己或家人买重疾险。

对于没买过重疾险的朋友来说，可能会对投保流程比较陌生，我们也整理了一份重疾险投保攻略，希望可以帮到大家。主要内容如下：

• 投保前，这些资料要准备好
• 身体有异常，如何做健康告知？
• 已经买了重疾险，还有必要加保吗？
• 重疾险产品下架时间表

投保前，这些资料要准备好

在投保前，我们要先了解整个流程，以及投保过程中需要用到哪些资料。

可以分 5 个步骤来看：

如果通过不了健康告知，可以尝试智能核保或者人工核保， 能通过就可以买 。

人工核保具体需要哪些资料，我们也会在第二部分详细讲解。

在这里提醒大家，如果是给父母、爱人或者孩子投保，投保人和被保人的资料都要准备好，而且最好提前约定投保的时间，方便进行身份认证和确认信息。

假如小张给爱人投保，小张就是投保人，她的爱人就是被保人。如果两人不在同一个地方，可以发送链接给对方认证。

如果是给未成年的孩子投保，孩子就不用做身份认证，正确填写信息就行。

身体有异常，如何健康告知？

面对密密麻麻的健康告知，很多人会有一种感受：每个字都认识，凑一起就不知道是在说啥。

其实不用担心，大陆的健康告知是“有限告知”，即 问什么答什么，没问到的就不答 。

大家只需要仔细核对每一条健康告知，如果没问到，就可以正常投保。

万一以前有过住院记录，或曾检查出身体异常，可以试试智能核保或人工核保，核保通过后仍然有机会投保。

1、智能核保

以前买保险时，如果要核保，只能在线下提交资料。而现在，通过手机也能提交核保。

以 30 岁的小张为例，她体检查出乳腺结节，如果看健康告知，是无法直接投保的。

但通过智能核保， 符合一定条件后，是可以正常承保的 。具体操作步骤如下：

可以看到，智能核保非常便捷，只要根据自己的实际情况选择，就能快速得到核保结论，且不会留下拒保记录。

考虑到有些情况比较复杂，智能核保可能没办法解决，这时我们还可以试试人工核保。

一般在智能核保列表中，点击最下方的 “其他”后，选择“其他情况”就可以申请。

2、人工核保

人工核保就是把病历、检查单等资料上传给保险公司审核，一般 1～3 天就会出结果。

我们以比较常见的几种疾病为例，看看需要提供哪些资料：

一般要提供近期的复查报告，但由于每家公司的要求不同，具体资料以保险公司的要求为准。

提交核保资料后，保险公司会进行审核，一般有 5 种核保结论，分别是正常承保、加费、除外、延期、拒保。

不同保险公司对 同种疾病 的核保结论可能不同，有的会加费承保、延期承保或拒保，有的则正常承保。

建议大家可以同时选几款产品提交核保申请， 选择结论最好的进行投保 。

在重疾险产品大批下架的这个时间节点，各家保险公司核保的人会比之前更多，等待时间可能要比以往更久。

另外，有些产品在下架前会提前几天关闭人工核保，例如 小红花致夏版 、 祥瑞保 2.0 等，有投保意向的朋友要尽早提交核保申请，避免长时间“排队”。

如果想省心省力，需要有专人协助核保，可以 点击下方卡片免费预约 ：

已经买了重疾险，还有必要加保吗？

其实我们在衡量要不要加保时，最关键的问题是： 保额到底够不够？

从下表中可以看到，常见重疾目前的平均治疗费在 20～30 万左右，实际开销可能会更高。

因此，我们 建议重疾保额至少买到 30 万 ，如果你之前买的保额还没到 30 万，可以考虑再加一些。

预算充足的情况下，还可以考虑把保额买到 80 万，甚至 100 万。

我们也整理了一些 优秀产品的下架时间 ，供大家参考：

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