木木一直认为，玩转 VIP、终究是游戏。打怪升级、礼包奖励，可以乐在其中，但人生不仅如此。
我自己有几十个VIP。其中有几个酒店终身VIP，超白/无限/钻石卡这些变相终身VIP，飞猪淘宝支付宝京东苏宁华为...太多了，权益很足、福利很多。
但这些都属于锦上添花，
真正遇到困难或挫折，是没办法解决燃眉之急的。
昨晚我们有一场聚餐，推杯换盏中，突然有个朋友提到B，
大家都瞬间沉默了。
B是和我们很要好的一个朋友，拥有的卡装满了两个卡包，为了赚积分养卡提额，每月的交易额加起来达到几十万。
因为算好了各张卡的还款日，能掐着点还上，这几年也没出现过啥问题。
不幸的是，几个月前他的母亲被诊断出肺癌，在第五次化疗后丧失了自主呼吸能力，只能被移进重症监护室，上一次人工肺就是10万块钱。
本来以为有医保可以报销一部分，
可是由于很多药物是进口，不能报销，只能自己掏钱了70%以上。
老母亲的命保住了，自己的征信却差点出了问题，还好有老朋友们鼎力相助。
尽管平时生活光鲜亮丽，花钱大手大脚，可到了关键时刻却一时拿不出这些救命钱，
体面的生活在大病面前轰然倒塌！
很多卡友，直到在生活中遇到巨大的财务窘境时，才认识到问题：
家庭最底层的风险保障没有做好......
仔细想想，大部分持卡人一个月真实收入才多少？授信有多少？一个月消费又是多少？
好好算一下，就能发现这其中的问题。
谁能保证每一笔资金都能按时按需的用来还款呢？谁能保证这段时间不会出现一丝意外，需要这笔钱去应急？
因此，一定要提高风险意识，时刻注意自己的现金流，别断了。
经常会在朋友圈里看到一些众筹的链接，朋友的朋友或者朋友的亲人，实话说看多了确实也会麻木。
前段时间看到一个读者在为自己的母亲众筹，我知道给个200块钱解决不了什么，只能希望更多人能帮到他。
经历亲人朋友的离去，
一次次提醒我们很脆弱，我们的生活更脆弱。
之前看到一个帖子：中产家庭和贫穷家庭的差距有多大？
其中一个获得最高点赞的答案是：隔着一场大病而已。
这句话或许道出了很多人的心声，无奈却很真实。
大部分人的收入，根本无法承受一场大病带来的经济损失，不管是自己还是父母。
拿最常见的癌症来说，治疗包括检查、住院、手术、化疗等多项加起来就高达几十万。
医疗科学的发展，尤其是越来越多新型抗癌药的出现，大大提高了患者的生活质量，有效延长了患者寿命。
但这治病太贵了。
一片抗癌药上千，一个月药费好几万。在这样的花销下，有几个家庭能不喊穷呢？
可能有部分人自豪的说我有医保，我不怕！
针对这些人木木忍不住点破真相：你们太年轻了。
医保有起付线和封顶线，实际情况是：
高不报、低不报，中间部分报。
而报销范围内的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。
像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。
在现存的医疗福利大蛋糕面前，医保体系只能做兜底。
大病得靠自己，小病才靠报销。
还记得《人间世》中33岁的复旦大学博士闫宏微吗？
终于熬出头迎接美好人生时，不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。
靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，
一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
正如《我不是药神》里的那句台词：命就是钱。
命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱。
一直以来很少劝身边的人买保险，毕竟很多人心存侥幸。
但2024眨眼来到4月，木木再一次很认真地劝大家，
要考虑如何转移风险，做好托底的终身保障。
这是我私下整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
假设一场大病三甲医院花费80万，经过商保赔付后，
没花一分钱。
剩余100万拿来补偿患病后家庭收入损失，有了这近200万的保额，
即使生场大病也没影响家人正常生活。
然而很多人，真说服自己去买保险时，却发现到处都是陷阱，业务员为了赚钱盲目推荐，更是不懂理赔。
专业的事情交给专业的人做。
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