上海、北京 | 银监会“八道金牌”横空出世，面对史上最严监管，银行人如何应对？

一、监管新政全面梳理

（一）本轮监管风暴的背景

1、金融去杠杆：供给侧改革改到了金融领域

2、深化改革、积极创新、回归本源、专注主业

3、强化银行业风险可控、商业可持续原则

4、银行业提高服务实体经济质效

5、监管补短板、提升监管效能

（二）银监发4、5、6、7号文概览

1、4号文是本次监管新政的核心

2、5号文是对银行市场乱象的集中梳理

3、6号文是对风险防控工作提出原则性意见

4、7号文是对监管提出应对解决方案

（三）银监办法43、45、46、53号概览

1、“两会一层”治理（43号）是查源头

2、“三违反”治理（45号）是强基础

3、“三套利”治理（46号）是回本源

4、“四不当”治理（53号）是专主业

二、市场乱象和监管套利案例分析

（一）案例1：不良贷款违规出表类型梳理

1、不良贷款非洁净出表的几种形式

2、信用风险指标及其套利

3、风险抵补能力指标套利

4、资本充足指标及其套利

（二）案例2：利用同业投向国家限控行业或领域

1、授信集中度指标及其套利

2、表内投资和理财投资均需穿透至底层资产

3、最终投向分析存在监管政策套利

4、明股实债实质性分析

（三）案例3：股东内部控制及关联交易

1、公司治理存在问题

2、不当激励产生的后遗症

3、关联交易具有隐蔽性

4、关联度指标及其套利

（四）案例4：票据市场乱象促生票交所成立

1、票据市场乱象的原因

2、票交所成立及其发展方向

（五）案例5：员工行为管理与不当销售

1、“飞单”源于内控制度形同虚设

2、“双录”工作重要性

（六）案例6：同业存单空转套利

1、同业存单现行监管规则

2、流动性风险指标及其套利

3、同业融资未来是否会将同业存单纳入

（七）案例7：债券代持业务引发萝卜章事件

1、交易对手信用风险漏提对资本影响

2、买入返售未按正确会计处理

3、变更账户性质掩盖实质性亏损

（八）案例8：金融产品香肠式拉长

（九）案例9：委外业务资金循环与互买交易

（十）案例10：小微企业成本为何久高不下

案例仍在持续更新中…

三、监管新政热点问题研究

（一）同业业务热点问题探讨

1、灰色地带明确化-非持牌金融机构

2、灰色地带明确化-QDII购房企境外债

3、银行理财能否和非持牌金融机构合作

4、禁止多层嵌套中多层是几层

5、银行理财资金投资他行理财问题

6、公募ABS与私募ABS发展方向

（二）监管指标套利问题探讨

1、非洁净转让贷款为何要回表处理

2、信贷资产转让是否必须走银登中心