2025年供应链金融发展趋势预测：数字化、专业化与协同融合的新征程

供应链金融 · 公众号 · 金融 · 2025-01-04 15:17

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趋势01：数字化将显著改变供应链金融业务形态

数字化建设将如燎原之火般在供应链金融领域全面铺开，赋能实体经济的高质量发展。随着大数据、人工智能、区块链等技术的不断发展，供应链金融将依托这些技术对供应链各环节的数据进行精准采集、分析与应用。基于实物资产的金融服务也将借助数字化手段迎来显著增长，实现资产的数字化管理与评估，提升金融服务的精准度与效率。

数字化转型还将促使供应链金融的业务重心发生改变。从传统的借贷业务，逐渐转变为聚焦产业资金流的优化。这意味着供应链金融不再仅仅是简单的资金融通，而是深入到产业运营的肌理之中，通过优化资金配置、提高资金周转效率等方式，促进产业链各环节的协同发展，实现跨机构、多金融要素的无缝对接与整合，构建更加高效、稳定的产业生态系统。

趋势02：行业监管与风险防控将进一步进化和深化

2025年，随着数字化监管的加强，行业监管的影响力将更加凸显。一方面，针对金融风险集中的超范围经营、过分票据化和金融诈骗等问题，将实施更为严格的监管措施，确保行业经营的合规性；另一方面，随着金融科技在供应链金融中的广泛应用，监管部门也将密切关注技术应用过程中的风险，如数据安全、算法偏差等问题，保障金融科技的健康发展。接受调研的专家提到，2025年将会有一系列金融监管新政出台，保理、融资租赁等重点供应链金融业务模式的全国性监管政策可能会提起广泛讨论。

与此同时，供应链金融行业自身也将积极提升风险防控能力。各方将更加深刻地认识到风险防控的重要性，从企业到金融机构，都将在风险识别、评估与管理方面加大投入。通过建立更加科学、完善的风险评估模型，运用大数据分析和机器学习算法，对供应链上的企业和交易进行实时监控、风险预警和动态管理，实现风险的早发现、早处置，确保行业运转的稳健性。

趋势03：深耕细分市场，供应链金融将更加专业化和定制化，中国企业出海将带来供应链金融服务的新需求

供应链金融将向专业化和细分市场深度发展。不同行业的供应链具有独特的结构、特点和金融需求，因此，未来供应链金融将针对特定行业开展基于真实业务的定制化服务。深入了解企业在生产、销售、采购等环节的资金需求特点，为其提供个性化、灵活的融资产品，如针对制造业的存货融资优化方案、针对农业的农产品订单融资创新模式等。这种精准服务能够促进特定产业链的长期稳定发展，提高产业链的整体竞争力。

中国企业出海的趋势将推动跨境供应链金融迎来快速发展的黄金时期。部分产业在“走出去”过程中，一部分产业链留在国内，一部分延伸至其他国家，过程中产生的金融服务需求或将成为供应链金融新的增长点。供应链金融将凭借其独特优势，为企业跨境贸易提供更加便捷、高效的金融服务，包括跨境贸易融资、汇率风险管理等。通过与跨境电商平台、物流企业等的紧密合作，实现跨境贸易全流程的金融服务覆盖，助力企业拓展国际市场，推动国际贸易的繁荣发展。

趋势04：供应链金融将进一步减少对单一核心企业信用的依赖

脱“核”模式在数字化技术的助力下将实现进一步拓展。2025年，通过对现行技术条款、文书协议等内容的标准化，以及大数据、区块链等技术的应用，实现交易信息的开放共享，将降低核心企业的信用风险集中度，使供应链金融更加公平、高效地服务于产业链上的各类企业。这将有助于拓展供应链金融的服务范围，激发中小企业的活力，促进产业链的均衡发展。

同时，融资信用服务平台的建设与发展将成为构建供应链金融信用体系的关键。这些平台将整合产业链上各企业的信用信息，打破信息孤岛，实现信用数据的互联互通。通过建立客观、公正的信用评价机制，为企业提供更加全面、准确的信用画像，从而实现“脱核”“信”“贷”，即企业凭借自身真实的交易数据和信用状况获得融资支持，降低对单一核心企业信用的依赖，提高整个供应链的融资可获得性和稳定性。

趋势05：通过供应链金融降低全社会物流成本将逐步获得共识

创新和优化供应链金融服务，特别是以“物”为基础的供应链金融创新服务，加强基础设施建设，从而实质性地构建起资产信任链，通过交易信用增信，有效缓解中小微企业的融资难题。

通过强化金融科技的应用，供应链金融的运营效率得到显著提升，进而促进产业链供应链的运营协同，有效降低全社会的物流成本。例如，利用物联网、大数据等技术对质押物进行实时监控和管理，动态调整质押额度，从而降低物流企业的融资成本和风险。

行业相关标准的建立和完善，进一步推动物流成本的降低。例如，推动完善仓单质押融资、存货担保融资等物流金融标准，出台全流程体系化的仓单（存货）融资操作标准等。

来源：中物联金融委‍‍