蓝医保vs心医保，两款王炸百万医疗险，到底选哪个？

深蓝保 · 公众号 · · 2024-05-13 17:34

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最近平安又出了一款王炸百万医疗险——心医保，保证续保 20 年，保障全面。

于是有很多朋友留言问心医保和另一款爆款百万医疗险——蓝医保相比，有什么区别？选哪个更好？

下面我们就来跟大家全方面对比下这两款产品，希望能帮大家挑选到适合自己的。

产品保障对比，哪款更全面？

百万医疗险重要的保障主要有 3 方面，分别是基础保障、外购药、续保条件，下面我们就来逐个对比看看。

第1轮对比：基础保障

我们整理了蓝医保和心医保的基本保障和一些实用增值服务：

整体来看，这 2 款产品的保障都很全面，只在部分细节保障上有所差异，有以下 4 处值得关注：

免赔额： 心医保无理赔免赔额逐年递减 1000 元，最低可降至 5000 元；而蓝医保每年固定有 1 万免赔额。
特殊门诊： 如果到特殊门诊所治疗的疾病没有达到合同约定的重疾标准，蓝医保是不赔的，而心医保无此限制；另外蓝医保仅限恶性肿瘤-重度门诊治疗，而心医保适用恶性肿瘤-轻度、原位癌。
就医绿通： 蓝医保要求发生合同约定的重疾，才可以使用就医绿通服务；而心医保的就医绿通服务无疾病限制。

女性特定保障： 针对多囊卵巢综合征、子宫上皮内瘤变等 13 种女性特定疾病的治疗，心医保可以 0 免赔报销；

此外心医保还有这 2 项保障：进行必须的乳房全切、子宫、卵巢切除术和盆腔脏器脱垂治疗手术，可以获赔 3000 块；确诊乳腺癌并切除乳腺后，用特定假体进行乳房重建，最高可报销 10 万。

总的来看，这 2 款产品基础保障相差不大，都很全面，在免赔额设置和女性特定保障上，心医保更胜一筹。

第2轮对比：外购药保障

很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买， 这类药品价格昂贵 ，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

下面来看看 2 款产品的外购药保障对比：

由上图可见，蓝医保和心医保的外购药只是在药品种类上有区别，报销规则基本一样。

第3轮对比：续保条件

续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这 2 款产品的续保条件对比如下：

2 款产品保障都很稳定，20 年的保证续保期内，无论产品停售，还是发生理赔，都可以直接续保。

而 20 年的保证续保期满后，2 款产品都要由保险公司重新审核，审核通过才能续保。

如果产品没有停售，2 款产品 最高可续保至 80 岁 。

从续保条件来说，两者打平。

下面一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。

免赔责任对比，哪款更宽松？

百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。

我们梳理了蓝医保和心医保的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：

下面我们来看看这两款产品的免责条款主要有以下区别：

基因疗法和细胞免疫疗法： 蓝医保和心医保的外购药责任都包含 CAR-T 药品，但心医保明确免责了除 2 种药品费以外的其他基因疗法和细胞免疫疗法相关费用，而蓝医保对这两种癌症创新疗法并没有免责。
人工器官： 这点心医保稍逊，只能保心脏瓣膜、人工晶体、人工关节和人工血管这 4 种人工器官，而蓝医保能保 9 种人工器官，相对来说更全面。
职业病： 蓝医保不可保因职业病引起的治疗费用，而心医保无此限制。
性病： 蓝医保对所有性病免责，而心医保仅对梅毒和淋病这两种性病免责。