我是槽叔，《你的第一本保险指南》的作者，今天聊聊假离婚。
早就想聊这个话题了，但我懒癌症发作，一直拖到今天。这个月遇到很多很多案例，实在不吐不快，故有此文。
法律层面是没有什么真离婚假离婚的。所有的离婚，都是事实性离婚。
但如果你身处
二手房限购政策严格的城市
，你一定知道我在说什么。
最近几年，深圳、上海、北京的客户在规划保险时，不少人都提到了自身的这个特殊情况。
或直白表达，或隐晦透露，好在我们的经纪人天资聪颖，总能第一时间听懂弦外之音，哈哈~
假离婚完全是个人选择，槽叔没权利干涉，也没兴趣干涉，但我要强调的是：
假离婚之前，务必改好保单受益人。
只要你的保险包含
死亡责任
——比如寿险、意外险、含身故的重疾险、养老年金——都可以设置受益人。
如果被保险人——也就是你——发生不测，因疾病或者意外撒手人寰，获得巨额赔偿的人，就是你的受益人。
多数人在买保险时没关注受益人，直接默认为法定受益人。
什么是法定受益人呢？来，看这张图。
灭霸因病身故，由于他生前给买过定期寿险，灭霸的家人可以获得一笔赔偿金。
按理说，保险公司把钱转给灭霸家人不就行了，怎么还搞出个
《
保险金继承协议书》？
原因很简单：
当初投保时，灭霸没有指定保险金的受益人。
这种情况下，保险公司默认灭霸的身故受益人为法定受益人。作为法定受益人的第一顺位，配偶、子女、父母，都可以获得这笔赔款。
问题来了：这么多人，钱怎么分呢？
于是，灭霸的老婆灭妻、孩子小灭霸、父亲灭爹、母亲灭娘，经过旷日持久的沟通，达成一致意见：
理赔款都给灭妻。
这种事情保险公司懒得搀和，它的态度很明确：理赔款我肯定给，但请你们几位白纸黑字商量好，今后的纠纷和我无关。
所以才有了上面这张图片。
灭霸的这个案例，是一种理想状态。更多的时候，遗孀和公婆对簿公堂，丈夫和岳父撕破脸皮，太常见了。
所谓的法定受益人，就是配偶、子女、父母。他们都有获得赔偿金的权利。
假离婚的人，往往自以为还有配偶——我们只是暂时离异而已，我可是有老婆/老公的。
呵呵，想多了~
作为一个法律层面已经事实离异之人，你是没有配偶的。因此你保单上“法定受益人”这五个字，指的就是你的父母和孩子。
如果你俩的《离婚协议书》上面还白纸黑字写下了诸如“孩子不归我方而归对方”的话，可能连孩子都不是你的受益人…
也就是说：如果离异期间发生不测，只有你的父母和孩子才能获得赔偿金，和你的配偶没关系。
哦不对，不应该说是配偶，应该说是“原配偶”
有人会说：
哎呀怎么会那么巧？
正好在离婚期间发生不测，不会正好轮到我吧？
哎，图样图森破了~
首先，身故风险的发生是完全不可预测的。
如果你认为离异期间不会那么巧，那不如不买保险。既然选择了保险，那自然说明，你是认可“风险无处不在”这个道理的。
其次，离异期间到底有多久？事实上，比你想象中还要久。
以上海为例，离异之后想再用新身份买房，至少需要等上2年。考虑到实际操作时还要考虑资金筹措、房产交易等环节，实际上离异状态的持续时间远超过2年。
更重要的是，选择这种操作的夫妻，往往已经人到中年，换房阶段的他们，至少三十而已，除了身体状况大不如前，工作压力更是与日俱增。
如果你执意选择忽视这2年多的风险，我也只能对你甘拜下风。
假离婚前，务必修改好受益人。从法定受益人，变更为指定受益人。
我们开个脑洞：
假设陈思诚和佟丽娅只是假离婚，那么陈思诚就应该在离婚前，把保单受益人修改为“佟丽娅”，受益比例为“100%”。
这样一来，即使两人第二天就假离婚，佟丽娅也依然享受陈思诚遭遇不测后的赔偿金。
有人说，哎呀槽叔，我是假离婚之后才看到你这篇文章的，我现在还能操作吗？
很遗憾，不行。
醒醒啊，你已经离异了啊，没有配偶了啊，你只能指定你的父母或者孩子（前提是孩子协议给你了），你想指定谁？你的前妻吗？
哇，好感人，感情如此之好，为啥你俩要离婚呢？
