给后花园除除草，荒太久了。
最近和几个即将晋升的小伙子聊天，目的主要是想把“三段论”这个武器塞到他们的脑子里，以达到减少焦虑和扩大有效逻辑组织的功效。有兴趣的，尤其是理工出身的可以自己去百度一下三段论，尤其是周边有人喜欢抬杠你还抬不赢的，一定去百度一下。百度一下不会被无人车立刻拉走的，放心。
沟通的结果是发现，多数人很难运用“大前提”和“小前提”的过度来锁定问题所在的区间。比如：好的（有魅力的）领导都是为大家喜欢的人；人天然会喜欢那些喜欢自己的人；所以有魅力的领导首先会喜欢（欣赏）且发现所有下属的优点。诸如此类的还有很多，不举例了。
其实大前提和小前提之前的过度，实际上就是抓住了逻辑推演或者事物发展的要点。比如这帮小年轻，实际上都已经到了高收入的门槛，但他们想的是一步到位，从高收入到高净值，丢掉了中间的所有过度环节。
先插进来说一嘴，怎么达到高收入，那不是我可以支招的。不外乎是多搬砖，砖搬有不可替代性。
继续。
高收入是第一个环节，指的是在工资性收入上达到一定的门槛值。这个有行业和地域区别，以北京为例，30岁个人收入在60+，就算摸到高收入的门槛了。其实有不少名校毕业，且行业景气的，在二十七八岁就可以达到这个数。
高收入通常都会带来高消费，因为毕竟年轻没压力，且好奇心重，什么事情都会想去试一试。所以往往积累很有限（一些工作地点和工作时间所致的职业除外）。
这种开支通常不是财产性支出（买房买车这类的），而是一些轻奢的生活性支出。比如说穿衣打扮的潮牌、夜晚泡泡吧、吃吃喝喝。这个支出一般都会超出我们原先的预设。按说这些离开学校才五六年的人，我本来推测他们应该撸撸串就差不多了，但实际上经常去北京秀这样的地方，一个晚上什么也没做，消磨消磨也就百八千的出去了。
所以，高收入如果搭上了高消费，其实是无法实现高净值的。那么又有很多高收入的人最后高净值了，那是为什么呢？
秘诀就是“负债”。
我的旧文里，有很多讲合理地使用杠杆扩大负债端的，这里不重复了。其实对于很多高收入人群而言，其扩大负债的过程是被动的。比如到了岁数要结婚了，不得已开始贷款买房子。仅有的储蓄还要向亲友凑一点才能够交首付。
有爹可拼的可以继续高消费，没有爹的，突然负债是财产总量的两三倍，那么该砍的就得砍。砍了以后又心痒痒，那就只能加把劲去赚。这也就是很多人说的“买了房之后才开始赚钱”、“赚钱的能力都是月供逼出来的”blabla。
那么从财务分析上看，这个高收入者就进入了高负债阶段。适当扩大负债端几乎在所有现代经济学模型中都被积极评价。不仅宏观如此，个人财务也成立。
随着组建家庭和扩大负债，人的勤能固然被激发。有一些人相对保守，会天天想着怎么稳稳地还贷，怎么稳稳地存养老金。固然这些人进取不足，将来大概率和高净值无缘，但是妥妥的是个中产。
长征路上总有掉队的，交代完这部分后，队伍继续朝高净值开拔。
高收入----->高收入+高负债，接下来是什么呢？
答案是：高收入+高负债+高增长
增长的来源除了工资性收入的自然增长外，主要是财产性收入的结构增长。也就是说，相对整体负债而言，杠杆率在不断地降低。
财产性收入的增长有很多，比如我们炒股的，最直接奏效的就是一个牛市。2014年到2015年一年，假使家庭财产25%配置股票，基本上等于可以卸掉一半杠杆（财产端翻倍，杠杆自然减半）。
高收入----->高收入+高负债----->高收入+高负债+高增长
下一阶段呢？
那自然就是收入端占比不断下降，负债率不断下降。这个时候，可以选择舒适生活的“财务自由”方向，也可以选择甩开原有工资性收入，搏一把开始创业。
长征路上继续掉下一批“我不要再工作”的人，剩下要么是走投资路，要么是走创业路，最终实现财富增长模式和总量都上一台阶的，便是高净值人群。
至于高净值的定义，或者人群画像，可以去胡润研究院看具体的报告，百度一下，去他的管网看。我就不帮远了。
总之：
高收入
高收入、高负债
高收入、高负债、高增长
高净值
是四个不同的，环环相扣的渐进阶段。
错别字不改了，睡前交货，明天再来看翻牌子。
晚安！
