第 1003 篇产品测评
年金险市场又迎两匹新黑马！
最快第 5 年就能领钱，现金价值很高，万一身故了保费还能留给下一代。
想给自己
准备攒小金库、给孩子准备教育金、规划提前退休
等，都可以了解下。
快享福
由
新华人寿承保
，是老七家大公司之一，公司股东是中央汇金和宝钢，来头很大。
我们以 40 岁女性，选择 5 年交为例，
从 45 岁开始每年能拿 28400，活多久就拿多久：
也就是说
从 45 岁开始，就能规划提前退休了
，折算下来每月约拿 2400，足够维持基本生活了。
而保单里的钱，
从 45 岁开始就维持在 96 万以上，如果中途急用钱，在 46 岁之后就能退保。
当然，如果不退保，就可以一直领钱。
另外在交完保费后，
它的身故保险金就维持在 100 万以上
，所以任何时候不幸离世，都能保证给家里人留下保费。
也就相当于，这笔钱在里面不动，
每年还可以另外拿钱，轻松实现靠收益过生活
。
这款产品投入总保费 10 万及以上，能享受就医陪诊、护院护工、上门护理等服务，200 万及以上，还可以对接高端养老社区。
总之，假如
你 5 年后有明确持续的资金需求
，比如 5 年后就要开始养老，可以考虑这款。
如果你对快享福感兴趣，可以
点击下方卡片
，预约专业的规划师帮你分析。
而如果
前期的资金需求比较低，更希望养老的时候多拿钱
，比如现在还在工作，但担心未来的养老问题，就可以考虑下面这款产品。
我们以同一个例子来看，
京彩一生
从 45 岁起也能拿钱，可领取到 100 岁，前期拿得少，但年金会逐年递增 3%：
61 岁开始
，京彩一生每年能领的钱就
会比快享福多
，所以如果退休前的资金需求较少，而对
养老金的需求大
，就可考虑它
。
这个案例里，
京彩一生的生存总收益从 46 岁就能超过保费
，之后退保，也不会亏钱。而在
47~80 岁，现价都在 99 万以上
，这期间退保能拿回的钱也和保费差不多。
但这款产品的身故保障和快享福不太一样，
从 80 岁后，随着年金的增加，现价就会减少，身故保障也跟着变低。
也就是
越过 80 岁，活得越久，自己拿的就越来越多
，而留给家人的就越来越少，超过 100 岁就没钱可拿了。
所以家族有长寿基因、希望老后能多拿些钱的朋友，更适合这款。
如果觉得这款产品很适合自己或家人，可
点击下方卡片
，会有规划师免费帮忙分析。
虽然快享福、京彩一生，都能第 5 年开始拿钱，但在细节上会有一些不同，我们往下看看。
这两款产品
在年金和身故保障
上会有所区别，我们会为大家详细对比它们。
还是以 40 岁女性，交 5 年，每年交 20 万，45 岁开始领取为例：
只看当年可拿的钱，
从 45~60 岁都是快享福有优势，而从 61 岁起京彩一生就会反超，所以想要养老的时候多拿钱，还得选京彩一生
。
从总领取的钱来看，在 75 岁前，快享福会拿的更多，所以更适合规划前期资金需求。而京彩一生在后期会更能打。
从收益来看，
京彩一生会更加适合有一笔养老专款、投保后可长期甚至终身持有
的朋友。
还是相同的案例，我们也测算了两款产品的身故保险金：
快享福的身故保障是一直维持在 100 万
，而京彩一生只在 48~79 岁间比较有优势。
-
快享福：
5 年后就有明确且持续的用钱需求、或是可能在前中期会退保的
。如果不退保，终身持有这款产品，还能给下一代留下一笔钱。
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京彩一生：
适合家族里有长寿基因、打算规划养老钱的朋友考虑。
在 61 岁后，它的年金会比快享福高，每年还可递增 3%，能抗通胀。
