孩子没收入，有医疗险就够了，买重疾险是花冤枉钱？

第 965 篇产品测评

常常说，重疾险主要用来补充收入损失，有些朋友就很好奇：

那么，孩子没有收入， 到底有没有必要买重疾险呢？是在花冤枉钱吗？

今天就来聊聊，文章主要内容如下：

• 给孩子买重疾险，是花冤枉钱吗？
• 想给孩子买重疾险，要注意什么？
• 少儿重疾险，哪些产品值得选？

给孩子买重疾险，是花冤枉钱吗？

这里我们直接说答案：并不是。

虽然孩子没有收入，但是一旦得了重疾，很多家长不得不暂时放弃工作，全身心照顾孩子，期间损失的收入无疑是笔巨款。

还有些家长，要带着孩子去大城市看病，除了治疗费，还有交通费、住宿费、日常饮食等等。长年累月下来，这些费用同样不是一笔小数目。

安徽合肥市吴夹弄，本是一个不知名的城中村，因为紧靠省立儿童医院，成为众多白血病患儿家庭长期租房生活的集聚地，每年都有新的患儿搬来，同时又有患儿搬离...... （图源网络）

另外，一些少儿高发重疾，会给孩子留下终身的影响，比如系统性红斑狼疮，号称“不死的癌症”，大概率需要终身服药控制。

万一得了重疾，这些孩子将无法像同龄人那样去生活、工作。重疾险的这笔钱，是他们未来人生路上的一点补偿，一个兜底。

抛开以上这些，如果算笔经济账，会发现给孩子买重疾险非常划算。

比如同样的 50 万保额，同样保终身，按 30 年交费的话，30 岁成人每年要花 5~6 千， 而孩子只需要 2 千出头 ，更何况孩子剩余寿命更长，实际保障时间更久。

另外，趁着孩子年龄小、身体健康，重疾险的选择也多。

很多成年人都深有体会，买重疾险时才发现，身体上的小病小痛和体检异常都成了除外、拒保的原因……

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那么，如果想给孩子买重疾险，该注意什么呢？

给孩子买重疾险，要注意什么？

想给孩子买到真正实用的重疾险，一定要关注 少儿高发重疾是否保障全面 。

因为孩子高发重疾和成年人不太一样 ，我们根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，总结出 15 种少儿高发重疾，如下表所示：

前 3 种是最高发的少儿重疾，发生率占比近 70%，要特别关注，其他病种也要越全面越好。

有些产品对一些少儿高发疾病还有额外赔付，去年有孩子因为白血病、脑瘤等获赔了 190 多万，实际买的保额只有几十万，都是因为有这项保障，所以非常重要！

而这么一大笔钱，无论是保障孩子的将来，还是弥补家庭的经济损失，都是充足的。

除了少儿高发重疾以外，还要关注高发轻症，因为行业文件《重疾定义》只规定了 3 种高发轻症，远远不够。

我们参考保险公司理赔数据，总结了另外 9 种高发轻症，如下表所示：

可以看到，虽然它们叫“轻症”，但个个都很严重，一定要保障全面。

除了上面这些保障，还可以考虑附加另外保障：

• 重疾和癌症多次赔： 孩子未来还长，不确定性多，有了这些保障，到了其他重疾或者癌症转移复发还能再赔，保障更充分；
• 投保人豁免： 大人发生了大病或意外，可以免交孩子重疾险保费，防止大人出事了，孩子失去保障。

我们筛选了符合以上条件、且性价比非常高的少儿重疾险，下面一起来看看。

少儿重疾险，哪些值得选？

买重疾险，就是买保额，建议大家给孩子买 50 万保额起步。

预算不高，可以先保 30 年，0 岁宝宝一年只要四五百块钱；预算充足可以一步到位保终身，每年 2000 多元，附加重疾多次赔也只需要 2200 多元。

下面来分别看看。

1、保30年，推荐这2款

直接说结论：

• 想要价格便宜 ，可以考虑 小神龙 ，保障全面，0 岁男宝买 50 万保额，每年只要 460 元，性价比很高，不过它的少儿特定疾病额外赔只保到 18 岁前；
• 想要高保额 ，可以考虑 小淘气 2 号 并附加前 30 年额外赔，这样整个保障期限内重疾保额有 80 万，轻症有 20 万，中症有 40 万，非常充足，保费每年也不到 900 元。

下面我们再来看看保终身的产品。

2、保终身，推荐这2款

直接说结论：

• 想要价格便宜 ，可以考虑 大黄蜂 10 号（旗舰版） 基础保障，或者考虑 小淘气 2 号 并附加前 30 年额外赔；

• 想要保障更充足 ，可以考虑大黄蜂 10 号（旗舰版）并附加 60 岁前额外赔。另外这款产品的重疾多次赔保障也很不错，附加后少儿特定疾病也能额外赔 3 次，价格也不贵，同样值得考虑。

如果孩子有黄疸、肺炎等异常，大家拿不准能不能买，或者想进一步了解这些产品，可以 点击文末二维码 预约专业顾问咨询。

写在最后

为人父母，并不苛求子女能有多大的成就，只希望他们每一天都能平安快乐。