前几天去看了一部具有现实题材主义的电影—《受益人》，让我毛骨悚然！
这部电影讲述了大鹏饰演的代驾司机吴海，在好友钟镇江的怂恿下，刻意结识柳岩饰演的网络女主播岳淼淼，企图通过娶她为妻，骗保为有哮喘的儿子治病的故事。
但今天我不聊剧情，想带着宝妈从镜头外来看一下剧中主角“吴海”的家庭生活，
试想一下：
吴海和原配妻子也许生活并不富裕，但也有属于他们的小幸福和爱情的结晶——孩子！但这一切的打破，来源于孩子突发疾病得了哮喘。
这个因遗传、环境或者过敏等原因所造成的突发且不好根治的疾病，彻底打趴了这个家庭。
妻子不堪重负，跟别人跑了，不幸溺水身故；吴海自己带着孩子白天做网管，晚上做代驾，在网吧居住生活。
哮喘病人最需要的是一个清新干净的空气环境，而此时的吴海一心想要给孩子一个良好的生活环境，显然无力做到。直到，他被忽悠胁迫上了“骗保”的船，还为此付上了牢狱的代价！
说到底在病魔面前，我们都是手无缚鸡之力的弱者。
作家亦舒在《喜宝》中有一段话：
我要很多很多爱，如果没有爱，那要很多很多钱，如果两件都没有，健康也是好的。
可见感情、金钱、健康是人生中最重要的东西。
而健康是一切的根基，
没有健康，生活中一切的美好都没有存在的意义。
上个星期，一个朋友因胃癌晚期，永远离开了爱她的老公、家人和她爱的孩子。
今年才33岁，从她确诊胃癌到去世还不到1年。
为了治病一家人在医院旁边租了个小单间，每天就在医院里周旋着。
从第一次化疗到住院，短短几个月就花了80万。
一支奥沙利铂4000元，一个月就要用三次；后来用上了进口紫杉醇，一次1万多。
本以为自己的医保可以报销一部分，可是由于这些药很多都是进口的，不能报销，只能自费。
为了给她最好的治疗，当时连车都给卖了，只差没卖房了。
可是一家人中间做了这么多的努力，人还是走了。
留下痛苦的家人和一病返贫的家。
想想辛苦积攒了十几年的财富在这一瞬间就被掏空，我们是不是要思考，该给家人买份保险？
（本文不推荐保险）
但一提到保险，很多人刚开始，都是一副不在意的样子：
单位已经给我交了医保，再买商业保险多余吗？
的确，平时的小病花几百几千也许没什么感觉，可万一自己或者家人罹患重疾，动辄几十万、上百万的治疗费用，我们谁能保证自己可以爽快地拿出来？
生病了靠砸锅卖铁能解决问题吗？
所以每一个负责任的成年人，都应该把医保、商保配置齐全。这是对自己及家人应有的担当。
（本文不推荐保险）
为此，我特别邀请到了我的保险规划师——蜗牛保险的Dr.大萌萌总结了买保险的「四先四后」原则，今天分享给宝妈们，宝妈一定要知道：
先规划后产品
遇到过很多人，一开口就直接问「这个产品怎么样」，比如前段时间「首月3元保600」的网红产品，很多人直接问这个产品好不好，根本没有考虑过这个产品到底适不适合自己，这是典型的「产品思维」。
投保不是越多越好，也不是哪个险种便宜就买哪个。保险是一个综合配置的过程，要根据自身健康情况与经济实力进行综合考虑和搭配选择，所以要做到先规划后产品。
首先应该先理清存在什么样的风险，明确需要保障的是什么，再根据目前的经济收入来匹配预算（通常家庭保费不要超过家庭年收入的10%）。然后根据预算来选择对应的保险种类，最后根据种类选择最适合自己的产品，这样才能买对买好，不花冤枉钱。
▲图片来源：包图网
先大人后老幼
俗话说「百善孝为先」。父母为自己操劳了大半辈子，自己当然有义务让他们下半辈子幸福无忧，再加上老人更容易生病，所以很多人会首先考虑给父母买保险。
而本着「再苦也不能苦孩子」的想法，也因为小孩子的保费比较便宜，很多人想都没想就直接先给小孩购买保险。
这些考虑并没有错，但这也正是很多家庭购买保险的误区。对于一个家庭来说，最大的保障来自于经济支柱。
对父母和孩子来说，即便没有保险，出现了问题还有大人来想办法解决，但如果是大人（家庭经济支柱）出了意外，没有任何经济能力的父母和孩子才是真的失去最基础的保障。
所以，购买保险要遵循一个最基本的原则就是：优先保障大人（家庭经济支柱），只有家庭经济支柱有所保障，才能保障老人小孩的正常生活。
先保额后保期
买保险一定要记住，保额！保额！保额！重要的事说三遍，因为保额不够就会使保障无力。如果预算有限，可以考虑缩短保障时长也要把保额做足，比如重疾和寿险可以考虑定期。
那么保额要达到多少才是足够的呢？一般重疾险建议保额为年收入的3~5倍，因为一旦得了重病，3~5年就不能工作，所以要考虑这期间的收入损失以及各种康复费、营养费。
买寿险，保额建议是年收入的8~10倍，当家庭经济支柱身故时，要考虑到整个家庭所需的生活费、教育费、赡养费、负债等方面的风险。
先保障后理财
我们购买保险就是买保障，却有很多人本着「有病治病、没病理财」的想法，那么真的是这样吗？
我们先看「有病治病」。理财型产品本质上是理财，保障额度很低，你会发现当你发生疾病或意外时，那点保障什么作用都解决不了，等于白买。
再说「没病理财」。理财型保险其实理财收益不如专门的理财产品高，利率都没有放余额宝高，也跑不过通货膨胀，退保也很麻烦。
所以在保障没有做好之前最好先不碰理财型产品！
▲图片来源：包图网
保险是一门大学问，在不懂的情况下很容易买错保险，得不到真正的保障，那么，
有没有什么办法能让我们这些保险「小白」们好好了解保险的相关知识呢？
你别说，还真有。
为了让大家更深入地了解保险，找到最适合自己的保障方案，
今天我就送给大家一节限时免费公开课。
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主题：如何用较少的预算给家庭成员配置保险？
1.不同的家庭成员面临的风险有哪些？这些风险可以用什么样的保险来保障？
2.如何用有限的预算搭配出足够的保障额度，平衡不同的家庭角色？
3.如何识别销售套路，避免踩坑同时避免买到鸡肋产品？
