【转载】德国看病不花钱？每年先交几万块保费再说！

这次从德国回来以后，在和亲戚们的交谈中，我发现都2024年了， 国内居然还流传着这么多关于德国的谣言 ！

虽然下水道油纸包之类的谣言早就过时了，但 升级版的下水道油纸包 依然在大行其道。

比如， 德国看病不花钱 。

毕竟，教育和医疗是咱老百姓的心头大事。听说德国实行全民免费医疗，大伙儿都羡慕得不得了。

但事情真是这样吗？

德国与其说是全民免费医疗，更确切地说是 全民强制医保 ：

不管你是哪里人， 只要居住在德国，就必须参加医保 。

德国医保有两个系统：法定医疗保险（公保）和私人医疗保险（私保）。

将近90%的人都参加的公保 ；除非特别有钱的人，可以选择服务更好、价格也更贵的私保。

只要有医保，看病带上医保卡就行。

德国的诊所和医院没有收银台，前台刷医保卡和登记信息之后，直接对接保险公司结算费用，整个过程中你根本不用操心花了多少钱。

乍一看，好像确实看病不花钱。

但问题是，医保需要交钱的啊 ！

正如高福利必然伴随着高税收， 想要维持这个医疗体系的运转，每个月交的保费可不少 。

公保的保费，如果包含病假津贴，是 税前收入的14.6% 加上保险公司的额外收费（平均为 税前收入的1.7% ）。

个人需要负担一半，也就是大约 税前收入的8.15% ，每月直接从工资里扣掉，这笔钱彻底跟你说拜拜了。

相比之下，国内职工医保的个人缴纳比例只有2%，而且这笔钱一直放在你的医保账户里，以后可以用来看病买药。

我翻了一下自己去年的工资单， 一整年交了4500多欧的医保，约合 人民币 3万5 。

羊毛出在羊身上，想 要 免费医疗，每年先交几万块保费再说。

而要是这一年没怎么生病， 几万块钱的保费就直接打了水漂 。

可能有人会说，国内的医保虽然便宜，但是报销比例低啊，遇到大病或者绝症，医疗费动辄百万起步，让你的生活一下子回到解放前；

而德国呢，虽然每个月交的保费有点多，但是万一得了大病，医保可以全额承担，不会因为治病倾家荡产。

我以前也是这么想的，并且这样安慰自己。

直到我知道，国内有一种叫做 百万医疗险 的商业保险，顾名思义， 可以报销高达几百万的医疗费用 。

这种保险需要多少钱呢？随便看了几家保险公司， 每年只要几百块钱 ：

可能还有人会说，百万医疗险只报销医疗费，万一生病导致长时间不能工作，收入的损失怎么办？

而德国呢，对于这种情况，医保最长可以支付78周的病假津贴。

其实啊，国内还有一种叫做 重疾险 的商业保险，一旦确诊符合条款约定的重疾，就会 一次性赔付相应的保额 。

至于钱拿到手后怎么花，完全由自己来决定，可以用于日常的支出，可以在家好好地养病，甚至可以病好之后出去旅游。

这种保险需要多少钱呢？随便看了几家保险公司，按照我的年龄，选择50万保额， 每年只要几千块钱，缴费30年就可以保障终身 。

从保障上来说，国内医保+百万医疗险+重疾险>>德国医保 ；

从费用上来说，国内医保+百万医疗险+重疾险< 。

不是德国保险买不起，是中国保险更有性价比啊 ！

而且，你以为就算有了医保，在德国看病就不花钱吗？

太天真了！

医保只会覆盖医生认为必要的医疗手段，一些可做可不做的检查是需要自费的 。

当然医生会事先告诉你，由你自己决定要不要做。

比如，牙科相关的项目 都 特别烧钱，但公保不报销，要么自费，要么再去买个牙科保险。

又比如，我定期检查视力的时候，医生建议我额外做一项角膜地形图检查。因为我是高度近视，常规的眼底检查不一定能发现所有的问题。

再比如，我之前孕晚期的时候，医生建议我额外做一项B族链球菌的筛查。因为常规的孕检抽血不查这项，万一感染了这种病菌，在分娩过程中会传染传给宝宝。