置顶霍老爷，做最有思想的野蛮人
在这场清洗里面，没有人是安全的
01
“庞氏骗局”数次卷土重来
从来有人心甘情愿的受骗
e租宝500亿的教训犹在眼前，今年P2P平台频频暴雷。仅上半年就出现了172家问题平台，进入下半年不到一个月，又有40家余家平台爆雷， 多米勒骨牌效应进一步凸显。
6月16日，唐小僧爆雷，涉及千万投资者，750亿元。
6月23日，联璧金融爆雷，涉及人数和金额巨大。
7月6日，牛板金爆雷，涉及82万投资者，390亿元。
7月6日，优杨投资爆雷，涉及百万投资者，500亿元。
民间四大高额返利P2P平台全部停业，广告植入到《琅琊榜2》的唐小僧，冠名高铁语音的投宝金融，叱咤P2P理财的几大平台无一例外的走上了卷款跑路的结局。仅上海一地，大大小小跑路的平台，涉及资金便达2000亿之巨。
对此，各地警方非但没有“安定人心”，反而“火上浇油”发出高危预警：“如果你在互联网平台有钱，赶紧去看看那些钱还在不在了！如果在，最好先取出来。”公开鼓励挤兑。以至全网贷行业都被波及，如履薄冰、提现困难，连上市公司的日子也举步维艰。
由此可见，网贷行业正在经历一场大清洗。在这场清洗里面，没有人是安全的。
回想过去几年中，不断有人给我介绍各种网贷平台，也有人不断开高价让我在公号上帮他们推广网贷平台，把钱放在余额宝已然成为上古笑料，但我无一例外地拒绝了。
不少平素谨慎的朋友也禁不住诱惑踏上踩雷之路。其中一位在几次小额试探之后，在6月初投了二十万，提现时一直显示审核中，客服无人接听。赶到上海实地探访才发现公司已是人去楼空。
前阵子我在街口理发，还听到一位大妈得瑟30万的投资，每月2万的利息，俨然一副先知先觉、与时俱进的姿态。对于这种人，智力下降是正常生理，致命的则是爆棚的贪念。
没有健全的信用体系，数据转化不成防火墙，P2P就是一场赤果果的赌博。如果回归传统的征信模式，没有人相信村口老王今天跟你借1000，明天能还你1100。然而在网贷平台，就是有人相信回报率只有更高，没有最高，12.8%的年化收益不值一提。
02
“庞氏骗局”从不高明
上当的都是贪念爆棚
高回报的网贷平台是怎么玩的？一句话，新韭菜养老韭菜，拆东墙补西墙的非法集资。
前年广告打到央视的e租宝暴雷，去年纳斯达克上市的绿能宝暴雷，转眼又有人在同一片雷区前赴后继。事实证明，人类永远学不会以史为鉴。庞氏骗局一次次卷土重来，从来不乏心甘情愿的韭菜。
2016年，e租宝的500亿诈骗事件告诉我们，越是广告响的平台越不可信，越是要倒闭的公司排场越大，因为对资金饥渴到不遗余力狠赚最后一笔。
当年，e租宝耗资上亿元，在央视、高铁大量投放广告进行“病毒式营销”，老板丁宁要求所有秘书全身穿戴奢侈品牌，就是想告诉投资者，有钱。
结果呢，e租宝上95％的项目都是假的，吸纳的资金只干两件事：
1、向上一批投资者发放利息，稳住老韭菜，吸引新韭菜。
2、大量的投放广告，买颁奖、买水军、买名人合作。
与之相仿的唐小僧，每年的广告投放金额在5000万元以上。在互联网金融的马太效应下，资金聚拢效应明显，超高收益不断吸引新资金流入，由此往复循环，唐小僧迅速成为互联网金融的后起之秀，在2017年跻身中国互金领军企业百强榜20强。唐小僧至今在快照中留下不少投资返现信息，其羊毛厚度赶超此前的e租宝。
靠着植入广告起家，经媒体推广做大，一年增长速度高达400%的唐小僧爆雷后，维权群里充斥着各种诉苦，有人称连买药的钱都投进去了。有投资人在群里分享了一张报案登记表的照片，最多的投了264万元，投四五十万元的也不在少数。
然而，受害用户不愿承认的是，这些问题平台早在之前就已经多次显露隐患，但对回报率的极度渴望令大家对事实充耳不闻。
唐小僧官网显示，截至2018年5月底，唐小僧累计借贷零逾期。稍有常识者都知道无论实体银行还是网贷平台，零逾期是大大的不可能。
跟靓丽的业务数据相比，唐小僧的资金流向根本查不到。投资者在投标前看不到借款项目信息，投标以后，也只能看到借款人的名字。运营报告敷衍，只有寥寥数行。
这样一家画风诡谲的企业，仍然有千万投资者趋之若鹜。而“牛板金”董事以虚构项目卷走31.5亿资金用于房地产也没能引起投资者半点警觉。原因是人们压根不想探究你到底拿钱去做什么了，只在意收益有没有按时到账。
击鼓传雷，只要不落我手就好。
庞氏骗局从来不是什么高明把戏，上当的都是愿打愿挨的投机客。
03
你看上的是人家的利息
人家要的是你的本金
所谓庞氏骗局是指人们相信一个并不存在的企业获得了商业成功。实际上运营者用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报。
本次P2P爆雷后，有评论甩锅给监察制度。我国信用体制不完善的确是个问题，但拙劣的骗局之所以能够屡屡得手，说到底是人们的贪婪屏蔽了应有的理智。幻想着短期内不会爆雷，幻想着自己还能撸上一把。
庞氏骗局，金融史上最为著名的投资欺诈骗术在一战后由一个名叫查尔斯·庞兹的投机商“发明”。当时的庞兹与发现新大陆的哥伦布、无线电发明者马可尼，并称为最伟大的三个意大利人。
2000年，前纳斯达克主席伯纳德·麦道夫，美国历史上最大的诈骗案制造者，利用金字塔层压式投资骗局，吸纳金额超过600亿美元。如果不是8年后金融危机爆发，客户要求提现时终于发现问题。这场游戏还会继续玩下去。
麦道夫从不解释投资策略，如果你问得太多，他甚至拒绝接受你的投资。与此同时，即便在市场困难的时期，他的资金总能取得每10%-15%的固定回报。这一诱惑脱掉了诸多成熟的投资者们的游泳裤，连汇丰银行、奥地利银行也忙不迭奉上数十亿美金的款项。
2009年，麦道夫被判处150年监禁。在他锒铛入狱10年后，此类案件从未消停。
绝大多数金融骗子们，都跟麦道夫一样，花钱包装自己，进行着假投资。
2014年活跃的恒融财富，老板拥有游艇、豪车、幼儿园，大量稳健中息投资人被其“实力”所震慑，纷纷应声站台。唐小僧向外宣称自己将15%用在消费金融，15%用在抵押贷款，10%用在证券金融，35%用在理财产品。事实是，他们不赚钱，他们只骗钱。
市场起起伏伏，有涨有跌。如果有人承诺可以长期给与高额回报，那么投资者就要小心了，他八成在撒谎。
中国银保监会主席郭树清，早就讲过：凡是理财产品，收益率超过6%，要警惕。收益率超过8%，很危险。收益率超过10%，麻烦做好损失全部本金的准备。
眼下，将近四分之三的网贷平台的收益率在8%-12%之间，有12%的网贷平台依旧号称可以达到12%以上的收益率。这是被定义为“麻烦做好损失全部本金的准备”的区间。
然并卵，人们看到“机会”仍然会义无反顾的一拥而上。小米P2P广告返现加利息年化超过50%，仍然有不少人相信这是因为小米资本雄厚，自己是在薅羊毛，而不是被薅的羊。那就别怪到头这一生，难逃那一日。
霍老爷跟很多人说过，P2P不可信。昨天还跟一个读者说，就算可信，嗅觉灵敏的行业玩家都已部署转型，朝着财富管理发展。他则坚持认为国家只是整顿，不是取缔。熬过阵痛期，连锁反应会渐渐平息。
