专栏名称: 槽叔

《你的第一本保险指南》作者

这个理财，大湾区很火

槽叔 · 公众号 · 保险理财 · 2024-09-06 17:28

主要观点总结

本文主要介绍了香港保险中的储蓄保险产品，包括其特点以及与内地保险市场的差异。文章还提到特定产品如诚您所X的复利保证和适用人群，以及整个保险市场停售的原因。最后，文章提醒读者在投保分红险时需注意的事项。

关键观点总结

关键观点1: 香港储蓄保险的特点

香港的储蓄保险主要是分红型保险，保底很低，预期分红很高，但分红存在不确定性。

关键观点2: 诚您所X产品的特点

诚您所X是一款保证收益的产品，持有期很短，满15年到期时复利IRR可以达到3.9%，相当于单利5.17%。该产品的保证收益与其他产品的预期分红收益相差很小。

关键观点3: 诚您所X产品的适用人群

诚您所X适合想要给孩子攒留学金或15年后退休时多一笔海外资金的家庭。

关键观点4: 整个保险市场停售的原因

停售原因包括与美债收益高度绑定、美元降息趋势明显，以及内地无风险收益在降低。此外，保险公司可能因无法承担高收益承诺而停售某些产品。

关键观点5: 投保分红险的注意事项

投保分红险时需记得搭建三账户，最好的保险方案是多产品组合而非在一个产品上吊死。此外，定期评估和调整投资组合也是必要的。

正文

“香港的储蓄保险，都是分红型保险”

“保底很低，预期分红很高，分红存在不确定性”

如果你了解过香港保险，上面这些观点似乎是不争的事实。

但事实上，香港也有保证收益的产品。

而且持有期很短。

比如诚您所X，

这款即将售罄的产品， 持有期只有15年 （如下图）

满15年到期，复利IRR可以达到3.9%。

相当于单利5.17%。

划重点：3.9%的复利保证实现的~

保证实现，这四个字有多值钱？

对比同公司的另一款产品：隽F多元货币。

第15年时，诚您所X的保证收益和隽F多元货币的预期分红收益，

相差很小，几乎相同。

也就是说，买了诚您所X，相当于让不确定的分红，也变得确定了。

就像内地增额寿一样，写进合同。

诚您所X适合什么人买呢？

两类人👇🏻

① 想给孩子攒留学金，孩子年龄不大

如果孩子才3、4岁不到，15年后，正好上大学。

这笔钱可以百分百安稳地交学费，

没有不确定性。

② 15年后退休时多一笔海外资金

很多70后都开始规划养老了，他们的人生多了一个选项：

去外国旅居。

比如东南亚，旅居很便宜，

香港账上的钱可以自由周转，免去了换汇和转账的麻烦。

总之，这个产品在大湾区很火爆，但内陆地区知晓人不多。

更糟糕的是：

下周这个产品就停售了，感兴趣的可以抓紧聊聊~

为什么，整个保险市场都在停售？

原因各不相同。

-诚您所X这款产品，和美债收益高度绑定。

美元降息趋势明显，所以这类产品也会随行就市~

-内地的3.0%下架，主要是因为无风险收益在降低。

存款收益下降、国债也在降，

保险公司如果还是承诺高收益的无风险产品，以后也做不到啊……

总之，锁定收益，

这4个字不仅使用内内地产品，也适用于大湾区的产品。

P.S.

进入9月份，内地分红保险，进入下架潮。

而且，下架下得猝不及防……

槽叔很喜欢的幸福到老养老金，前两天突然下架，

很多人没买上，很多经纪人自己也没抢到…

今天中午，中英的头部分红保险福满佳，

也突然关闭投保入口，根本没有投保的时间~

保险公司已经很直白了：

我们不想要这么多保费了。因为每一块保费背后，都对应着收益的承诺。我们实在担不起了~

理财荒大时代，对个体来说，真的挺难的…

P.P.S.

不管买哪款分红险，一定要记得搭建三账户。

最好的保险方案，永远是多产品组合，而不是在一个产品上吊死。

比如我们一位30岁的女客户，投保的养老年金包括了2款产品：

-42万恒安标准

-18万富德生命

最终形成了这样的组合养老金账户👇🏻

如果你也想投保多款产品，

让全市场的产品服务于你，而不是你迁就单个产品。

请把它们放到槽叔的三账户里。

具体可以联系我们团队的养老金顾问👇🏻

讲真，三账户推出到今天已经1年多了。