踏入2025年，汽车市场五年免息政策极有可能成为车企冲击销量的“标配”策略。
回溯2024年，特斯拉首推限时金融置换政策开始，免息购车的热潮就已悄然涌动，到今年年初，特斯拉、小鹏、蔚来等众多车企纷纷投身这场免息购车的战局。
对消费者来说，这一政策无疑是购车意向天平上的关键砝码。
Model Y 受访者供图
“每月多掏900元，就能开上新车”
去年年底，90后张路做出了一个重要决定，他卖掉了陪伴自己4年的油车，将心仪已久的 Model Y收入囊中。促使他做出这一选择的，除了电车使用成本更低，还有车企极具吸引力的五年免息金融政策。
此前，张路每月行车里程稳定在1200公里，燃油车加满一箱油大概需要500元，每月油费将近1000元。而换成电车后，同样的里程，电费只需100元以内，使用成本大幅降低。
但真正让张路下定决心换车的，是免息政策。他对潮新闻记者说：“如果没有5年免息政策，我根本不会考虑换车。”
张路仔细算了笔账，他把油车卖了13万元用于支付首付，剩余10多万元分5年还清，每月还款1800元。
“以前开油车每个月的油费就要1000多元，扣除掉现在支出的电费，相当于每个月实际上只需要多掏出900元，就能开上新车。”张路说。
从理财角度来看，张路也有自己的考量，他表示：“即便资金充裕，把剩余资金用于理财也比全款购车更划算。” 按照当下普遍年化利率5%计算，通过免息政策，他能节省2.5万元以上的利息。在张路眼中，车企推出的免息购车政策，就如同降价促销，对有置换汽车需求的消费者而言，吸引力极大。
除此之外，张路还特别提到，在特斯拉门店申请免息贷款时，银行工作人员会提供一站式服务，具体的申请条件也会详细讲解。
“只要个人征信没问题，基本都能顺利通过申请。”张路说。
五年免息或成车企2025年标配政策
从去年年底开始，五年免息购车政策成为众多车企冲击销量的有力手段，同时也成为消费者购车意向的重要衡量标准。
事实上，这种转变早在2024年4月便初现端倪，当时特斯拉推出限时金融置换政策，用户以旧车置换可享受五年免息贷款，此后特斯拉实际上一直延续这一政策。到了7月，政策进一步升级，无需置换也能享受免息贷款，随后更是将期限延长至当年12月31日。
“贴息拉流，最终传导给消费者的是实实在在的优惠。”有业内人士表示，特斯拉此番促销效果立竿见影，会有更多的车企效仿。
数据显示，去年7月，特斯拉Model Y销量达3.6万辆，同比增长53.6%。
到了12月，特斯拉的销量再创新高。根据特斯拉官方数据，2024年12月特斯拉国内销量达8.3万台，环比增长12.8%，同比增长8.8%，创下历史最高纪录。
特斯拉Model 3首付比例达到34%就能享受五年免息政策 图源特斯拉官网
2025年初，特斯拉、小鹏、蔚来等车企密集推出免息政策，直接刺激销量增长。如小鹏汽车，更是上线了5年0息0首付政策，覆盖了多款热门车型，贴息金额高达5.7万元。
本月最早推出免息政策的是蔚来汽车。2月1日，蔚来率先开启限时金融优惠政策，2月1日至 2月28日期间，用户支付定金购买蔚来，可享首付20%起，5年0息金融方案，手续费全免，还能获得1万元选装基金、5年NOP+免费使用权等优惠。
次日，智己汽车的LS6车型也推出限时优惠，5年0息，起售价21.99 万元。
车企和银行为何要做“赔本买卖”
潮新闻记者关注到，目前多家车企已相继推出免息政策。不过，随着这股热潮的蔓延，利息补贴模式和免息期限设定成为业内聚焦的核心点。
首先在利息补贴上，特斯拉方面回应，利息由自身全额承担。
也有汽车行业内人士指出，在实际操作中，更为常见的模式是车企与金融机构展开协商，按照一定比例共同分担免息政策所产生的利息。
这种合作模式实现了多方共赢，既减轻了车企独自承担利息的资金压力，又让金融机构能够合理控制风险，同时以免息优惠吸引更多消费者购车。
其次，免息期限的设定也引发诸多思考，
比如，为何今年车企多推出五年免息政策，而非三年或十年呢？
长三角新能源汽车产业链联盟秘书长姚晓冬告诉记者，从车企成本角度来看，免息期限越长，车企或其合作金融机构承担的利息成本就越高；若免息期限较短，对于消费者而言，每月还款压力虽稍大，但难以在市场上形成足够强大的吸引力，促销效果可能会大打折扣。
姚晓冬认为，汽车产品更新换代速度较快，一般来说，五年左右的时间，车辆的技术、配置等可能会出现较大变化，消费者也更倾向于在这个时间段更换车辆。推出五年免息政策，恰好契合了这一市场节奏，鼓励消费者在车辆相对“过时”前完成更新换代，促进汽车的销售循环。
匡匡点评：昨晚比亚迪开了今年的发布会，价格维持不变，可以说明今年的大价格战不再有空间，各主机厂会通过 5 年分期 0 息来进行灵活促销，这种方式可以维持价格的稳定，又能满足价格敏感客户的需求。
对于汽车金融公司是个利好。按照银行成本核算 5 年贴息成本 10%左右，要销量的主机厂会用此法。
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