野蛮生长的校园贷市场终于迎来了正规军。
终结了，那些逼着大学生裸贷肉偿、跳楼自杀的校园魔爪！
结束了，那场动不动就要30%、40%利息的疯狂高利贷！
5月17日，中国建设银行正式向在校大学生提供信贷服务。无需抵押、无需担保，额度1000-50000元，年利率仅为5.6%！
而中行的“中银E贷校园贷”更是提供了宽限期服务，宽限期内只还息不还本，贷款金额最高可达8000元。
感恩建行，感恩银监会！郭主席强调银行应担起校园重任不到一月，就看到了实质行动。
这都是中国银行业正掀起一场前所未有自我洗牌的信号！这一场大洗牌中，需要银行大无畏、大决绝、大断臂的决心！
建行几百亿放给谁不好赚钱，却以低得可怜的利息给大学生，还不要任何抵押，这正是将那些一个个徘徊在深渊边缘的大学生拉回正轨！
没错，建行可能赚不了钱，但他给了所有银行狠狠一耳光，告诉他们：银行不能再唯利是图，要担起社会责任。
背后的信号意义
大家都很兴奋，毕竟，校园贷已经完全“污名化”了，大家都避之唯恐不及呢，这时候两家大银行杀入市场，大大地出乎意料，也与银行业尤其是五家国有大行一贯的谨慎、低调形成了强烈反差。
这次在整体收缩的大环境下，对校园贷打开正门，唯一的解释就是无论监管层面还是从业机构层面都意识到，校园贷的需求是客观存在的，且需求量还很大，以至于不开正门便不能堵偏门。
这种状况，可以说是90后的胜利，是他们新的消费观念和借贷观念真实改变了校园贷这个市场，大而不能倒，以至于在政策层面已经不能简单地一关了之。
他们是怎样的群体？
而2014-2016年这一时期的大学生，则以90后为主。90后大学生，更“豁达”的金钱观。
90后的父母多是60后，20岁左右的时候正好赶上恢复高考，大学毕业赶上了自主择业，30多岁赶上了社会主义市场经济，人生一路开挂。
长于城市的90后，开始见识“时间就是金钱、效率就是生命”的市场经济的繁华，物质条件有了大幅的提升；长于农村的90后，父母开始外出打工，开始有了更多情感补偿性质的零花钱和零食，物质上也不再匮乏。
童年时期富足而幸福的生活体验，使得90后对物质和享受有了不同的体验。
相比80后，他们没有经历过物质上的匮乏感，对80后盛行的“奋斗”文化也就难以根本上认同。
他们更注重生活品质，更注重生活的价值和生命的意义，也自然有了更为“豁达”的金钱观和消费观。
他们的消费行为如何？
90后大学生，个性消费和借钱消费。90后大学生群体的消费力要大得多，且增长迅速，更注重时尚消费和个性消费。
据教育部发布的《中国高等教育质量报告》显示，2015年中国大学生消费市场规模刚刚超过4000亿元。
而由中国校园市场联盟发布的《2016中国校园市场发展报告》显示，2016年，中国大学生消费市场总规模达到6850亿元，同比增长达到71.25%，较2006年增长了7倍。大学生月均生活费达1423元，接近2006年的3倍。
从消费品类上看，形成了基础生活消费为主，数码产品其次，教育培训与文化娱乐并存的局面。
在大学生主要的消费支出中，以手机、电脑为代表的数码产品年度消费总规模分别达到537亿元、363亿元；培训教育年度市场总规模398亿元；文化娱乐消费市场年度总规模322亿元，大学生健身市场年度总规模259.3亿元。
显然，90后大学生群体的消费观念已经从实用性过渡至时尚消费和个性消费的需求，3C产品成为其消费的主力。
为了追求更好的消费档次，90后大学生对于借钱消费也普遍可以接受。
从校园分期的资金流向看，超过60%的校园分期被用来购买3C电子消费产品。
引发了什么问题？
90后这波大学生打交道的是网贷平台、分期平台等机构，高不良自然催生了非法催收、暴力催收的问题，而反过来衍生出高利率覆盖高风险的高息模式。
这一波的校园贷热潮，分期平台是赚钱的，因为利率和费率高嘛，出现问题真正受损失的其实是参与其中的大学生群体。
所以，我们看到，相比2009年叫停银行校园信用卡，此次监管机构针对校园贷平台出台了比较严厉的监管措施，在现有的监管框架下，对于网贷平台而言，其弱风控、高息覆盖风险、强催收降低损失的校园贷模式不再适用，唯有退出市场一个途径。
但同时，此次校园贷市场的蓬勃发展也表明，90后大学生群体旺盛的消费能力和超前的借贷理念是客观存在的，且已经不再是一个小众市场。
据统计，62.26%的大学生使用过金融信贷，2016年校园分期规模已经超过200亿元。
此时，校园贷不再是一个可以忽略的市场，面对大学生群体真实而庞大的消费分期需求，只是“堵”还不行，还需要疏导，即，要开正门。
在监管机构严厉整顿校园贷乱象的背景下，银行重新布局校园贷市场，便具有明显的“堵偏门、开正门”意味。
某种意义上，银行得以重新布局校园贷市场，也属于90后的胜利。
来源：北京商报、零壹财经、网易财经
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