很惭愧地说，我到成年后，还始终认为经济学和财务、会计是同一门类，都是研究怎么
算钱
和
管钱
的，认为自己毕生都不会接触，遇到钱有关的事情，也无非就是赚钱和花钱。
知道后面陆续从社交媒体上接触到了关于经济学的科普，尤其在做 O2O（从 14 年开始陆续做了上门美甲、外卖和出行）后，参与交易环节，研究了不少经济学的常识，也读了一些巨著，才意识到经济学真的是博大精深。
读到经济两个字，国内已经很少解读成
经世济民
这个原始含义了。
英文的 economy 词源据说是古希腊的
家政术
，都是与普通人息息相关的。
严复早期的翻译，是
生计
。
在经济学里，探讨人与人的协作、人与社会的关系、如何用交换创造价值，是最根本的逻辑，这些逻辑与宏观经济策略无关，不需要你替央行发愁、为外汇分忧。
张五常在《经济解释》里甚至花了大篇幅质疑单纯宏观经济学的存在价值，认为经济学应当研究个体和个体的群体表现，不能只把组织和集体当做研究对象。
最近在思考一些个人问题，读了几本书，想到经济学，发现当做工具来分析自己的规划，极有帮助。
1
需求
1.1 需求和目标
许多时候我会混淆目标和需求的先后顺序。
正常应该是：
我的需求是什么，为了满足我的需求，我的目标应该怎么设置。
从小我接受的教育中，目标是
被赐予的
。
结果就是，我会把
社会规范
当成目标。别人要体面的职业、稳定的工资、贤惠的妻子、听话的孩子，既然是别人的目标，那也是我的目标。
继而，体面的职业、稳定的工资、贤惠的妻子、听话的孩子，他们也就变成了需求。
当然，思考清楚后，有的人，依然会觉得体面的职业、稳定的工资、贤惠的妻子、听话的孩子正是需求。我思考的结论是，我至少不会追求工作（社交意义上的）体面、工资稳定。
更多人是没有做过这个思考的。
1.2 需求和社会规范
我有时会被迫接受社会规范，并且把它当做需求本身。时间久了我就会
自证预言
(self-fulfilling prophecy)，认为这真的就是我们的需求。
也不能完全屏蔽掉社会规范的声音，毕竟我们是要与社会协同的。
比如，你没有稳定工作或者公司职务，在正常社交场景下会遭遇很多困难；
你决定丁克的话，要克服的困难就更多了。
所以可以把
社会规范当成是成本
，而不是需求本身。
比如思考自由职业的时候，不能只考虑它满足了我的需求，还要考虑没有稳定工作/自由状态所带来的社交压力，以及相关的风险。
相比而言，丁克的成本确实是异常高的。
我身边的很多朋友，虽有丁克之心，但谨慎评判成本收益后，还是决定不丁了。
1.3 需求自知
我们做的每件事都是在满足某种需求，无非是自知或者不自知的区别。
饿了吃、困了睡就是最基础的，我们习以为常了，所以属于自知的。
还有颇需要理性分析的需求，比如找工作的需求（工资、地点、压力、成长、领导等等因素）也是自知的。
还有很多需求是不自知的，要么是生理上的自动反馈，要么是潜意识里的影响。
比如我们有时特别想玩游戏，就顺手打开电脑玩了。
不过，背后的需求可能是不同的：
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听说游戏里单身姑娘很多，想多结交一下（陌生人社交）
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可以寻找休闲类的游戏，而非需要复杂思考、有压力的游戏
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自知的价值很大：
先搜集自己的需求，再分析原因和逻辑，继而找出解决方案。
我觉得大多数场景下 follow your heart 是错的。
通常我们需要 follow your heart 的场景只有两个：
信息不全面；
逻辑还不完备。
哪一种都会导致问题。
就像年轻时候觉得经济学都是算钱的学问，那时候也觉得凡说成本，就都是钱而已。
年轻的时候，感觉时间是无限的、体力脑力精力也都是无限的。
后来年纪大一些，意识到时间才是最紧缺的资源，一共就几十年可活，稍不留神进度的 1/10 就过去了，钱反而是次要的、从某种意义上来说无限的（只要入抵过出就没有花光的那天、就是无限的）。
但从成本类型来看，体力、脑力无甚分别（不过分透支的话），都是对时间的消耗。
体力、脑力和时间使用的区别，更多是在边际收益上的区别。
另外还有特殊的成本，就是社交货币。
无论是对身边朋友（亲密度）、同行同事（工作能力认可度、协作熟悉度）和大众的（信任度），也都是成本。
同样的，过去认为，工作就是我付出体力、脑力，公司或者社会奖励我一笔收入。
这笔钱就是我的收益。
跟大部分年轻人一样，刚开始我的工作就是只盯着收入待遇看的，跳槽也是追求涨薪为主。
后来逐步意识到，个人成长也是收益。
更久后，意识到社交资源、知名度和影响力、有价值的信息也都是收益。
实际薪资水平是跟随个人成长的，所以忽视后者会很麻烦。
我之前举过例子，某房地产公司的电商部门，招人砸钱非常狠，不少年轻人去了动辄翻倍，结果电商垮掉，他们简历就会很糟糕。
好比说，你的客观估值是 60，结果去了一家高估是 120 的岗位，等两三年过去，钱是赚到了，但你的水平可能提升有限，只有 65，如果这个岗位遭遇一些问题就是极大的风险（当然也可以假设运气非常好，120 高估到底）。
之前华为有工程师被裁，压力非常大，不少人惊呼活不下去。
其实本质上并非是活不下去，而是习惯了过去锦衣玉食的生活（以及高昂的提前消费：
房贷、车贷），无法屈尊找另外降薪、降社会地位的工作了（我不太相信华为出来的找不到任何工作）。
我在知乎还没过气的时候，经常就有大 V 朋友聊一个词：
爱惜羽毛。
说白了就是对接广告尤其软文持谨慎的态度。
写作者、自媒体追求收益是无可厚非的，硬广软文也并不是虎狼豺豹那么可怕，但要尽可能降低风险。
所谓的风险，主要就是广告一旦有夸大甚至欺骗的成分，公信力的迅速贬值。
这点我也是在持续学习的。
理财广告哪怕收益会是其它类别的多倍也从来不敢接。
产品培训的广告，也只接我看得懂、搞得清楚的。
中间测试过一段时间放广告的频次，显然也都会影响读者的信任度。
社交货币未必只有广告影响。
像前几天很热闹的巫师财经洗稿事件，就看得触目惊心。
作为财经科普 up 主的标杆，如此一役，恐怕元气大伤。
反过头看，随手摘抄的动作，看似成本很低，但算上曝光后出现信任危机的风险，成本实在太高。
当然我写文主要是兼职爱好，不求高薪，所以还好。
身边许多自媒体的朋友，更会反复斟酌成本收益，表达的价值观、观点倾向，都存在得失读者的潜在成本。
若能让收入的边际成本降低，就是往自由更近了一步。
边际成本降为 0 ，也就达到了所谓睡后收入（睡觉之后还产生的收入）。
早在畅销书《穷爸爸富爸爸》里，就提到了，要想实现时间自由，要寻求多次持续性收入，即以一次工作的成果，反复持续获得收入。作者举了几个例子：
很庆幸我运气好，写的东西有人看，所以写过几本书，算是初尝了睡后收入的甜头。
不过由于不是通俗读物，卖的数量不会高，稿费只能说勉强支持日常生活，房贷还是还不起的。
说到写书，自然就能联想到互联网上的方法，比如线上录播课程（线下课程就不行）、做付费专栏等属于知识付费范畴的，以及做自媒体（视频、文字为主）。
不过跟实体书、电影光盘不同，大多情况下互联网内容生命周期过短，可持续的收入并不长。
哪怕收入很高的作者和自媒体，也要持续创作来维生。
我在知乎上曾经做过知乎 live，也在一些平台有过短期分享（没有课程），大都是来去匆匆，基本称不上睡后收入，基本在售卖一小段时间后很快就归零了。
哪怕全网最火爆的知识产品，得到上薛兆丰老师的经济学课，我根据公开资料做了统计，也是呈整体增速持续放慢的趋势（注意横轴日期并非均匀分布）：
存款和理财本质是一样的，通过购买可能增值的资产来获得收入，只不过风险收益不同。
理财的门槛比较高，尤其高风险高收益的理财产品。
在足够有金融知识、行业知识（如果认同价值投资），以及抗风险能力的前提下，理财也是不错的睡后收入方法。
说到抗风险，很多人也把风险是成本这条给抛到脑后了，绝大多数人以为理财就是白赚，实际上理财是拿抗风险能力来赚钱，潜在风险本身就是一种成本，且无法消解。
过去我会错以为足够的知识和信息就能消解成本，实际风险本身是无法预测的。巴菲特自己就在 911 事件中学到很多。我之前读《随机漫步的傻瓜》和《黑天鹅》收获很大。抗风险能力是有高门槛的，也有资金的门槛。
作者提到的最后一种，特许经营看似很遥远，但身边有朋友正在陆续实现。
比如做自媒体的一些朋友，刚开始是辛苦写号、制作内容，后来 IP 打出去了，工作室流水线操作，自己抽身出来一跃变成资本家，雇佣别人来工作就可以了。
我很喜欢的起小点就是如此（
【三五环·第2期】跟起小点聊聊游戏人生
）。
另外，这只是说内容创作这件事上实现了睡后，他们在别的工作上还是要付出高昂时间成本的。
这些未必都是适合每个人的方法。
比如我虽然有自媒体，但我的号交给别人写就几乎没有价值了。
我观察身边的朋友时间自由（现实中他们还在做其它事情创造价值，但边际成本清零也能有足够收入），无非是两种途径。
一种是在全职工作中找到了兼职的方法。
像有老同学成为情感咨询师，开了个小公司，生活比较舒适，也慢慢淡出一线。
很多自媒体的朋友也是类似的路径。
兼职工作起初也未必很自由，不过积累到一定程度，是可以释放时间的。
另一种就是继续深耕在全职工作当中，有时候可能要透支身体、以及个人生活的空间。
虽说很难单凭勤奋创造巨额财富，但在互联网行业能赚到可以理财支持生活的收入，还是很有机会的。
这条路径也能通往时间自由。
我从近两年开始思索这个问题，每次做重要选择都会重新捋一遍路径。
目前仍然也在摸索。
摸索的结果都有可能，也许不多久你就能看到我屁颠屁颠又回去打工了。
（绿色的指可自由支配的时间，红色的指不可自由支配的时间）
另外，降边际成本在日常生活工作中也大有用武之地。举几个例子。
1) 成为领导、管理团队本质是降边际成本的方式。一个人哪怕能力再强，每篇文档还是自己写、每个图还是自己画，边际成本无论如何降不下来。但如果有指挥团队的能力（不是单纯把文档扔给下属，而是贯彻意志），那实际上是让团队均摊了边际成本。
2)在工作时经常被其它部门的运营同事打断，来询问产品相关的问题。
早期我会挨个回复，后来意识到边际成本很高，于是做一个 Q&A 在 wiki 上，需要的自行查阅即可。
虽说增加了单次的整理成本，但均摊到边际上成本骤降。
3) 过去对资料的整理（文章、随想、分享的稿件和 PPT 等）不是特别在意，后来意识到每次想到之前类似的话题，都要重写，成本很高。
合理的整理之后，每次可以快速查阅和摘抄过去的内容，很是降低成本。
4) 同理，家里的收纳也是。
一次性的系统整理，看似成本很高，但之后每次找东西、用东西的时候，边际成本会低。
作为用户，我们经常吐槽一些产品的细节，这有问题那有问题，并且认为是产品设计者的愚蠢造成的。
实际情况往往是，考虑到边际问题，目前时间资源有限，需要先完成更重要的事情。
相较于用户能看到的大部分产品细节（一个按钮的位置不太合适），更多用户看不到的地方，反而更加重要（派单的某个权重在影响全城 5% 的订单效率）。
我跟之前滴滴的老同事们，都有一致的认知：
产品经理到了一定阶段，决定优先级将会是最重要的决策。一个产品总监更是认为，他工作的 80% 时间都是在做优先级判断（而不是提问题和出方案）。
做出好的优先级的判断，前提是对方案和问题有更深入的理解，因此这是一个成长的路径而不是能力替换的路径。
再把话题拉回来，决策人生规划、安排日常每件事的决策里，最重要的并不是问题在哪（相对容易观察到）、方案是什么（决策用什么方法，在问题清楚的情况下也容易），更重要的是，接下来要做什么，哪个 ROI 更高。
这些是日常的具体场景。
说得再大些，每个人的能力树是不同的，在合适的位置才能创造更大的边际收益。
外向性格的适合做销售；
内向的适合做研究。
看似都是常态，却
经常见到反例。比如很内向的博士毕业生，为了求一份高薪水的工作到互联网公司做运营的工作，结果职场坎坷；有电商经验的产品经理，跳去热门的人工智能公司，结果痛苦不堪。
我刚工作几年的时候，看到任何 JD，都是觉得这个我可以、那个我也行。如今再看，反而会思忖良久，有些会直接滤掉。对自己认知更清楚，是一个方面；另外就是，意识到有些岗位，你创造的价值有限，双方都是折损。
过去的工作经验都是在一线积累的，十分宝贵。如果贸然就切换到不太需要这些经验的地方（比如去做游戏、做社区），从同样是资产的角度看，就好比
原来屯的钱全部烧掉，决心重新赚钱
。
写东西，对我最初的收益更多是个人精神激励。之后，物质回报也是收益、影响力和社交货币也是收益。后来我面临过一个抉择：是继续保持作为兴趣爱好，还是作为兼职彻底变成营销号（比如就做产品经理入门科普和培训）。
思考的结论是：我没有销售才能，也不善言谈，压根不是做营销号的料；写东西这件事我足够擅长，虽说阅读量不大，但能助我认识工作生活中难遇到的同行、提供新的连接机会。简单说，就是我自己作为一个资产，在做科普和培训上的边际收益已经很低了。
看似互联网从业者收入很高，不过均摊到每天 12 甚至更久的时间里、每周再增加一天，那时薪并不算太高，只能是中等偏高，其它行业也不难找到。
刚刚提到了，虽说在单位时间里体力和脑力的消耗从成本看没有区别，但过渡的体力消耗就有健康成本了。
我认识的某知名电商公司日常加班到一两点是正常的，无论什么朋友，去了一段时间必然会面黄肌瘦、气色不佳。
这种状态很难持久，也算是提前消费了身体。
说到这里，想到有次老同学聚餐，四个人中三个是做互联网的，我们感慨自己赚的都是血汗钱，累到不行，就盼着赚够多少多少钱，十年后过上闲适的生活。
第四个同学说，她现在某个专科学校坐办公室，一周只去两天，每个月工资不多但够花，每天就已经很闲适了。
我们哑然。
若真的时时挂在嘴边、朝思暮想的是油盐酱醋、生活无虞的退休生活，对比下 ROI ，换份闲适工作也许是最好的选择。
（当然我们仨反思肯定还有其它诸如争取更高社会地位、寻求工作成就感的需求。
）
做优先级的判断是容易的，这一点我在多年前就体会到了。
不过那时候我做优先级判断还是看当下的做法，即时间周期也就在几天内，或者最多几个月。
自己经历的人生够长了（到目前为止是工作 7 年）再回顾看，会发现自己对时间的威力一无所知。
比如刚毕业的时候，跟陌生室友挤在出租屋里，过着月光的生活。
如今再看，已经有房有车，还能略微留下些积蓄，也是大有不同。
比如当初是读着《人人都是产品经理》的书、看着俞军老师的语录入行的，如今也能与许多前辈们有深度交流甚至共事的机会，也是恍如隔世。
时间再往前回顾，初高中的许多梦想已经陆续实现。
随着时间推移，只要保证你自己在稳步向前，增值的速度会超出想象。
这张图给我的启发很大。
在开启一件事时，算 ROI 肯定是不划算的。
比如我最初开始在网上写东西做分享，我若是奔着第二职业、奔着赚钱去，那可能没写几篇就停下来了。
因为我一直写到第二年才有出版社愿意帮我出书、写到第三年才有甲方愿意让我恰饭。
让我坚持下来的是纯粹喜欢写这件事，所以我经常说自己运气好，在没有看到这个曲线的时候，还是不自觉地获得了曲线的收益。
我又去做了每年工资收入变化的曲线，发现也不是线性的，也是曲线的。
包括对各种问题的认知能力、个人水平的评估，以及自己的情商、沟通表达能力，我认为工作之后都是非线性的，是有个加速度的。
所以我也倾向于这个解释：
对个人的许多非物质收益，也是
存在复利的
。
当下积累的资本（不管是工作经验、人脉等）会提供给你相匹配的环境去获取利息（学到更多经验、获取更多人脉等），有了更高的资本，就再一次循环。
关注当下是否有利息，并长期坚持。
听起来鸡汤，但算是找到了一个有逻辑的、可验证的解释。
