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作者：A先生
来源：米筐投资（ID：mikuangtouzi）
是的，钱赚钱的能力，远超过劳动赚钱的能力。
很多人都遇到这样的现实苦恼：发现一个项目明明能赚钱，但苦于没有本钱；遇到一个机会铁定能无风险套利，可一时筹不到资金，结果只能直溜溜的瞪着双眼看着财富从指缝间溜走。所以，一笔能随时调动的资金非常重要！
对于富人和有积累的人来说，随时调动一笔资金易如反掌——他们有的是现金/股票/债券/基金/房车等资产，早已在银行获得了授信额度能随时支取，当然还能通过高大上的朋友圈借到。普通人落后于富人的方面有很多，其中的一个就是资金的调动能力——二者同时发现了机会，可你没本钱投资再好的商机也白搭啊！
那对于普通人、甚至刚毕业不久的年轻草根来说，有没有一条终南捷径能尽早尽快的跨越资本的原始积累期呢？如何在资产缺乏、人脉资源匮乏的情况下凭空获取一笔储备资金？
坑蒙拐骗偷当然要排除，我们只说合法的渠道。在无抵押物、能凭空获取的一笔资金渠道有：银行信用贷、银行信用卡、网上信贷、民间借贷。
银行信用贷。针对的是公务员、医生/教师等事业单位及央企/国企/上市公司员工的，若你在这些行业工作，请利用好这个自带的金融属性功能——一笔额度高、利息低的资金。
银行信用卡。它本质是一种银行信用贷，为了鼓励透支消费的，且有50天的免息期（很重要）。信用卡是一项福利，无论穷人富人都能凭空获取一笔资金使用权，只是额度高低罢了。
网上信贷。这是近两年飞速发展起来的一种新型信贷模式，通过对个人大数据的抓取并分析，给出一个信贷额度。出借人多为网络银行及小贷公司（P2P因额度低/费用高，一般不考虑）。
民间借贷。就是从亲友那里借钱，这就考验你的情商及平时的关系维护了，每个人的社交信用不同，能借来的钱也多少不一。
它们之间的优劣次序应为：银行信用贷>银行信用卡>网上信贷>民间借贷，因为信贷额度优于使用期限优于利息费用。而要论易得性，那非信用卡和网贷莫属了。
可很多人却会这样抱怨：信用卡用起来太麻烦，每月要还钱，卡一多总爱忘，于是就影响信用记录并会妨碍自己的房贷；网贷太复杂、坑太多，又是校园裸贷又是套路贷的，总之得避而远之……
我要说的是：不是它们不好，是你缺乏管理手段和辨别能力！微信/支付宝/卡牛/51信用卡等都有账单管理及还款提醒功能，网贷平台太多竞争激烈，也就有了薅羊毛的机会，只是你需要学习。
▼因为房贷，网贷机构会判定你为优质客户，能获得更高的信贷额度；而有网贷之后，在银行再申请贷款会成为减分项
财商缺乏又不爱学习，那只能受穷了！
按照一二线城市月薪1万来算，存一半就是五千（一线会超过这个标准但花的多些/二线赚的少也花的少些），一年6万、五年就是30万。可通过信用卡或网贷，或许一年就能筹备到30万的信贷额度！
你比别人提早五年跨越了资本的原始积累期！
你比别人多出五年来博取投资高收益的机会！
信用卡和网贷是草根最易获得的资金、最易凭空捕获的信贷额度、比工作积累更快获取的一笔投资款。所以，为什么要拒绝那些上门办理信用卡人员的进入呢？那可都是送钱上门的财神啊！
为了获取更高的信贷额度，申请信用卡的顺序应为：四大国有银行（工农中建）——全国性股份制银行（招商/广发/兴业/民生等）——区域性地方性小银行（南京/宁波/上海等）。
其他的申办和提额技巧如以（大额）卡办（大额）卡、在缴纳社保/公积金的单位工作时办卡、消费要多样性（超市/服饰/娱乐/餐饮等）且额度时大时小等。
市面上的网贷平台很多，那我们如何获得更高的额度呢？没有办法！因为额度是平台邀请你或评估后给定的，但你可以经常网络消费、或购买网络理财增加自己的大数据来提高信用分，要多跟有网贷平台的网购机构发生关系——阿里的淘宝/腾讯的微信/京东/百度糯米等。
当你有了30万的额度（有的可能10万/但有的可能50万/甚至100万）后，如何把额度用到最高的极限、并使用更长的时间呢？答案是信用卡与网贷二者结合。
信用卡的优势是50天的免息期（也有56天的），即除了支付刷卡手续费外（由商户承担，0.6%/次），你无需支付利息。等到了50天后的还款日，你工资未发、或有笔资金未到账咋办？答案是网贷，利用网贷资金周转个几天。
另外，投资机会可遇不可求，而一旦出现我们要能立马调动事前储备的资金。所以，在网贷平台的选择上，我们只选：
给定额度/随借随还/按日计息的网贷平台！
给定额度/随借随还/按日计息的网贷平台！
给定额度/随借随还/按日计息的网贷平台！
其他的网贷平台没有任何意义！要么额度太少没有使用价值，要么费用太高用不起！除非你遇到死人救命或杀人砍头的大事时才不得已使用！
是的，网贷只能做为过桥资金周转不能长期使用，因为费用太高！除非生意急需或发现收益特别高的项目！按0.5‰/日，就是月息1.5%、年息18%！但使用个三五天、七八天的，绝对额并不多。按揭房银行尾款的解押、循环贷到期本金的过账、甚至保证金证明等，都是网贷大显身手的时候。
信用卡与网贷合理结合能让信贷额度使用到最高、时间使用到最长。
信用卡若在同一台POS机上重复大额消费，因有套现嫌疑可能会被降额；网贷只要选稍微正规点的平台是不会出现裸贷或套路贷的，但在使用的过程中仍会遇到大坑！坑是什么？影响你在银行获取大额贷款——低成本/长时间的购房按揭贷或房产抵押贷等。
信用卡消费同样是你的负债，在申请大额贷款时，银行同样会查看你的负债总额度及还款能力，那怎么解决呢？
1、把信用卡负债还清或还清大部分，等银行贷款下来后再刷卡消费；
2、信用卡账单分期，因为此时卡上显示的是当月的负债额而不是总负债额；
3、在申请银行贷款前的半年内最好也不要申请信用卡，这会在央行的征信系统中留下“信用卡审批”的查询记录——这会让银行认为你缺钱，从而降少了还款能力。
当然，这点信用卡使用中的小瑕疵相对于网贷来说，就是小巫见大巫了。
网贷最大的坑是留在征信系统中的记录！
现在绝大多数网贷记录都是上传央行征信系统的：
1、网贷审批你额度前的征信查询记录上征信系统；
2、你在网贷平台/消费金融公司的当下欠款10000元上征信系统；
3、你在网贷平台/消金公司的过往借款500元上征信记录（哪怕你按时足额归还也上）。
总之，你跟网贷公司发生的一切关系都上征信记录！
▼大多网贷公司会把往来记录都上报征信中心（个别平台只报违约记录），哪怕你借了500元，哪怕你都已结清
网贷一般额度小、费用高，连这种钱你都用，银行认为你是多么的缺钱啊！这么缺钱的人去银行贷款就有骗贷或还款能力低的嫌疑。所以，在银行贷款前半年里尽量不要查询征信（有的银行是2月不超4次/有的半年不超5次）、信用卡使用额度不要超授信总额的50%、尽量不要信用贷/网贷，若有就还清。
▼网贷在给信贷额度前会查询个人征信，从而留下“贷款审批”字样的查询记录，若查询次数过多（如2月超4次，或半年超5次），银行会认为你很缺钱，从而影响到大额贷款的审批
那信用卡消费和正规网贷对大学生来说是好事还是坏事呢？虽然有很多负面新闻，但好处会更多一些——尤其对那些能按时足额还款的学生来说：在没有收入的学生时代，借的金额少没有什么，因为本来就缺钱，但有借有还的记录却说明你是个讲信用的人，反而会有助于你工作后在银行申请贷款。
后记：银行/小贷公司赚取你资金使用的费用（也就是利息/服务费等），而你要的是资金的使用权，二者是平等互惠的合作共赢关系，这也是你能获得信用卡/网贷额度的原因所在，它们让你提前跨越了资本的原始积累期，但你也要慎重使用，毕竟借来的钱总是要还的。
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