蓝医保VS好医保，两款顶流百万医疗险，到底选哪个？

深蓝保 · 公众号 · · 2024-03-06 18:13

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在我们挑选保 20 年的百万医疗险的时候，一定会先关注到这两款产品：太平洋蓝医保和人保好医保（20 年版），同样是保证续保 20 年，由大公司承保，保障看似差不多，确实容易让人纠结！

今天我们就来跟大家全方面对比下这两款王牌长期医疗险，看看有什么区别、选哪款更好：

产品保障对比，哪款更全面？

百万医疗险重要的保障主要有 3 方面，分别是 基础保障、外购药、续保条件 ，下面我们就来逐个对比看看。

第1轮对比：基础保障

我们整理了蓝医保和好医保（20 年版）的基本保障和一些实用增值服务：

整体来看，这 2 款产品的保障都很全面，只在部分细节保障上有所差异，有以下 3 处值得关注：

保额： 蓝医保的一般住院医疗保额为 200 万，而好医保（20 年版）的为 400 万，而且 20 年保证续保期内无最高报销限额。但百万医疗险也并不是保额越高越好，在我国目前的医疗体系内，很少有能够在一年内花完几百万的疾病，一年有 200 万-400 万的保额也足够了。
特殊门诊： 如果到特殊门诊所治疗的疾病没有达到合同约定的重疾标准，蓝医保是不赔的，而好医保（20 年版）无此限制；
救护车费用： 好医保（20 年版）仅可报销同城转诊救护车使用费，而蓝医保的条款明确写了救护车上发生的因抢救或治疗所必需的医疗费用也可报销。

总的来看，这 2 款产品基础保障相差不大，都很全面。

第2轮对比：外购药保障

很多治疗癌症常用的特效药医院没有，需要去院外购买， 这类药品价格昂贵 ，因此就需要百万医疗险的外购药保障来覆盖这部分费用。

下面来看看 2 款产品的外购药保障对比：

蓝医保医疗险对外购药的保障更加友好，最高能 100% 报销，而好医保（20 年版）最高只能报销 90%。

好医保保的特药种类更多，不过蓝医保的特药种类也不少，其中 3 种 120 万一针的 CAR-T 特效药也能报。特药目录是不定时更新的，所以不用过于关注对比药品种类。

总结，在外购药保障上，蓝医保更胜一筹。

第3轮对比：续保条件

续保条件关系着我们能否获得比较稳定的医疗保障，这 2 款产品的续保条件对比如下：

2 款产品保障都很稳定，20 年的保证续保期内，无论产品停售，还是发生理赔，都可以直接续保。

而 20 年的保证续保期满后，如果产品没有停售，2 款产品都要由保险公司重新审核，审核通过才能续保。

如果产品一直没停售，好医保（20 年版）最高可续保至 100 岁，而蓝医保在 20 年满期后，如果已超过 80 岁就不能续保了；

如果保证续保期满后产品停售了，好医保（20 年版）可以无需健康告知续保保险公司指定的其他医疗险产品。对于担心自己未来身体不好的朋友，这点比较有优势。

从续保条件来说，好医保（20 年版）优于蓝医保。

下面一起来看看，它们的免赔责任、健康告知以及保费对比。

免赔责任对比，哪款更宽松？

百万医疗险的免责条款也很重要，决定着这些产品不保什么。

我们梳理了蓝医保和金医保的免责条款，比对了一些重要免责内容，一起来看看：

下面我们来看看这两款产品的免责条款主要有以下区别：

基因疗法和细胞免疫疗法： 是非常昂贵且前沿的医疗手段，好医保（20 年版）不保，蓝医保免责中未提及，保障更好。
对癌症特药已耐药： 癌症治疗中会常出现耐药的情况，如果已购买或领取的癌症特药已经形成耐药了，好医保（20 年版）的免责有明确对其产生的费用是不赔的，这就非常容易在理赔的时候引起纠纷。
器官移植导致艾滋病： 好医保（20 年版）对于器官移植导致的艾滋病可以保，但这类感染的机率是很小的。