流量见顶？7个助你做好存量经营的指标

金科应用研院 · 公众号 · · 2025-02-24 08:31

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对于个人信贷的整个信用周期，我们可以将其分为三个大的阶段：贷前、贷中、贷后。

如果说信贷类产品的80%风控核心在贷前（文末关联阅读放链接），那么剩下的20%精髓则在如何设计并稳定运行风险监控预警体系。

今天重点来讲解贷中监控体系指标。

风险维度

在风险纬度，常用逾期率指标来衡量，例如M1，M2，M3。

不同公司对于具体逾期率或者坏账率的定义会有不同，例如有的银行定义逾期超过30天为M2有些则为60天。同时根据不同的金融产品，对于逾期的定义也会有所差异。

比如信用卡产品定义用户未还最低还款额为逾期，而现金贷产品定义用户未还清当期应还款额为逾期。常用的逾期率指标有： 放款逾期率、余额逾期率、人头逾期率。

逾期率

收益维度

贷中除了密切关注风险纬度的指标外很多金融机构的风控部门也会监控与经营收益相关的指标，如留存率、通过率。根据信贷产品种类的不同，相应指标也会有一定的产品特性。

例如对于循环类产品，借贷人在结清借据之后不用重新授信可以选择是否继续贷款。这时留存率（有些金融机构可能叫续贷率）用来衡量用户粘性，常用的有两种： 人头留存率、余额留存率 。

留存率

对于贷中环节，区别于贷前准入阶段的通过率，贷中同样有针对例如循环类产品老客的通过率指标。老客在额度范围内新开借据，不同于贷前阶段受限于用户行为数据的缺失，贷中阶段的交易可以利用用户已有账单层面的还款行为，征信情况等重新评估其逾期风险进而判断其通过与否。

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