如实告知时忽略这一点，可能会有大麻烦！

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2012年11月12日 ,刘某为其女儿在某保险公司投保两全保险。2014年5月，刘某向保险监管机构投诉称，2012年8月她剖腹产下一女儿，当时因出现羊水窒息进行了抢救，后被诊断为脑瘫。刘某在投保时将上述病情口头告诉了该保险公司的营销员郭某，但郭某未在投保书健康告知栏中进行填写。刘某后来和朋友聊天，通过咨询和了解，得知这种情况属于保险的拒保对象，以后发生意外也不能得到赔付，随即向保险公司提出退保，要求退回全部保险费。

我们都了解，投保时的“如实告知”是非常重要的。它是要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项告知保险人的一项保险法律原则，指投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不回答，也不得编造虚假情况用来欺骗保险人。那么，这 里晓保重点要提醒大家的是：如实告知的对象问题，也就是说我们要如实告知给“谁”？

购买保险如同订立一份合同，合同有双方当事人，保险合同的双方当事人是投保人和保险公司，因此 投保人告知的对象是保险公司而不是保险营销员 。尽管从法理上说，保险营销员是保险公司的代理人，向保险营销员告知即视为向保险公司作了告知，但是一旦保险营销员离职或不承认，对投保人来说，往往非常被动，处于不利地位，要想维权麻烦重重。上述案例中，刘某正是因为仅仅向保险营销员进行了口头告知，才有了后来的一系列麻烦。

看了上面内容，可能有的消费者要问了： 我要怎么做才算是如实告知了保险公司呢？ 其实这就涉及到一个如实告知的形式问题。对于告知的形式，法律并未规定采用何种方式告知，从理论上来说，书面和口头形式均可。但是，如果保险公司和投保人有关于 “所有告知事项以书面为准，口头告知无效”的约定，投保人应遵从书面告知的约定，否则口头告知不被认可。

此外，保险实务中，也可能存在部分保险代理人为提升成单率阻碍投保人履行告知义务的现象。此时， 投保人此时须坚持在投保书上进行书面告知，并保留口头告知证据， 避免后续保险代理人隐瞒、篡改告知情况影响投保人自身利益。