薅羊毛前，先做对这件事~

爱卡爱羊毛 · 公众号 · 羊毛 · 2023-06-29 11:54

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薅羊毛是为了更好的生活，生活是基础，生活的踏实了

疫情结束后，感觉到生活在往美好的方向前进，比如最近咱们的房贷变少了，在约定日后很多人收到了调整房贷利率的通知，每个月可以少还一点贷款了~

以首套房、100万、25年等额本息的商业贷为例，每个月大约可节省200多元，一年少还2000多元。

从数值上看，这笔钱并没有省多少，但未来大趋势依旧是降息，越往后房贷负担会越轻松，还是非常不错的。

不过房贷利率下调背后，牺牲的是存款利率。

虽然贷款利率下降对多数人来说都算是好事，但为了保住银行的净息差，今年的存款利率也在下降。

说到这，突然发现这几年存款利率下调的速度太快了，像四大行2020年还能勉强找到4%的大额存单，现在3%都很难找到了。

而且这两年还有一个现象非常地突出，就是即便存款利率一降再降，老百姓依旧热爱存钱了。

结果就是银行贷款贷不出去，还得支付高额的存款利息，不得不加快存款利率的下调。

其实背后逻辑简单，经济环境不理想大家都不太敢大肆消费了，加上银行理财、债基等既往相对稳健的产品，又出现了很多亏损的情况。于是越来越多的人选择把钱存到了存款中买定期存款，先把未来几年的利率给存住，度过这段时间再说。

最近就有童鞋留言说，之前看不上的定期储蓄，现在也开始将就了。

但网上也有很多人预测，接下来存款利率还会有1-2次的下调，所以趁现在买点存款、大额存单，先把当下的利率先锁定个3、5年，不失为一个好办法。

除此之外，像年金险、增额终身寿这类理财型保险也是越来越热门的选择。

毕竟他们可以锁定长达终身的利率，收益也很不错。

一些增额终身寿险，持有十几年单利能到4%左右，越往后还会越高。

不过，跟存款一样，储蓄险的利率也是下行趋势，高收益的产品正在加速下架。

前几年还有4.025%定价的年金险，现在只剩3.5%的了，之前贝心给大家介绍的金满意足臻享版、星盈家等高收益的增额终身寿险也都下架了，越往后出来的产品收益会越低。

近期贝心也做了个比较全面的盘点，把目前比较值得考虑的2款增额寿产品给大家介绍一下，可以根据自己的预算进行规划。

收入稳定，想持续投入

收入稳定、想持续投入，推荐金满意足典藏版

30岁男性买10年缴费的版本，第10年这份保单的现金价值是2.53%复利，此时换算单利是3.28%。

如果选择继续拿着，那这份保单能带来的年化就不仅仅是3.28%。随着保单持有时间的增加，这份保单所能达到的利率会越来越高，20年保单的单利是4.51%，30年则达到有5.51%单利，以此类推。

除了长期利率不错之外，金满意足典藏版还比较灵活，保障中途支持通过“减保”把现金价值取出来使用，就像个能长期锁定利率，还能按需取用的“账户”。

重点是这个“账户”的购买门槛不高，每年1万就能入手，哪怕1万交个10年，未来也能有10万的在里面锁定不错利率了~

有需要的伙伴可以预约顾问详细了解：金满意足典藏版

想短期投入，喜欢大品牌

想短期投入、喜欢大品牌，推荐鑫相伴

之前一直有伙伴来问，有没有大品牌的产品，找了很久，终于找到了这款太平洋人寿的鑫相伴（尊享版）。

它选择短期交费，尤其是3年和5年交，长期能到3.4%以上复利，对比其他大品牌保司的产品，收益要高很多。

30岁男性，每年交10万，交3年，第10年即40岁时已经有39万多，折算单利3.36%。50岁有55万多，复利收益3.23%，折算单利4.4%。到80岁已经有154万，翻了5倍多，复利收益3.4%，折算单利8.47%。

除了一般的上班族、白领之外，鑫相伴还非常适合个体户、生意人、高管等伙伴。

一是这些伙伴可能经常有大额的资金/奖金，但不像固定工资那么稳定，选择短期交费更合适。二是选一次性交费，满1年的现金价值就能到已交保费的90%，满4年现金价值可超过已交保费，这是非常快的。

现金价值高对应的好处是，需要资金周转时，能用保单贷款贷出来的金额也更高。

另外，鑫相伴满足一定保费要求，还能享受太保家园养老社区的入住权。有兴趣可以预约顾问咨询一下：鑫相伴（尊享版）

所以对理财型保险，或者是对贝心安利产品感兴趣的的伙伴，可以扫描下方小程序约预约，预约咨询完全免费，有任何问题、收益测算都可以大胆问~

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不过之前贝心也和童鞋们说了，这类保险产品的定价利率在进行调整属，所以上面这些3.5%定价的产品后续都会逐步退出市场。

因为属于行业大事件，所以这次会预留给我们太多反应时间，接下来如果有产品下架，大概率会出现“今天通知，明天就没”的情况，捡漏难度也大大增加了。

所以更建议是尽早预约顾问了解，而且万一产品发生了变动，顾问那边肯定也有一手消息，能第一时间进行通知，避免错过好产品。也希望大家都能抓住这次机会，毕竟除了理财险保险，贝心也想不出其它能长期锁定利率的产品了。

加星标，我们天天见，优惠不错过~

按照相关规定，但凡文中有购买链接的，都算广告，大家悉知~

几个号互为备用，防失联~