一桩银行“萝卜章”案中案

Bank资管 · 公众号 · 财经 · 2017-08-22 17:48

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中国裁判文书网最新公开的一则刑事判决书，又揭开了一桩银行“萝卜章”案中案的内幕。

原标题：“萝卜章”案中案：银行内鬼开具保函当场露馅引出另一桩6亿票据谜案

来源：界面新闻记者张晓云ZXY

一枚小小的“萝卜章”能量有多大？去年至今，金融行业频发的私刻印章骗贷骗汇事件频现，引发公众极大关注。而界面新闻记者近日在中国裁判文书网发现，其最新公开的一则刑事判决书又揭开了一桩银行“萝卜章”案中案的惊人内幕。

为了套取华夏银行合肥分行的6亿授信，被告人王帅和熊华波选择了伪造收购案，以融资为名开具假票据，总金额高达12亿。然而在开具银行保兑保函的过程中，由于使用“萝卜章”被华夏银行工作人员发现异常，当场识破。熊俊波被当场抓获，因而又意外牵连出另一桩6亿“萝卜章”票据案……

从国海证券债券假章门事件牵连20多家机构，到民生银行明星支行行长售卖假理财产品，到美的集团10亿元理财资金遭诈骗。金融同业合作“萝卜章”为何层出不穷？被惯用的操作模式和骗术又是怎样的？梳理这两宗合计金额高达18亿的案件的各种细节，可以窥见一斑，也再次为金融机构合规风控敲响警钟。

“萝卜章”当场露馅

故事要追溯到2015年7月1日。

当日上午，东能（天津）集团有限公司业务经理王帅带着4张票面总额为2亿元的商业承兑汇票，找到时任农业银行十堰分行（下称十堰农行）营业部副主任的熊华波，让其帮忙出具银行保兑保函。同行的还有3名华夏银行合肥分行的员工和一名票据中间人俞某，各方约定好在十堰农行共同见证保兑保函的签字和盖章。

熊华波把事先准备好的材料交给华夏银行的工作人员，在得到对方同意后，就电话吩咐一名曹姓工作人员把相关银行印章拿到位于十堰农行二楼的办公室。

此时，故事中的“萝卜章”出场了。

一名女子拿来一个装印章的铁盒。熊华波接过后，从里面拿出两枚印章，然后熟练地在银行保兑保函的文件上盖章。完事后，该女子拿着铁盒离开了办公室。华夏银行合肥分行的员工胡玮刚用手机录下了整个交易过程的视频。

按照惯例，银行出具保兑保函手续需一名行长和一名业务主管签字。让人颇感蹊跷的是，熊华波本应在行长处签字，而他却在业务主管处签了自己的名字，而后用农行十堰分行的行政公章和该行法人刘泽轩的私章代替了行长签字。

正是这个举动漏出了马脚，让3名在场的华夏银行员工感到异常，便跑到十堰农行营业部主任的办公室核实情况。过了一会儿，熊华波见行里的领导正往其办公室前来，预感不妙，情急之下，赶紧让王帅拿着刚盖好章的保函和商业银行承兑汇票等资料匆匆下楼。

十堰农行遂报警，熊华波、王帅被当场抓获，票据中间人俞某也被警察带走。天网恢恢，疏而不漏。伪造12亿商票的“萝卜章”被当场识破，背后是熊华波、王帅和俞某等多人为套取华夏银行6亿授信而精心策划的假收购案。

工商资料显示，王帅所在的公司全名为东能（天津）集团有限公司（下称东能集团），成立于2015年6月1日，为案发前一个月才成立的公司，注册资本2亿，主要从事批发行业，经营范围十分广泛。目前，该公司已改名九龙和（天津）集团有限公司。

湖北省十堰市中级法院的刑事判决书显示：2015年6月，王某所在的公司需要融资。票据中间人俞某称，他的公司在华夏银行有6亿授信，只要有银行担保，就可以融资。

于是，王帅和俞某找到了熊华波，想使用商业承兑汇票的方式融资，让其帮忙开具银行保兑保函。

因银行只能给当地公司出具保兑保函，熊华波提出让东能集团收购十堰市丰乐工贸有限公司（下称丰乐公司），使用这家公司的名义开具商业承兑汇票，再开银行保兑保函。

然而，他们遇到了一个难题。开具保兑保函需要一名行长和一名业务主管共同签字，仅靠熊华波一人的力量不足以成事。俞某灵机一动，建议熊华波在业务主管那里签字，行长签字加盖行长私章，再加盖银行的行政公章，这样就可以有一份合法的保兑保函手续。

巧合的是，早在2014年9月，熊华波就曾到湖北襄阳私刻了几枚公章和法人刘泽轩的私章，正好派上用场。

另一边，熊华波给丰乐公司的负责人习某打电话，以帮助融资为由，要求习某把丰乐公司的财物章、行政公章、法人章和空白支票交给他。然后熊华波又把这些交给了王帅。

经法院审理后认定的事实显示：王帅利用丰乐公司财务专用章、法人私章，在无任何交易的情况下，于2015年6月30日打印了24张商业承兑汇票，每张票面5000万元，总金额达12亿元，分别加盖了丰乐公司、东能集团的财务专用章和法人私章。

2015年6月30日晚，熊华波将伪造的十堰农行的行政公章、法人刘泽轩私章各一枚交给曹某，让曹某第二天冒充工作人员，为其违规出具的保兑保函加盖十堰农行的行政公章、法人刘泽轩的私章。

于是便回到故事的最初，熊华波、王帅被当场抓了现行，并又意外牵出另一桩6亿票据案。

又现6亿票据案