文章主要讨论了存量房贷转按揭的传闻，涉及存量房贷利率调整的影响、历史背景、阻力、博弈等方面。文章指出，转按揭对房奴和楼市都是利好，但银行存在阻力，降低存量房贷利率是刺激消费的趋势。文章还涉及了股市反应、地产股表现、美联储降息等宏观因素。
文章讨论了存量房贷转按揭的传闻，以及这一传闻对楼市、房贷者、银行等方面的影响。转按揭意味着存量房贷利率可能调整，对房贷者来说是利好，可能减轻他们的负担。然而，这对银行来说是一个挑战，可能会减少银行的收入。
文章回顾了转按揭的历史背景，并指出了存在的阻力。最大的阻力来自银行，因为调整存量房贷利率会对银行的收入产生重大影响。此外，降低存款利率也是阻力之一。
文章讨论了银行、房贷者和其他利益相关者之间的博弈。银行需要权衡利润和刺激消费之间的平衡。降低存量房贷利率可能是互相博弈的结果。
文章提到了股市对转按揭传闻的反应，以及国内地产股的表现。此外，美联储降息的预期也被认为是国内降息的一个基础。
最近楼市最劲爆的传闻，就是存量房贷可以
转按揭
。
转按揭的意思是，
存量房贷的利率可以调整到跟新增房贷一个水平，
广大房奴的春天终于要来了是吗？
要知道，国内存量房贷，足足有38万亿人民币。
无论调整幅度多小，都是很大一笔钱。
这对背着房贷的人来讲，是绝对的让利。
而如果房贷利率下降到一定水平，
对于房
价、楼市也是真正的大利好。
现在大家为什么都想卖房？甚至一些房东不计后果砸盘？因为房贷压力太大了。
而且和新增贷款差距越来越大，心理实在不平衡了。
22年以前房贷利率高点上车的人群，当时的LPR再加上加点：
5%不算高，甚至6%都不少。
而如今新增房贷普遍也就3%出头的水平。
以前房贷利率高，大家能扛是因为收入在涨，房价也在涨；如今房价跌，收入降，房贷贵，是谁都受不了啊。
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其实十几年前国内就有过转按揭的操作。
08年经济受挫，楼市下行，央行放开了房贷转按揭，那个时候叫贷款搬家：
如果A银行不主动降利息，借款人可以选择B银行转按揭，
从B银行用低利率融资提前还清A银行的债务。
直接后果是，
小银行利率打七折，疯抢大银行的优质房贷资产。
后来转按揭被喊停，因为怕大银行优质资产与利润流失的风险。
后面一旦放开了转按揭，
背房贷的业主可以马上跟贷款银行谈降低房贷利率。
如果谈不拢的话，可以把现在的按揭贷款转入其他利息更低的银行，按照最新的低利率签订还贷合同。
还有一种转按揭的方式，就是在二手房买卖的时候，有房贷的话，不用先去借钱解押，而是直接由买家把按揭接走。
转按揭肯定是对楼市的一个
利好
，特别是20年之后上车的这批购房人，
利率都在5%以上站岗呢，如果能降到3%附近，压力能轻松很多。
举个例子，200万的贷款，5%的房贷利率，每月本息还款13200元，
如果降到3%，那就是11100元，节省了2100，总还款额减少了50万。
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当然了，这个事肯定有阻力，最大的阻力就是来自
银行
。
38万亿的房屋按揭贷款，如果转按揭，存量房贷降低100个BP，对银行的收入影响就是3800亿。
去年银行的利润加起来是2.9万亿，占了13%，损失确实很大。
工农中建四大行的净息差已经降到了1.4%几，降存量房贷意味着进一步压缩银行的净息差。
而一旦真的要降存量房贷利率，银行们也会相应下调存款利率。
相当于是拿储户和稳健理财的收益，补贴给了持有房贷的人，一场
财富的再分配。
站在宏观层面来看，储蓄者多以中老年居多，没意愿消费，
房贷持有者刚好相反，中青年居多，有消费意愿，
但是被房贷压着没钱消费，降低存量房贷利率，就能让他们手头宽裕一些，对整体经济会有一定的帮助。
显而易见，当下跟保住银行的利润相比，刺激消费更重要。
日本长年的低利率，负利率，就是为了刺激大家花钱，消费
，
现在我们要摸着隔壁的石头过河，降息，降利率是大势所趋。
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房贷转按揭，银行要割肉，放血，以前吃到嘴里的要吐出来，其实也很无奈。
提前还贷的人一批又一批，
但凡手头有点钱就拿去提前还贷，逼得招商银行都限额了；
据统计，今年上半年，国有六大行的个人住房贷款合计减少了3254.71亿元，这还是在去年已经减少5568.57亿元的基础上；
同时，断供的数据是在上升的，42家上市银行中有21家披露了半年度个人住房贷款的
不良率提升。
冷冰冰的数据背后，是一个又一个伤心而又失去信心的买房人。
无论是提前还贷，还是断供，银行都吃不消啊，最终就是房贷总额越来越少，消费也越来越差。
还不如给买房人让点利，让大家喘口气还月供，有钱了出去吃点喝点，升级一下电脑手机，买个ps5，玩玩黑神话。
所以存量转按揭，不是银行发善心，而是互相博弈的
结果
。
你不降转按揭利率，我就提前还贷，实在不行就断供。
有一句话说得很好，
普通人能够得到的理财，没有什么能比还掉房贷更划算了。
而从房价的角度来讲，如果房贷利率只要2个点，达到租售比的水平，其实楼市完全就能稳住了。
大银行的三年期定存，也就2个多点的水平，
